Решение № 2-3109/2020 2-3109/2020~М-3062/2020 М-3062/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-3109/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года г.Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Бакановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Истоминой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3109/2020 по иску АО «Солид Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Солид Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 12783,65 руб.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> в год.

Согласно Кредитному договору Заемщик обязался возвратить полученную Денежную сумму и погасить проценты за нее в порядке и сроки, предусмотренные договором. В случае просрочки погашения кредита заемщик обязался уплатить Банку неустойку, начисляемую на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки из расчета <данные изъяты> годовых начиная со дня следующего за днем возникновения просроченной задолженности до дня фактического погашения просроченной задолженности включительно (п.12. Кредитного договора). Согласно п. 11 Кредитного договора целью использования Заемщиком предоставленного Банком дата является рефинансирование ранее полученных кредитных карт. В соответствии с п. 10 Кредитного договора обязанность заемщика по предоставлению обеспечения отсутствует.

Обязательства по выдаче кредита Банком были выполнены в полном объеме. В соответствии с выпиской по счету кредит был выдан Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. С апреля 2020 года Заемщик не вносит платежи в установленной договором сумме и срок.

В связи с грубыми нарушениями условий Кредитного договора, в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору с предложением о его расторжении, однако ответа получено не было, задолженность перед Банком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: 337515,62 руб. – сумма основного долга; 19428,89 руб. – проценты; 887,16 руб. - неустойка на просроченный основной долг; 532,96 руб. – неустойка на просроченные проценты.

На основании изложенного, просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 358364,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12783,65 руб.

В судебном заседании истец АО «Солид Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, для участия в деле своих представителей не направил, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В силу ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющего или вручающего их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленными заказными письмами с уведомлением, по адресу, указанному в исковом заявлении, соответствующему сведениям, предоставленным отделом адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области. Иного места пребывания ответчика суду не известно.

Таким образом, ответчик ФИО1 извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ, способом, предусмотренным законом, однако в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представил.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Солид Банк», заполнив Анкету-заявление на получение потребительского кредита по кредитному продукту «Плюс к пенсии» в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты>. с уплатой процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты> годовых, без обеспечения.

При этом в Анкете-заявлении Заемщик указал, что согласен и подтверждает, что ознакомлен с Тарифами Банка и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, а также выразил согласие на заключение договора страхования.

На основании указанного обращения Заемщика между АО «Солид Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписаны Индивидуальные условия кредитного договора № (потребительский кредит «Плюс к пенсии»), являющиеся в совокупности с Общими условиями кредитования физических лиц в АО «Солид Банк», Графиком платежей и Расчетом полной стоимости кредита - Кредитным договором.

В соответствии с указанными Индивидуальными условиями сумма кредита составила <данные изъяты> руб., срок (дата) возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – <данные изъяты> % годовых (п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере <данные изъяты> руб. по согласованному сторонами графику платежей по кредиту в соответствии с Приложением №1, которое является неотъемлемой частью настоящих Условий.

Последний платеж в рамках погашения задолженности по кредиту включает в себя платеж по возврату суммы основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. Последний платеж подлежит уплате не позднее срока, указанного в п. 2 настоящих Условий.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, ежемесячное погашение осуществляется внесением суммы, равной общей сумме платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитом на счет, указанный в п.20 настоящих Условий. Пополнить счет Заемщик может: - внесением наличных денежных средств в кассу Кредитора; - безналичным переводом денежных средств из филиала, дополнительного операционного офиса АО «Солид Банк» или из другого банка (необходимо знать все реквизиты счета).

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность Заемщика заключить договор банковского счета, договор личного страхования (жизни и потери трудоспособности).

В п.11 Индивидуальных условий указана цель использования Заемщиком потребительского кредита – потребительские нужды.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, ответственность Заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита – неустойка в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки – с даты возникновения просрочки (не включая эту дату) до даты ее фактического погашения (включительно).

В п.14 Индивидуальных условий ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п.18-19 Индивидуальных условий, выдача Кредита производится ДД.ММ.ГГГГ, в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, указанный в п.20 условий (№), с последующим перечислением денежных средств по заявлению Клиента на счет банка – первичного кредитора, предназначенный для погашения остатка основного долга и процентов. Остатком кредитных денежных средств на счете после перечисления суммы долга в банк – Первичный кредитор Заёмщик распоряжается по своему усмотрению).

В п.27 Индивидуальных условий, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и получил: График платежей (Приложение № 1 к настоящим условиям), Расчет полной стоимости кредита (Приложение № 2 к настоящим условиям), Способы подтверждения кредитоспособности заемщика (Приложение № 3 к настоящим условиям).

Согласно Графику платежей, являющемуся Приложением № к Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа по кредиту (кроме первого и последнего месяца) составляет <данные изъяты> руб., сумма первого платежа – <данные изъяты> руб., сумма последнего платежа – <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1. заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей, Расчет полной стоимости кредита являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику текущий банковский счет и перечислил на него сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик ФИО1 свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняет не надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ с предложением расторгнуть кредитный договор. По настоящее время сумма задолженности заёмщиком не возвращена, что явилось основанием для обращения в суд.

Поскольку ответ на требование о расторжении кредитного договора истцом от ФИО1 не получен, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке в соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном нарушении ФИО1. обязательств по заключенному с АО «Солид Банк» кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требование Банка о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга; <данные изъяты> руб. – проценты; <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченные проценты.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются надлежащим образом с апреля 2020 года, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед Банком, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Ответчик не ходатайствовал о снижении суммы начисленной неустойки, доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства суду не представил.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по кредитному договору, период неисполнения обязательств заемщиком, суд считает обоснованной и соразмерной начисленную Банком неустойку, и не находит оснований для её снижения.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга; <данные изъяты> руб. – проценты; <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченные проценты.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Солид Банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Солид Банк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Солид Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 358364,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12783,65 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 28.10.2020.

Председательствующий О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен 28.10.2020.