Решение № 2-1432/2023 2-1432/2023~М-1234/2023 М-1234/2023 от 22 октября 2023 г. по делу № 2-1432/2023

Дело № 2-1432/2023

УИД 23RS0014-01-2023-001773-91


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Краснодарский край станица Полтавская 23 октября 2023 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Горб О.С.,

при секретаре судебного заседания Ряполовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ФИО4, ПАО Банк ВТБ о возложении обязанности аннулировать записи в кредитной истории,

установил:

ФИО3 обратился в Красноармейский районный суд Краснодарского края к ФИО4, ПАО Банк ВТБ о возложении обязанности аннулировать записи в кредитной истории.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору им был получен кредит в сумме 3 000 000 рублей в 1 1 переуступило кредитный договор 2 2 переуступило кредитный договор Банку ВТБ (ПАО). О переуступках он не был уведомлен, какие-либо документы, подтверждающие переуступки, у него отсутствуют. Кредитные договоры на сумму 3 000 000 рублей с 2, Банком ВТБ (ПАО) он не заключал. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) Филиал № (Цедент) и ФИО4 (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований). Цессионарию переданы все права и обязанности по кредитному договору. Датой перехода прав, является ДД.ММ.ГГГГ - дата подписания договора. Право требования денежных средств на сумму 4 080 336 рублей 73 копейки удовлетворено, новому кредитору ФИО4 в полном объеме. Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ какие-либо мои обязательства перед банком и претензии со стороны банка отсутствуют. В нарушение требований, установленных законом, кредитор - Банк ВТБ (ПАО) после передачи прав новому кредитору продолжил формирование кредитной истории ФИО3, предоставляя недостоверные сведения бюро кредитных историй (далее - БКИ).

Недостоверной является информация о сумме задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ДД.ММ.ГГГГ фактически исполнены обязательства по договору в сумме 6 900 рублей, сумма задолженности по основному долгу составляет 2 993 100 рублей, однако по договору цессии новому кредитору передано право требования основного долга в сумме 2 915 380 рублей 97 копеек. Первоначальным кредитором 1 нарушены требования ч.1, ч.5 ст. 5 Федерального закона 218-ФЗ (далее -Закон) - информация в БКИ не была предоставлена. Банк ВТБ (ПАО), не являясь первоначальным кредитором, формируя кредитную историю, нарушил хронологию записей в кредитной истории, указав неверную дату открытия кредитного продукта. Банк ВТБ (ПАО) нарушил требования, предусмотренные с ч. 5.3 ст. 5 Закона. Банк ВТБ (ПАО) нарушил требования ч. 5.5. ст. 5 Закона: в договоре уступки прав требования информация о наличии сведений в БКИ отсутствует. Представленная Банком ВТБ (ПАО) некорректная информация о кредиторе ФИО1 нарушает права кредитора ФИО4, делает невозможным исполнение обязанностей.

Просит суд возложить обязанность на кредиторов: Банк ВТБ (ПАО) (№ ФИО4, аннулировать записи в кредитной истории ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в бюро кредитных историй: АО <адрес>

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО ВТБ (филиал №) в судебное заседание не явился о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, предоставил возражение на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении искового заявления отказать.

Третьи лица АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», АО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, представителей не направили.

С учетом надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о дате и времени рассмотрения дела, процессуального права на участие в судебном заседании, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам п.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ФИО3 был получен кредит в сумме 3 000 000 рублей в 1

1 переуступило кредитный договор Банку 2 2) переуступило кредитный договор Банку ВТБ (ПАО)

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) Филиал № и ФИО4 заключен договор уступки прав (требований). Цессионарию переданы все права и обязанности по кредитному договору. Датой перехода прав, является ДД.ММ.ГГГГ - дата подписания договора.

Согласно справке Банка ВТБ, ПАО Банк ВТБ сообщает, что задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 000 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт (л.д. 13).

Согласно определению <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО4 о замене взыскателя правопреемником по гражданскому делу № удовлетворено. Произведена замена взыскателя с ВТБ-24 на ФИО4

В соответствии с п.1 ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). Уступка прав требования банка не противоречит п.1 ст.819 ГК РФ, так как при передаче данных прав условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. При совершении такой цессии сохраняются все гарантии должнику, предусмотренные специальным законодательством.

По смыслу абз. 2 п. 1 ст. 385, п. 1 ст. 312 ГК РФ, если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения (п. 3.1. ст. 5).

Согласно пп. 3 и 4 ст. 8 Закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Согласно ч. 5 Закона БКИ обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В силу ч. 5.1 Закона субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником кредитной организации, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. БКИ вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй доводит информацию об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй, и о недействительности паспорта, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее.

Из п. 5.3 Закона следует, что в случае, если источник формирования кредитной истории прекращает представлять информацию в бюро кредитных историй по причине окончания срока действия (расторжения) договора об оказании информационных услуг с этим бюро кредитных историй, либо в случае уступки данным источником другому лицу права требования источник формирования кредитной истории передает не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем наступления соответствующего события, в бюро кредитных историй:

1) в отношении субъекта кредитной истории - физического лица информацию в соответствии с подп. «и» п. 2 ч. 3 ст. 4подп. «и» п. 2 ч. 3 ст. 4 настоящего Закона;

2) в отношении субъекта кредитной истории - юридического лица информацию в соответствии с подп. «и» п. 2 ч. 7 ст. 4подп. «и» п. 2 ч. 7 ст. 4 настоящего Закона.

Согласно п. 5.4 Закона в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей.

Согласно п. 5.5 Закона источник формирования кредитной истории обязан указать в договоре уступки права требования на наличие в бюро кредитных историй информации в отношении передаваемого обязательства.

Между тем, как следует из отчетов БКИ, банком информация предоставлена некорректно, а именно внесены недостоверные сведения о новом кредиторе ФИО2 вместо надлежащего нового кредитора - ФИО4 В качестве приобретателя права требования (кредитора) указана: ФИО2, <адрес>

С момента уступки прав требования, новый кредитор является источником формирования кредитной истории, как лицо приобретшее право требования по обязательствам. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) Филиал № и ФИО4 заключен договор уступки прав (требований). Цессионарию переданы все права и обязанности по кредитному договору, однако предыдущий кредитор Банком ВТБ (ПАО) продолжил формировать кредитную историю ФИО3, предоставляя БКИ сведения - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л. <...> оборот).

Таким образом, представленная Банком ВТБ (ПАО) некорректная информация о кредиторе ФИО2 нарушает права кредитора ФИО4, делает невозможным исполнение обязанностей, предусмотренных ч. 5.4 ст. 5 Закона, ч. 5.6. ст. 5 Закона (Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности).

В соответствии с ч. 5.9. ст. 6 Закона в случае передачи источником формирования кредитной истории в БКИ некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. Вместе с тем, ПАО Банк ВТБ утратил право вносить изменения в кредитную историю, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ не является кредитором ФИО3, переуступившим свои права, в том числе право на формирование кредитной истории, кредитору ФИО4

Кредитор ФИО4 не имеет возможности вносить изменения в информацию предоставленную другим кредитором. По информации, представленной кредитором Банком ВТБ (ПАО), имеющейся в БКИ, о чем свидетельствует кредитный отчет, кредитором ФИО3 является ФИО2, следовательно, БКИ не признает кредитора ФИО3 - ФИО4 надлежащим кредитором. Кредитор ФИО4 не может, предоставить информацию об исполнении обязательств по переуступленному праву требования, так как обязательства перед ФИО2 ФИО3 не исполнялись.

Утверждение представителя ответчика о том, что ПАО Банк ВТБ не утратило права формировать кредитную историю, изложенное в возражении, основано на собственном произвольном, субъективном толковании Закона.

Разрешая спор, суд первой инстанции приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения на <адрес> обязанности аннулировать кредитную историю ФИО3, поскольку это следует из положений ст. 5 Закона, в соответствии с которыми аннулирование записи в кредитной истории в отношении заемщиков производится БКИ, которое исходит из информации, представленной источником формирования кредитной истории, то есть кредитором.

Кредитором в данном споре является ФИО4, однако в БКИ содержатся сведения, что кредитором является ФИО2, данный факт не отрицает и сам представитель ответчика ПАО Банк ВТБ в своих возражениях, однако какую-либо информацию по данному факту предоставить не может.

Таким образом, не являясь кредитором ФИО3 ПАО Банк ВТБ не обладая достоверными сведениями, продолжил формировать кредитную историю ФИО3

Доводы представителя ответчика о несоблюдении досудебного порядка истцом опровергаются материалами дела, из которого следует, что ФИО3 обращался по рекомендации БКИ в Банк ВТБ, который предоставил ответ согласно которого вопросы по дальнейшему сопровождению договора следует адресовать кредитору ФИО4 (л.д. 214-216). Между тем, кредитор ФИО4 не может вносить какие-либо изменения, так как в БКИ содержатся сведения о том, что кредитором истца является ФИО2

Относительно утверждения ответчика о том, что ФИО3 пропустил срок исковой давности необходимо отметить, что истец не отрицает того, что ему было известно о переуступке прав требования, однако в договоре не указаны сведения о наличии информации в БКИ. Именно с момента обращения истца с запросом в БКИ - ДД.ММ.ГГГГ о внесении изменений в кредитную историю ему стало известно о том, что ПАО Банк ВТБ не является кредитором.

Таким образом, имеются основания для удовлетворения заявленных требований с учетом установленных судом юридически значимых обстоятельств по делу и изложенного судом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ФИО3 к ФИО4, ПАО ВТБ о возложении обязанности аннулировать записи в кредитной истории – удовлетворить.

Возложить обязанность на кредиторов ПАО Банк ВТБ (Филиал №), <адрес> ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес>, №, зарегистрированную по адресу: <адрес>, аннулировать записи в кредитной истории ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№ зарегистрированного по адресу: <адрес>), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ №

- АО «Национальное бюро кредитных историй» (АО «НБКИ), №, номер в государственном реестре бюро кредитных историй №, <адрес>;

- ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», №, номер в государственном реестре бюро кредитных историй №, <адрес>

- АО «Объединенное Кредитное Бюро», №, номер в государственном реестре бюро кредитных историй №, <адрес>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд в течение одного месяца.

Судья Красноармейского районного суда О.С. Горб