Решение № 2-1531/2019 2-1531/2019~М-1418/2019 М-1418/2019 от 18 июля 2019 г. по делу № 2-1531/2019

Гр. дело № 2-1531/10-2019г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2019 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Перфильевой Н.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Кошелевой Е.В., действующей на основании ордера № от 10.07.2019 года, представившей удостоверение № от 17.05.2013 г.

при секретаре Величкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 (заемщик) заключили Соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты; <данные изъяты> – штрафы и неустойки. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты; <данные изъяты> – штрафы и неустойки, а также в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины <данные изъяты>

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Кошелева Е.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, не отрицала, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты, однако считала размер задолженности ФИО1 завышенным, пояснив, что истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета ответчика была удержана комиссия за обслуживание карты в размере <данные изъяты> эта комиссия не связана с оказанием банком финансовой услуги, в связи с чем, она не подлежала удержанию, а денежные средства в размере <данные изъяты> могли быть перечислены банком в счет погашения задолженности ответчика.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дне, времени, месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дне, времени, месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Из смысла данной статьи следует, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно статьям 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 21.11.2017 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, а также в документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых.

В силу п.2 Индивидуальных условий, договор кредита действует в течение неопределенного срока, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора.

Согласно п.4.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их списание в счет погашения задолженности по Договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

В силу п.9.3 Общих условий потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования, выпуска и обслуживания кредитной карты и выразил согласие на получение карты в соответствии с условиями.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика № и выдал ФИО1 кредитную карту.

Согласно выписке по счету № заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные суммы в размере не менее минимального платежа (суммы основного долга и проценты за пользование кредитом) не вносит.

Доказательств исполнения принятых на себя обязательств, ответчиком в суд в силу ст. 56 ГПК РФ представлено не было, тогда как каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Общим условиям (п.8.1), за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательство по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: копией справки по кредитной карте (л.д. 12), копией выписки по счету (л.д. 13-16), копией листка паспорта ФИО1 (л.д. 18, 20-22), копией анкеты-заявления (л.д. 19), копией согласия ФИО1 на обработку персональных данных (л.д. 23), копией индивидуальных условий (л.д. 24-25), копией общих условий договора (л.д. 26-28), копией Устава АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 29-31).

Поскольку ФИО1 нарушил принятые на себя по кредитному договору обязательства, у него перед Банком образовалась задолженность.

Из представленного Банком расчета, сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты>. – просроченный основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты; <данные изъяты> – штрафы и неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Учитывая, что ответчик не представила доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, в силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет верным.

Суд не принимает доводы представителя ответчика о том, что истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета ответчика была удержана комиссия за обслуживание карты в размере <данные изъяты> эта комиссия не связана с оказанием банком финансовой услуги, в связи с чем, она не подлежала удержанию, а денежные средства в размере <данные изъяты> могли быть перечислены банком в счет погашения задолженности ответчика, поскольку комиссия за обслуживание карты является платой за оказанную банком услугу, с условиями использования и обслуживания кредитной карты банка ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись в заявлении.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П.

Согласно пункту 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В рамках оказания услуги по обслуживанию кредитной карты подразумевается выпуск банком кредитной карты и осуществление технической поддержки, обеспечивающее ее использование клиентом, в частности предоставление возможности погашать задолженность по кредиту через системы электронных денежных переводов, отделения Почты России, систему партнеров банка, терминалы моментальной оплаты, распоряжения денежными средствами.

Таким образом, поскольку истец представил достоверные доказательства ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по погашению кредитной задолженности, ответчик эти доказательства не опроверг, не представил доказательств возврата денежных средств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты; <данные изъяты> – штрафы и неустойки, в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины, в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению на основании представленных истцом платежных поручений (л.д. 10, 11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты; <данные изъяты> – штрафы и неустойки, а также в счет возмещения расходов, связанных с оплатой госпошлины, <данные изъяты> а всего взыскать <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 24.07.2019г.

Председательствующий судья: /подпись/ Н.А.Перфильева