Решение № 2-428/2020 2-428/2020~М-1/436/2020 М-1/436/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-428/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Павловск 19 ноября 2020 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Самойловой Л.В.,

при секретаре - Донских Ю.С..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 20.02.2013 года, на общую сумму 619311 руб.10 коп., из них просроченный основной долг – 186458,53 руб.; просроченные проценты – 432852,57 руб., взыскании госпошлины 9393,11 руб.

Мотивирует тем, что 20.02.2013г. между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 200000 руб., на 60 месяцев, под 50,9 % годовых. Согласно графика платежей, заемщик взяла на себя обязательства производить погашение долга и процентов ежемесячно аннуитетными платежами по 9235руб.65коп. Заемщик предоставила банку право использовать ее личные данные, в т.ч. передавать их третьим лицам на основании договоров. Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив кредит на счет заемщика <№>. Однако, заемщик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 20.03.2013г. по 31.10.2018г. образовалась задолженности на сумму 442937 руб.09 коп. Решением Арбитражного Суда г.Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014г. ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов. Ввиду неисполнения заемщиком своим обязательств перед банком, для целей исполнения вопросов, связанных с процедурой банкротства, между конкурсным управляющим - ГК «АСВ», в интересах ОАО Банк «Западный»-цедентом и ООО «Нэйва»-цессионарием, за которого по поручению действовала ООО «РегионКонсалт», заключен 27.11.2018 года Договор № 2018-7606/27 уступки прав требования (цессии), по условиям которого банк уступил ООО «Нэйва» свои права требования к заемщику по указанному кредитному договору. Так как ФИО1 не было произведено погашение образовавшейся задолженности в полном объеме, кредитор, в лице цессионария ООО «Нэйва», принял решение о взыскании суммы задолженности по кредиту, и 12.01.2019г. заемщику направлено соответствующее требование, которое ответчиком добровольно не было исполнено. Определением мирового судьи судебного участка №2 в Павловском судебном районе от 09.07.2020г., на основании возражения должника, был отменен судебный приказ от 22.11.2019г., при этом должник не предпринимала мер к погашению образовавшейся задолженности, размер которой на 09.09.2020г. составил 619311,10 руб., поэтому ООО «Нэйва» (новый кредитор) принял решение об обращении в суд с настоящим иском, понеся издержки по оплате государственной пошлины 9393,11 руб., которые истец просит взыскать с ответчика.

Истец исковые требования поддерживает, просит удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени, месте судебного заседания извещена надлежащим образом, письменного возражения на иск не представила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В порядке ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4). Гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, поэтому условия, требования и ограничения, установленным законом №353-ФЗ, не применяются к положениям кредитного договора <***>, заключенного 20.02.2013г.

Федеральным законом № 42-ФЗ от 08.03.2015г. (то есть после заключения договора <***>, являющегося предметом рассмотрения по настоящему делу) в Гражданский кодекс РФ были внесены изменения:

-в статью 395 ГК РФ был введен пункт 6, согласно которого, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи 395 ГК РФ;

-введена статья 317.1 ГК РФ (п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ), согласно которого в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором (часть 1). Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности (часть 2).

ФИО1 ознакомилась с «Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов», которые ей понятны, она с ними согласна, по заявлению присоединилась к Правилам и обязалась их исполнять (л.д. 6).

20.02.2013г. между ОАО Банк «Западный» - кредитор и ФИО1 Геннадьевной-заемщик заключен, в форме присоединения, кредитный договор <***> на предоставление кредита в сумме 200000 руб. на срок 60 месяцев до 20.02.2018 года; под размер процентов, предусмотренный Приложением №1) (п.2.1.-2.5.). Кредит предоставляется путем перечисления безналичными на счет заемщика ФИО1 текущий (карточный) <№> (п.3.1,3.2); погашается заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по 9235 руб.65 коп. (п.4.3.), начиная с 20.03.2013г. по согласованному сторонами графику платежей (п.4.2). Договор подписан представителем банка и заемщиком ФИО1, подписи сторон не оспариваются (л.д. 6).

К кредитному договору <***> приобщен График платежей, с которым ФИО1 ознакомлена 20.02.2013г., что подтверждается ее подписью: дата платежа – 20-22 число месяца, 60 платежей с 20.03.2013 года по 20.02.2018г.; размер ежемесячного платежа - 9235,65 рублей; возврату подлежит основной долг 200000 руб., сумма процентов - 354146 руб.54 коп., общая сумма всех платежей 554146 рублей 54 копеек (л.д. 7).

Указанный договор был заключен с ответчиком без созаемщиков, без поручителей и без обеспечения.

20.02.2013г. на карточный счет <№> зачислено 200000 руб. (л.д. 27), следовательно, ОАО Банк «Западный» исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

По сведениям лицевого счета №17 похозяйственной книги №2 Александро-Донского сельского поселения, заложенной в 2012 году, ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, и таким образом, информация заемщика об отсутствии у нее регистрации по адресу, указанному банком, не подтверждена.

В соответствии с положениями ст.ст.382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования); для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, поэтому к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

9.07.2018г. между ООО «Нэйва» -Принципал и ООО «РегионКонсалт» - Агент заключен агентский договор № RК-0907/2018, согласно которого принципал дал агенту поручение об осуществлении юридических и фактических действий для возможности приобретения в пользу принципала с публичных торгов долгов по кредитным договорам и договорам займа, в том числе лота № 13 (л.д. 12-15); поручение № 2 к агентскому договору № RК-0907/2018 о предельной стоимости лотов (л.д. 16).

На дату 31 октября 2018 года по данным счета <№> в отношении заемщика ФИО1 значилась задолженность по просроченному основному долгу 186458 руб.53коп., задолженность по начисленным, но не оплаченным процентам за пользование кредитом в размере 256478 руб.56коп., а всего сумма задолженности заемщика на 31.10.2018г. перед ОАО Банк «Западный» составляла 442937 руб.09 коп. (л.д. 27).

Конкурсным управляющим ОАО Банк «Западный» - ГК «АСВ» проведены 12.11.2018г. электронные торги в форме публичного предложения по реализации имущества банка по лоту №13 (публичное предложение №41871), в котором в перечне должников указана должник по кредитному договору <***> ФИО1, (л.д. 10-11, 8). Результаты торгов зафиксированы Протоколом №979351 (п.1.1.).

27.11.2018г. между ОАО Банк «Западный», в лице ГК «АСВ» - цедент и ООО «Нэйва» - цессионарий на основании положений ст.382 ГК РФ, исходя из результатов публичных торгов от 12.11.2018г., заключен Договор № 2018-7606/27 уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а Цессионарий принимает права требования задолженности по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных ОАО Банк «Западный» (цедентом) с физическими лицами, согласно Перечня должников в лоте №13, а цессионарий обязан оплатить установленную торгами цену (л.д. 8-9).

Договор цессии № 2018-7606/27 от 27.11.2018г. не противоречит требованиям закона.

12.01.2019г. кредитором, в лице ООО «РегионКонсалт», действующего за ООО «Нэйва», направлено ФИО1 уведомление об уступке права, с требованием о возврате долга, в котором уведомил заемщика, что с 27.11.2018г. по договору № 2018-7606/27 уступки прав требования (цессии) правопреемником кредитора ОАО Банк «Западный» является ООО «Нэйва», сообщены реквизиты нового кредитора, на которые заемщику необходимо перечислять денежные средства: погасить задолженность по основному долгу 186458,53 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 50,9% годовых до даты фактического возврата долга. Кроме того, сообщено об адресе и контактных телефонах, по которым должник ФИО1 может обратиться для решения вопроса о реструктуризации задолженности (л.д. 19, 20-21).

Доказательств добровольного исполнения заемщиком данного требования полностью либо частично банку или его правопреемнику, либо об обращении к кредитора для реструктуризации задолженности, ответчиком суду не представлено.

1.02.2019 года по Акту приема-передачи права требования по агентскому договору № RК-0907/2018 принципал-ООО «Нэйва» получил от агента-ООО «РегионКонсалт» документацию, относящуюся к кредитному договору <***> от 20.02.2013г., должник ФИО1 (л.д. 17-18).

По заявлению кредитора ООО «Нэйва» мировым судьей судебного участка №2 в Павловском судебном районе Воронежской области от 22.11.2019г. вынесен судебный приказ по гражданскому делу №2-1037/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по кредитному договору <***> от 20.02.2013г.: основного долга 186458 руб.53коп., процентов 307702 руб. 55 коп., госпошлины 4070руб.81коп., а всего 494161,09 руб. (л.д.22). На основании возражения должника судебный приказ №2-1037/2019 от 22.11.2019г. определением мирового судьи судебного участка №2 в Павловском судебном районе Воронежской области от 09.07.2020г. отменен (л.д. 22-24).

Согласно выписки по счету <№>, расчету исковых требований, заемщиком ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору <***> ненадлежащим образом вносились платежи в погашение основного долга, на дату 31.10.2018г. погашено 13541руб.47коп., после этого задолженность по ОД не погашалась. Исходя из Графика погашения основного долга и процентов (л.д. 7), остаток основного долга в размере 186458,53 рублей предусмотрен сторонами (графиком) на дату 20.03.2014 года.

Ввиду непогашения заемщиком процентов за пользование кредитом истцом после отмены судебного приказа от 22.11.2019г. продолжено начисление процентов, общая сумма начисленных просроченных процентов на дату 01.09.2020г. составила 432852руб.57 коп.

Условиями кредитного договора ОАО Банк «Западный» не предусмотрено начисление неустоек (штрафов, пени) при нарушении заемщиком ее обязательств по внесению платежей в погашение основного долга и процентов, истцом соответствующее требование в иске не заявлено.

Иного расчета, подтверждающего отсутствие у заемщика ФИО1 задолженности перед ОАО Банк «Западный» (ГК «АСВ»), либо перед ООО «Нэйва» суду не представлено.

В «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) указано, что ст. 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Следовательно, у суда отсутствуют законные основания для снижения начисленной истцом суммы задолженности ФИО1 по начисленным (просроченным) процентам.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы просроченного основного долга, просроченного процентов (л.д. 7, 27), суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором <***> от 20.02.2013г. Поэтому, взысканию с ФИО1 подлежат: просроченный основной долг 186458 руб.53коп., просроченные проценты 432852 руб. 57 коп., а всего задолженность на сумму 619311,10 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом ООО «Нэйва» уплачена государственная пошлина платежным поручением № 7221 от 21.05.2019г. в размере 4070,81 руб. (л.д. 25), платежным поручением № 14198 от 09.09.2020г. в размере 5322,30 руб. (л.д. 26), всего на сумму 9393 руб.11 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 197,199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковое заявление ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20 февраля 2013 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» основной долг просроченный 186458 рублей 53 копеек; проценты за пользование кредитом просроченные 432852 рублей 57 копеек; расходы по государственной пошлине 9393 рублей 11 копеек, а всего 628704 рублей 21 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение принято судом в окончательной форме 19.11.2020г.

Председательствующий Л.В. Самойлова

1версия для печати