Решение № 2-1195/2019 2-1195/2019~М-1145/2019 М-1145/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-1195/2019

Дело № 2-1195/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Сидилевой Г.В.,

при секретаре Горбачевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

В обоснование иска указало, что 16.12.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит <данные изъяты>. Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 14.03.2017 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.04.2017 года.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 14.03.2017 года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.11.2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14.03.2017 года по 20.11.2019 года в размере 60004 рубля 63 коп, что является убытками Банка. Задолженность ФИО1 по договору составляет 179389 рублей 61 коп, из которых: 101916 рублей 26 коп. - сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитом 16446 рублей 72 коп, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 60004 рубля 63 коп., 1022 рубля - штраф за возникновение просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне рассмотрения дела извещены, согласно исковому заявлению, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по договору № от 16.12.2014 года в размере 179389 рублей 61 коп, из которых: 101916 рублей 26 коп. - сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитом 16446 рублей 72 коп, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 60004 рубля 63 коп., 1022 рубля - штраф за возникновение просроченной задолженности., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4787 рублей 79 коп.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела была извещена. Согласно поступившим возражениям по иску следует, что с исковыми требованиями не согласна. Убытки банка в размере 60004 рубля 63 коп. на 10.11.2019 года необоснованны и противоречат действующему законодательству. Истец может взыскать проценты по кредитному договору, но не какие-либо убытки, тем более на наступившую дату в будущее. Производить платежи по кредиту перестала в связи со сложным финансовым положением. Заявленная сумма неустойки в размере 1022 рубля несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена до 100 рублей согласно ст. 333 ч.1 ГК РФ.

Представитель ответчика ФИО1 -ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований, по доводам, указанным в письменном возражении по иску.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО1- ФИО2, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом

Из представленных истцом документов – заявки ответчика на открытие банковских счетов, условий договора, выписки по счету установлено, что 16.12.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит <данные изъяты>.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 125000 рублей 00 коп. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> получены заемщиком перечислением на счет, указанный согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1, получив денежные средства, обязалась исполнить обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.

В соответствии с Условиями договора дата предоставления кредита - дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита на карте - на текущий счет (пункт 2 раздела I).

В пункте 1.1 раздела II Условий договора установлено, что процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.4. настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со дня, следующего после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.4 раздела II Условий договора, в соответствии с которым погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты, указанной в заявке, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с условиями договора п.6 сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>, количество ежемесячных платежей 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа 05.01.2015 года.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.11.2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14.03.2017 года по 20.11.2019 года в размере 60004 рубля 63 коп, что является убытками Банка.

Согласно п. 1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством,банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.Согласно п.1 раздела Ш Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени). За нарушение сроков погашения задолженности покредитубанквправе требовать уплаты неустойки в размерах и в порядке, установленным тарифамибанка.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита: за просрочку ежемесячного платежа в период с 1-го по 150-ый день; за просрочку исполнения требования о досрочном погашении кредита с первого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушались ответчиком, согласно выписке по счету последний платеж совершен 05.11.2016. В результате нарушения условий кредитного договора образовалась задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 06.06.2019 года составила 179389 рублей 61 коп, из которых:

101 916 рублей 26 коп. - сумма основного долга,

16446 рублей 72 коп – сумма процентов за пользование кредитом

60004 рубля 63 коп.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 14.03.2017 года по 20.11.2019 года)

1022 рубля 00 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности,

Суд согласен с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, имеющимся в материалах дела. Данный расчет является правильным, не противоречащим условиям кредитного договора и нормам гражданского законодательства Российской Федерации.

Вместе с тем, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу убытки в сумме 60004 рубля 63 коп.- (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 14.03.2017 года по 20.11.2019 года)

Требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, в силу ст. 11 ГК РФ защите в судебном порядке подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

На момент рассмотрения дела судом – 25.07.2019 наступил срок исполнения по ежемесячным платежам по 23.07.2019 включительно.

Истец не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за период с 22.08.2019 по 20.11.2019, в настоящее время данное требование является преждевременным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований о взыскании процентов по договору - убытков банка, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 14.03.2017 по 23.07.2019 в сумме 58596 рублей 90 коп.

(3136, 86 + 3079,98 + 3021,21+2960,49 + 2897,74 + 2832,90+2765,90+2696,66 +2625,12+2551,20+2474,81+2395,88+2314,32+2230,04+2142,95+2052,96+ +1959,97+1863,89+1764,60+1662,00+1555,99+1446,44+1333,24+1216,27+ 1095,41+ 970,51+841,46+708,10)

В остальной части данное требование удовлетворению не подлежит.

Банком также заявлены требования о взыскании с ФИО1 штрафных санкций за возникновение просроченной задолженности в размере 1022 рубля 00 коп.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из смысла указанной нормы, неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

Как следует из материалов дела, ФИО1 за период действия кредитного договора, допускала просрочку в исполнении обязательств по возврату кредита.

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик ФИО1 просит уменьшить неустойку до 100 рублей.

Разрешая вопрос о снижении размера неустойки, суд принимает во внимание период нарушения ответчиком срока исполнения обязательства, сумму основного обязательства, то обстоятельство, что после вынесения определения об отмене судебного приказа 30.08.2017 года истец обратился в суд с иском спустя значительный промежуток времени, в июне 2019 года. При этом учитывается баланс интересов обеих сторон, в связи с чем суд считает возможным снизить сумму неустойки до 500 рублей.

Как следует из материалов дела, ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обращалось в судебный участок № 4 г.Новотроицка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

16.08.2017 года мировым судьей судебного участка № 4 г.Новотроицка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 16.12.2014 года.

Определением суда от 30 августа 2017 года судебный приказ № 2-4-02695/2017 от 16 августа 2017 года был отменен, поскольку от ФИО1 30 августа 2017 года поступило возражение.

Других доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности, со стороны ответчика не представлено.

В нарушение условий заключенного договора, ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. 14.03.2017 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.04.2017 года.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной частиисковых требований.

Согласно платежному поручению от 19.07.2017 года № 3129, расходы истца по уплате государственной пошлины составили 2393 рубля 90 коп., согласно платежному поручению от 17.06.2019 года № 17441, расходы истца по уплате государственной пошлины составили 2393 рубля 89 коп.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4759 рублей 64 коп., согласно удовлетворенной части исковых требований относительно размера убытков.

Руководствуясь ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.12.2014 года в сумме :

101916 рублей 26 коп. - сумма основного долга,

16446 рублей 72 коп - сумма процентов за пользование кредитом

58596 рублей 90 коп.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)

500 рублей 00 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности,

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4759 рублей 64 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Г.В.Сидилева

Мотивированное решение составлено 30 июля 2019 года

Судья Г.В.Сидилева