Решение № 2-5632/2018 от 17 октября 2018 г. по делу № 2-2633/2018

32RS0027-01-2018-000983-15

Дело № 2-5632/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2018 года Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.

при секретаре Аверкиной О.Н.

с участием представителя истца ООО «Русфинанс Банк» по доверенности ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 28 сентября 2016 года в соответствии с кредитным договором №...-ф заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО3 заемщику был предоставлен кредит на сумму 573970 рублей 96 копеек на срок до 28.09.2019 года на приобретение автотранспортного средства Volkswagen Polo, год выпуска 2016, идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет серебристый.

В целях обеспечения выданного кредита 28.09.2016 г. между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) №...-фз.

В нарушение условий кредитного договора №...-ф от 28.09.2016 г. ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

В связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору, которая составляет 440157 рублей 20 копеек, из которых: единовременная комиссия за обслуживание – 0, 00 рублей; долг по уплате комиссии – 0, 00 рублей; текущий долг по кредиту – 333656 рублей 33 копейки; срочные проценты на сумму текущего долга – 319 рублей 94 копейки; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 89682 рубля 32 копейки; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 8787 рублей 18 копеек; штрафы на просроченный кредит – 7175 рублей 79 копеек; штрафы на просроченные проценты – 535 рублей 64 копейки.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена.

Ссылаясь на ст. ст. 15, 309, 310, 348-350, 811 ГК РФ истец просил суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита №...-ф от 28.09.2016 г. в размере 440157 рублей 20 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – Volkswagen Polo, год выпуска 2016, идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет серебристый в счет погашения задолженности ФИО3 перед ООО «РусфинансБанк» по договору потребительского кредита №...-ф от 28.09.2016 г. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 475 700 рублей, исходя из отчета об оценке №АвТ-9219 от 09.02.2018 г.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7601 рубль 57 копеек (за требования имущественного характера), взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей (за требования неимущественного характера).

В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» по доверенности ФИО1 исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить. Суду пояснил, что оплата задолженности по договору потребительского кредита до настоящего времени не поступила, задолженность не погашена.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что задолженность возникла в связи с отсутствием работы. С вариантами погашения задолженности, предложенными банком, она не согласна. Полагала возможным возобновить платежи банку в размере, предусмотренном условиями договора потребительского кредита.

Выслушав мнение представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 28 сентября 2016 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО4 (после брака ФИО5) был заключен договор потребительского кредита №...-ф заемщику был предоставлен кредит на сумму 573970 рублей 96 копеек, на срок до 28.09.2019 года под 7 % годовых. Согласно п. 4 кредитного договора размер процентной ставки уменьшен за счет предоставления кредитору государственной субсидии. В случае отказа распорядителя бюджетных средств от возмещения кредитору государственной субсидии по настоящему договору, к нему применяется полная ставка, которая составит 13,66% годовых. Полная стоимость кредита, рассчитанная на дату заключения договора с учетом выпадающих доходов кредитора, компенсируемых субсидией государства, составляет 13,654% годовых.

Согласно п. 6 договора, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер первого ежемесячного платежа составит 17942 рубля 11 копеек. Размер ежемесячного платежа составляет 17722 рубля 56 копеек. Ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика у кредитора не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Согласно п.10 договора заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

Согласно п. 12 договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в п. 6 Индивидуальных условий заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми ФИО3 была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись. Тем самым, ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч., ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Используя денежные средства, перечисленные Банком, и погашая платежи по кредиту, ФИО3 ещё раз подтвердила своими действиями согласие с условиями договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита, в связи с чем сложилась задолженность перед банком.

15.11.2017 года ответчиком в ООО «Русфинанс Банк» подано заявление на изменение персональных данных клиента в рамках кредитного досье по договору №... заключенному 28.09.2016 года, из которого следует, что ответчик изменила фамилию с ФИО5 на ФИО5.

Согласно предоставленному Банком расчету, размер задолженности по договору потребительского кредита №...-ф от 28.09.2019 года по состоянию на 16.02.2018 года составляет 440157 рублей 20 копеек, из которых: единовременная комиссия за обслуживание – 0, 00 рублей; долг по уплате комиссии – 0, 00 рублей; текущий долг по кредиту – 333656 рублей 33 копейки; срочные проценты на сумму текущего долга – 319 рублей 94 копейки; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 89682 рубля 32 копейки; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 8787 рублей 18 копеек; штрафы на просроченный кредит – 7175 рублей 79 копеек; штрафы на просроченные проценты – 535 рублей 64 копейки.

Суд, проверив представленный Банком расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств погашения задолженности, контррасчет задолженности, ответчиком не представлен.

Как усматривается из материалов дела, учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит до 21 февраля 2018 года, что подтверждается претензией, направленной в адрес заемщика 23.01.2018 года. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, опровергающие изложенные истцом обстоятельства по кредитной задолженности, ответчик суду не представил.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено. Оснований для снижения размера неустойки (пени), штрафных санкций, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», и свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки (пени), штрафных санкций, последствиям неисполнения заемщиком обязательств, судом не установлено.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежащими удовлетворению.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 28.09.2016 г. между ответчиком и Банком был заключен договор залога №...

Согласно п. 1.1 договора залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство Volkswagen Polo, год выпуска 2016, идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет серебристый.

Предметом залога является имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, или право собственности, на которое будет приобретено заемщиком в будущем за счет предоставленного залогодержателем кредита. Право собственности подтверждается паспортом транспортного средства серии №..., выданным <дата>.

Согласно п. 3 договора о залоге, залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору №...-Ф от 28.09.2016 года.

В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном Основами законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1).

Пунктом 2 части первой статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате определено, что Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям о залоге движимого имущества, содержащимся в единой информационной системе нотариата.

Таким образом, сведения о залоге движимого имущества являются общедоступными.

Судом установлено, что 28.09.2016 года между ООО «Дебрянск Авто» и ФИО4 был заключен договор купли-продажи №..., по которому продавец обязуется передать покупателю в собственность, а покупатель обязуется оплатить автомобиль: марка, модель: Volkswagen Polo, идентификационный №..., легковой, год изготовления 2016 год, комплектация Trendline 1/6 MPI 66кВт (90 л.с.), ручн. – 5, модель, № двигателя №..., кузов №..., цвет серебристый, данные ПТС №... выдан ООО «Фольксваген груп Рус» <дата>, цена 660000 рублей, срок передачи автомобиля покупателю 7 рабочих дней с момента полной оплаты цены автомобиля.

Покупатель оплачивает продавцу цену автомобиля в следующем порядке: - день подписания настоящего договора покупатель оплачивает часть цены автомобиля в размере 218000 рублей, в т.ч. НДС 18% - 33, 254 рубля 24 копейки;

- оставшаяся часть цены автомобиля в размере 442000 рублей, в т.ч. НДС 18% - 67423 рубля 73 копейки, подлежит оплате в течение 5 рабочих дней с даты подписания сторонами настоящего договора (п. 1.1, п. 2.1).

ФИО3 в адрес ООО «Русфинанс Банк» было направлено заявление на перевод средств со счета №... на счет №... (назначение платежа: на машину марки Volkswagen Polo по договору купли – продажи №... от 28.09.2016 года по кредитному договору №...-Ф от 28.09.2016, в т.ч. НДС 18 % = 67423 рубля 73 копейки) в размере 442 000 рублей.

Транспортное средство приобретено ответчиком за счет кредитных средств, полученных от истца, что подтверждается заявлениями на перевод денежных средств от 28.09.2016 г., платежными поручениями №1439208 от 28.09.2016 года, №1439208 от 28.09.2016 года, №1439208 от 28.09.2016 года.

29.09.2016 кредитор зарегистрировал право на залог - транспортное средство Volkswagen Polo, идентификационный №..., в Реестре уведомлений о залогах движимого имущества в Федеральной нотариальной палате.

Согласно ответа РОИО ГИБДД УМВД России по Брянской области от 07.08.2018 года транспортное средство Volkswagen Polo, государственный №..., идентификационный №..., год изготовления 2016 год, кузов №..., цвет серебристый, данные ПТС №... <дата>, принадлежит на праве собственности ФИО6

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения залогодателем обязанности страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

Согласно п. 5.1 договора залога взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Обращение взыскания на имущество, переданное залогодержателю в соответствии с п. 1 настоящего договора, осуществляется во внесудебном порядке (п. 5.2 договора).

Залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору, а также в случаях: нарушения залогодателем правил, предусмотренных п. 4.3 настоящего договора (п. 5.3 договора залога).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальном законодательством.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 2.1 договора залоговая стоимость имущества определена сторонами и составляет 660 000 рублей.

Пунктом 5.5.4 договора о залоге ТС предусмотрено, что продажа имущества осуществляется в соответствии с гражданским, гражданско – процессуальным и иным законодательством Российской Федерации. Начальная цена продажи имущества устанавливается в замере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 2.1 Договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.

Согласно заключению №АвТ-9219 от 09.02.2018 года, проведенной независимым оценщиком ООО «БК-Аркадия» рыночная стоимость легкового автомобиля Volkswagen Polo, г.р.н нет данных, идентификационный №..., год изготовления 2016 год, по состоянию на 09.02.2018 года без учета НДС (18%) составляет 475 700 рублей.

Иных доказательств оценки заложенного автомобиля сторонами суду не представлено.

Как установлено судом, залоговое имущество находится у залогодателя во владении и пользовании (п. 4.1 Договора залога).

При разрешении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, указанных в ст. 348 ГК РФ оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В связи с чем, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога – Volkswagen Polo, идентификационный №..., год изготовления 2016 год, цвет серебристый, на основании договора залога №...-фз, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям № 287 от 27.02.2018 года на сумму 7601 рубль 57 копеек, №288 от 27.02.2018 года на сумму 6000 рублей, истцом уплачена государственная пошлина за требования имущественного и неимущественного характера, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РусфинансБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита №...-ф от 28.09.2016 г. в размере 440157 рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на имущество по договору о залоге, транспортное средство: Volkswagen Polo, идентификационный №..., год изготовления 2016 год, № двигателя №..., кузов №..., цвет серебристый, установить начальную продажную цену транспортного средства в размере 475 700 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7601 рубль 57 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей за требование неимущественного характера.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Сухорукова Л.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.10.2018 года.

Судья Сухорукова Л.В.