Решение № 2-151/2025 2-151/2025(2-850/2024;2-5562/2023;)~М-4357/2023 2-5562/2023 2-850/2024 М-4357/2023 от 29 января 2025 г. по делу № 2-151/2025

Дело № 2-151/2025

УИД: 21RS0025-01-2023-005611-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Кудрявцевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Васильевой А.Г.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2 ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк с учетом уточнения обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО4, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому ПАО Сбербанк обязалось предоставить ФИО4 кредит в сумме <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. ПАО Сбербанк стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ судом в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержала по изложенным в уточненном исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика ФИО2 ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что произошел несчастный случай, что является страховым случаем, задолженность по кредитному договору должна выплатить страховая компания. В заключении судебно-медицинской экспертизы не указано насчет тромбов, заключение не соответствует действительности, не опровергает заключения специалиста <данные изъяты> Свидетель <данные изъяты> дала показания, <данные изъяты>. Согласно медицинской карте от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 ставят диагноз <данные изъяты>

Представитель соответчика общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», извещенного о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства, в судебное заседание не явился, представив возражения на исковое заявление, в которых просил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, указав, что исковые требования считает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, в рамках которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений заемщиков (заявлений на страхование), которые заемщики подают в ПАО Сбербанк. В отношении застрахованного лица ФИО4 на основании письменного заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, в рамках действия соглашения был заключен договор страхования. Застрахованному лицу также были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в заявлении на страхование. Оформление иных документов при подключении к Программе страхования не предусмотрено. Страховой случай не наступил, т.к. смерть наступила в результате заболевания, в связи с чем обязанность страховщика по страховой выплате не возникла. До даты подписания заявления на страхование ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: <данные изъяты> следовательно, договор страхования был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дистанционной медицинской консультации. Согласно справке о смерти <данные изъяты> причиной смерти застрахованного лица ФИО4 явилось следующее: <данные изъяты>

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5, извещенный о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства, в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании пояснил, что к нотариусу он для принятия наследства не обращался, фактически наследство после смерти ФИО4 не принимал.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО6, извещенная о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства, в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела без участия.

Выслушав представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2 ФИО3, исследовав письменные материалы дела и оценив имеющиеся доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ответчику ФИО2

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО4 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № являлась застрахованным лицом в рамках программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (т. 1 л.д. 20-22, 150-158, 245-247).

ПАО Сбербанк выполнило принятые на себя обязательства, перечислив заемщику ФИО4 кредитные средства в сумме <данные изъяты>

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО4 подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (т. 1 л.д. 18). Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (т. 1 л.д. 26-30).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла (т<данные изъяты>

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110, ст. 1112 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

П. 1, п. 2, п. 4 ст. 1152, п. 1, п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

П. 60, п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, в случае смерти должника-заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

С заявлением о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону (1<данные изъяты>) к нотариусу в установленный срок обратился ответчик ФИО2 ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа г. Чебоксары Чувашской Республики ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на <данные изъяты>, стоимость наследственного имущества значительно превышает размер кредитной задолженности (т. 1 л.д. 64-87).

Суд признает нарушения условий кредитного договора существенными, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требования в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, проверен судом и признан верным, т.к. соответствует условиям кредитного договора, учитывает внесенные заемщиком платежи. Ответчиками контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, представленный ПАО Сбербанк расчет не опровергнут.

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Волго-Вятском банке ПАО Сбербанк базовое страховое покрытие предусмотрено для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1 заявления: «1.2.1. «Смерть от несчастного случая». В соответствии с п. 2.1 заявления базовое страховое покрытие предусмотрено для лиц, у которых до даты подписания данного заявления (включая указанную дату) имелись (имеются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (т. 1 л.д. 245-247).

Из выписки из медицинской карты амбулаторной больного с записями заключительных (уточненных) диагнозов следует, что до даты подписания заявления на страхование ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: «<данные изъяты>

Опрошенный в качестве специалиста <данные изъяты> пояснил, что <данные изъяты>

Свидетель <данные изъяты> суду пояснила, что в <данные изъяты>

Выводы специалиста <данные изъяты> о том, что у ФИО4 <данные изъяты>

Согласно заключению судебно-медицинской экспертной комиссии от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ №-к смерть ФИО4 наступила от <данные изъяты> Таким образом, учитывая вышеизложенное, а также установленную причину смерти ФИО4, экспертная комиссия приходит к выводу о том, что <данные изъяты>

У суда отсутствуют основания не доверять заключению судебно-медицинской экспертной комиссии от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ №-к, поскольку оно дано экспертами, предупрежденными об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, которым разъяснены права и обязанности эксперта, предусмотренные ст. 85 ГПК РФ, имеющими достаточное образование, квалификацию и стаж экспертной работы. Выводы заключения судебно-медицинской экспертной комиссии мотивированы, содержат подробное описание проведенного исследования, обоснование ответов на вопросы.

Таким образом, заключение судебно-медицинской экспертной комиссии от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ №-к суд находит соответствующим требованиям ст. 86 Гражданского процессуального кодекса РФ, поскольку оно содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате него выводы, является относимым и допустимым доказательством, соответствующим требованиям закона, для сомнений в правильности и обоснованности которого оснований не имеется.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», поскольку смерть наследодателя ФИО4 не является страховым случаем, предусмотренным условиями договора страхования, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Согласно ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета.

Поскольку комиссионная судебно-медицинская экспертиза судом назначена по инициативе суда, комиссионная судебно-медицинская экспертиза подлежит оплате за счет средств федерального бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. – отказать.

Управлению Судебного департамента в Чувашской Республике – Чувашии (ИНН <***>) за счет средств федерального бюджета, выделенных на эти цели, произвести оплату проведенной комиссионной судебно-медицинской экспертизы бюджетному учреждению Чувашской Республики «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения Чувашской Республики, ИНН <***>, в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты>. гражд. дело № 2-850/2024 от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору (<данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики.

Председательствующий: судья И.А. Кудрявцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ