Решение № 2-400/2017 2-400/2017(2-6664/2016;)~М-6785/2016 2-6664/2016 М-6785/2016 от 5 февраля 2017 г. по делу № 2-400/2017

Решение в окончательной форме принято 6.02.2017

Дело № 2-400/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 февраля 2017 года город Рыбинск

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Румянцевой Л.Н.,

при секретаре Поповой В.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании незаконным договора в части, взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилас в суд с иском к ПАО «МТС-Банк», в котором, с учётом уточнённого иска от 6.12.2016г. просит суд:

Взыскать с ПАО «МТС-Банк» сумму комиссии 87 350 руб., неустойку в сумме 83 856 руб., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере -250,59 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и далее за весь период не возврата денег по ставке <данные изъяты>%., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.,

штраф в сумме 135 728.30 руб.

Признать недействительным, незаконным договор № в части взыскания тарифов банка п. 7.8: о взыскании комиссии за зачисление на текущий счет с использованием банковской карты сумм переводов денежных средств, поступивших по поручению со счетов юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей <данные изъяты>%.,

мотивируя следующим.

ФИО2 является держателем дебетовой карты № ПАО «МТС-Банк». На денежные средства, размещенные истцом на данной карте, начисляются проценты из расчета <данные изъяты>% в год, в связи с чем истец считает, что данный счет карты является вкладом. ДД.ММ.ГГГГ истцом были внесены на счёт карты денежные средства в размере 1 747 000 руб. Банк обязан уплатить на сумму вклада проценты из расчета <данные изъяты>% годовых и возвратить вклад и начисленные на него проценты по первому требованию вкладчика. ДД.ММ.ГГГГ, в день, когда поступили на счет деньги в сумме 1747000 руб., с истца была удержана комиссия за поступление денежных средств на счет в сумме 87 350 руб. Истец обратилась в банк за получением указанных денежных средств. Однако в выдаче денег ей было отказано со ссылкой на тарифы банка (п.7.8.).ДД.ММ.ГГГГ.истец направила претензию ответчику с требованием о возврате суммы комиссии и уплате начисленных на вклад процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ Указанная претензия до настоящего времени оставлена без ответа. Сумма комиссии и процентов, начисленных на вклад, не возвращена ответчиком до настоящего времени.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который она оценивает в 100 000 руб.

Согласно ст. 395 ГКодекса РФ ответчик обязан уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму вклада. При сумме задолженности 87 350 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 250,59 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на основании ст.31 п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» при сумме задолженности 87 350 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83856 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя истец просит взыскать с ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере <данные изъяты>%. от заявленных ко взысканию сумм, то есть, в сумме 135 728 руб.30 коп.

В судебном заседании ФИО2 иск поддержала, уточнила, что просит признать недействительным в части заключённый с ответчиком договор на основании её заявления от ДД.ММ.ГГГГ об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, так как считает, что это договор вклада.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменный отзыв, в котором указал, что с иском не согласен по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета

На основании заявления банк выдал истцу банковскую карту ДД.ММ.ГГГГ, а также открыл истцу текущий банковский счет физического лица № для расчетов с использованием карты.

Таким образом, между Банком и Истцом был заключен Договор на использование банковских карт с условием кредитования счёта.

Договора банковского вклада между сторонами не заключалось.

На основании заявления истца ему была подключена опция «Накопительная +» с начислением вознаграждения, установленного тарифами банка.

В соответствии с действующими банковскими правилами проценты на привлеченные денежные средства начисляются банком на остаток, учитываемый на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете клиента составлял 1 739 977,77 руб., в течение месяца клиент неоднократно снимал денежные средства со счета и ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете составил 187 255,35 руб.

Банк в соответствии с действующим законодательством, договором, тарифами начислил и уплатил истцу проценты на остаток денежных средств на текущем счете за ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 526,2 руб.

Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с банка

процентов в сумме 250 руб. 59 коп. не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства в сумме 1 747 000 руб. с назначением платежа «Возврат задатка по п/п № от ДД.ММ.ГГГГ, за участие в эл. торгах по лоту №: квартира по адресу; <адрес>. Должник-ФИО1 НДС не облагается». Указанная сумма поступила от ООО «Велес».

В соответствии с пунктом 7.8 Тарифов комиссия за зачисление на текущий счет с использованием банковской карты сумм переводов денежных средств, поступивших по поручению со счетов юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей составляет <данные изъяты>% от суммы операции.

Указанные тарифы действуют с ДД.ММ.ГГГГ, утверждены Приказом № и на момент совершения спорной операции не изменялись.

Истец был ознакомлен с действующими в банке тарифами.

В соответствии с условиями Договора, п. 7.8 Тарифов ДД.ММ.ГГГГ банк законно и обоснованно списал со счета клиента комиссию в размере <данные изъяты>% от суммы поступившей на счет клиента от третьего лица в сумме 87 350 руб.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд отказывает в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета

Как следует из материалов дела, данное заявление подано в соответствии с Приложением № 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк».

Согласно п. 1.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», банковский продукт - это отдельная банковская услуга или пакет банковских услуг, направленная(-ых) на удовлетворение потребностей клиента, которая(-ые) предоставляются клиенту в соответствии с договором комплексного обслуживания и заключенным в его рамках договором о предоставлении банковского продукта. Условия предоставления конкретного банковского продукта в рамках Общих условий комплексного обслуживания изложены в соответствующем Приложении к Общим условиям комплексного обслуживания.

Согласно п. 1.4 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», договор о предоставлении банковского продукта - договор, заключенный между банком и клиентом в рамках договора комплексного обслуживания на условиях, установленных соответствующим Приложением к Общим условиям комплексного обслуживания, и в соответствии с заявлением клиента.

В рамках Общих условий комплексного обслуживания между банком и клиентом могут быть заключены следующие виды договоров о предоставлении банковского продукта:

- договор банковского счета - договор банковского счета физического лица, заключенный между банком и клиентом в рамках договора комплексного обслуживания, на условиях, установленных Приложением 1 к Общим условиям комплексного обслуживания, и в соответствии с заявлением клиента на открытие банковского счета соответствующего вида;

- договор банковского вклада - договор срочного банковского вклада или вклада «до востребования», заключенный между банком и клиентом в рамках договора комплексного обслуживания на условиях, установленных в Приложении 2 к Общим условиям комплексного обслуживания и в соответствии с заявлением клиента на открытие соответствующего вида банковского вклада;

- договор на использование банковских расчетных карт - договор на использование банковских расчетных карт, заключенный между банком и клиентом в рамках договора комплексного обслуживания на условиях получения и использования расчётных банковских карт для клиентов ПАО «МТС-Банк», установленных Приложением 3 к Общим условиям комплексного обслуживания и в соответствии с заявлением клиента на выпуск банковской карты:

- договор на использование банковских карт с условием кредитования счёта- договор на использование банковских карт с условием кредитования счёта, заключенный между банком и клиентом в рамках договора комплексного обслуживания на условиях получения и использования банковских карт с условием кредитования счёта для клиентов ПАО «МТС-Банк», установленных Приложением 4 к Общим условиям комплексного обслуживания и в соответствии с заявлением клиента на выпуск банковской карты;

- кредитный договор - договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и кредитного договора, заключаемый на условиях предоставления кредита и открытия банковского счёта, установленных Приложением 5 к Общим условиям комплексного обслуживания и в соответствии с заявлением клиента.

- договор на использование систем дистанционного банковского обслуживания -договор предоставления услуг, заключенный между банком и клиентом в рамках договора комплексного обслуживания на условиях, установленных в Приложении 6 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» и в соответствии с заявлением клиента о подключении к системам дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с пунктами 2.1.-2.4 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», договор комплексного обслуживания определяет условия и порядок предоставления банком клиенту комплексного обслуживания, а также условия и порядок заключения отдельных договоров о предоставлении банковского продукта в рамках договора комплексного обслуживания.

Предоставление банком клиенту банковского продукта в рамках договора комплексного обслуживания осуществляется банком в зависимости от вида банковского продукта в подразделениях Банка, розничной сети ОАО «МТС» и/или дистанционно, с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор комплексного обслуживания считается заключённым, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована банком.

Клиент вправе воспользоваться любым банковским продуктом, предоставляемым банком в рамках договора комплексного обслуживания, заключив в порядке, установленном Общими условиями комплексного обслуживания, договор о предоставлении банковского продукта на условиях Приложений 1-6 к Общим условиям комплексного обслуживания.

Договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с даты подтверждения банком (акцепта) предложения (оферты) клиента, оформленной в виде заявления, в порядке, установленном условиями соответствующего банковского продукта.

ДД.ММ.ГГГГ истец представил заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета в соответствии с Приложением 4 к Общим условиям комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк».

На основании заявления банк выдал истцу банковскую карту №, а также открыл истцу текущий банковский счет физического лица № для расчетов с использованием карты.

Таким образом, между банком и истцом был заключен договор на использование банковских карт с условием кредитования счёта.

Договор банковского вклада между сторонами не заключался.

В соответствии со ст. 852 ГК РФ., если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет.

На основании заявления истца (раздел 4 заявления ), ему была подключена опция «Накопительная +» с начислением вознаграждения, установленного тарифами банка.

В соответствии с п. 3.3.1.3 Тарифов ПАО «МТС - Банк» банк обязался ежемесячно начислять проценты на остаток денежных средств держателя банковской карты на счете карты (при неснижаемом ежедневном входящем остатке собственных средств на текущем счете для расчетов с использованием карты в течение месяца не менее 1 000 руб.) в размере <данные изъяты>% годовых при остатке от 1 000 до 300 000 руб. и в размере <данные изъяты>% годовых при остатке свыше 300 000 руб.

В соответствии с действующими банковскими правилами проценты на привлеченные денежные средства начисляются банком на остаток, учитываемый на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете истца составлял 1 739 977,77 руб., в течение месяца истец неоднократно снимал денежные средства со счета и ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете составил 187 255,35 руб.

Банк в соответствии с действующим законодательством, договором, тарифами начислил и уплатил истцу проценты на остаток денежных средств на текущем счете за ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 526,2 руб.

Таким образом, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании с банка процентов в сумме 250 руб. 59 коп.

ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства в сумме 1 747 000 руб. с назначением платежа «Возврат задатка по п/п № от ДД.ММ.ГГГГ, за участие в эл. торгах по лоту №: квартира по адресу; <адрес>. Должник-ФИО1 НДС не облагается». Указанная сумма поступила от ООО «Велес», что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 7.8 Тарифов банка … комиссия за зачисление на текущий счет с использованием банковской карты сумм переводов денежных средств, поступивших по поручению со счетов юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей, составляет <данные изъяты>% от суммы операции.

Указанные тарифы действуют с 27.03.2015. утверждены Приказом № и на момент совершения спорной операции не изменялись.

Истец был ознакомлен с действующими в банке тарифами, о чем свидетельствует его подпись на заявлении об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, в котором указано:

«Раздел 7. Заверения и подтверждения

Настоящим заверяю о присоединении с Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (далее - «Общие условия комплексного обслуживания») в порядке предусмотренном ст. 428 ГК РФ, Подписанием настоящего документа я подтверждаю, что ознакомлен с Тарифами Банка, Общими условиями комплексного обслуживания, а так же со всеми документами являющимися приложениям к ним и размещенным на вебсайте Банка (по адресу: <данные изъяты>), а также на информационных, стендах в помещениях банка. Подписанием настоящего документа Я подтверждаю, что получил все документы, указанные в настоящем пункте, в печатном виде в редакции, действующей на момент подписания настоящего документа, согласен на получение средств доступа к системам дистанционного банковского обслуживания путём их направления Банком на Основной номер мобильного телефона, указанный в настоящем документе. Подписанием настоящего документа подтверждаю, что мне понятны все положения настоящего документа, Общих условий комплексного обслуживания и всех приложений к ним, заявляю о своем согласии со всеми указанными документами, принимаю все условия указанных документов в порядке присоединения и принимаю на себя обязательство соблюдать все условия указанных документов....»

В соответствии со ст, 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 статьи 851 ГК РФ, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

П 7.8. Тарифов банка соответствует вышеуказанным статьям ГК РФ, в связи с чем не подлежит удовлетворению требование истца о признании недействительным, незаконным заключенного сторонами договора на использование банковских карт с условием кредитования счёта в части тарифов банка по п. 7.8 о взыскании комиссии за зачисление на текущий счет с использованием банковской карты сумм переводов денежных средств, поступивших по поручению со счетов юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в размере <данные изъяты>%.

В соответствии с условиями Договора, п. 7.8 Тарифов ДД.ММ.ГГГГ банк списал со счета истца комиссию в размере <данные изъяты>% от суммы поступившей на счет клиента от третьего лица ООО «Велес» 87 350 рублей <данные изъяты>

Списание указанной комиссии было осуществлено ответчиком законно и оснований для ее возврата не имеется.

Учитывая законность списания ответчиком комиссии, выплату процентов на остаток денежных средств на текущем счете клиента в соответствии о условиями действующего законодательства и договора, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии в сумме 87 350 руб., неустойки в сумме 83 856 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 250,59 руб.за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и далее по ставке <данные изъяты> процентов годовых, компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., штрафа в сумме 135 728,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194—199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 отказать в удовлетворении иска к Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании незаконным договора в части, взыскании суммы комиссии, неустойки, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья