Апелляционное определение № 33-902/2026 33-9348/2025 от 9 февраля 2026 г.

Судья Герасина Е.Н. N 2-4555/2025

Докладчик Катющик И.Ю. N 33-902/2026

УИД №


А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Пилипено Е.А.,

судей: Яковинова П.В., Катющик И.Ю.,

при секретаре Митрофановой К.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 10 февраля 2026 года апелляционную жалобу представителя САО «ВСК» ФИО1 на решение Ленинского районного суда г. Новосибирска от 18 сентября 2025 года по гражданскому делу по заявлению САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Катющик И.Ю., объяснения представителя САО «ВСК» ФИО2, возражения представителей ФИО3 – ФИО4, финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности организаций ФИО5, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от 28 марта 2025 года.

Требования мотивированы тем обстоятельством, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 07 декабря 2024 года вследствие действий водителя ФИО6, было повреждено принадлежащее ФИО7 транспортное средство.

Поскольку гражданская ответственность ФИО7 застрахована в рамках договора ОСАГО не была, 16 декабря 2024 года с заявлением о выплате страхового возмещения в денежной форме он обратился САО «ВСК», застраховавшее гражданскую ответственность ФИО6

САО «ВСК» письмом от 10 января 2025 года уведомило потребителя об отказе в выплате страхового возмещения ввиду того, что ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия не была застрахована на момент дорожно-транспортного происшествия.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 28 марта 2025 года требования ФИО7 о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере 200 791 рублей были удовлетворены.

Заявитель считает, что финансовым уполномоченным при вынесении оспариваемого решения не учтено, что дорожно-транспортное происшествие произошло в момент, когда полис ОСАГО ФИО6 не действовал.

Так, между ФИО6 и САО «ВСК» 07 декабря 2024 года в 19 часов 11 минут был заключен договора ОСАГО серии №. В данном полисе была указана дата оформления в 16:11:58 UTC +00:00 (время по Гринвичу). ФИО6 внес изменения в вышеуказанный договор, в результате чего ему был выдан полис серии № взамен полиса серии №. Договор с новыми изменениями вступил в силу с 19 часов 19 минут 07 декабря 2024 года.

САО «ВСК» обращает внимание, что время в г. Новосибирск исчисляется как UTC +7:00 и, таким образом, дата оформления – это 23 часа 11 минут по г. Новосибирску, а дорожно-транспортное происшествие произошло 07 декабря 2024 года в 21 час 00 минут. Следовательно, как полагает заявитель, договор страхования был оформлен уже после произошедшего дорожно-транспортного происшествия с помощью электронного сервиса, в связи с чем не действовал на момент дорожно-транспортного происшествия, а гражданская ответственность ФИО6 не была застрахована в САО «ВСК», обязательств по исполнению договора ОСАГО у САО «ВСК» не возникло.

Решением Ленинского районного суда г. Новосибирска от 18 сентября 2025 года в удовлетворении требований САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного отказано.

С данным решением выражает несогласие представитель САО «ВСК» ФИО1, в апелляционной жалобе и дополнении к ней просит решение отменить, принять новое об удовлетворении требований.

В обоснование апелляционной жалобы указано, что выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела. Суд не учел то обстоятельство, что в полисах ОСАГО дата и время начала действия договоров указываются по московскому времени, что подтверждено имеющимся в материалах дела ответом АО «НСИС». Однако, судом данный ответ не принят во внимание, неверно соотнесены часовые пояса и установлено время заключения договора страхования, что привело к вынесению незаконного и необоснованного решения.

Представитель САО «ВСК» ФИО2 в заседании судебной коллегии доводы апелляционной жалобы поддержала, просила отменить решение суда.

ФИО3 и ФИО6 в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации о времени и месте рассмотрения дела на сайте Новосибирского областного суда https://oblsud.nsk.sudrf.ru (раздел судебное делопроизводство) в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; об отложении рассмотрения дела не просили, в связи с чем, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Воспользовавшись правом, предоставленным ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ФИО3 доверил ведение дела представителю ФИО4, который указал на отсутствие оснований для отмены судебного акта.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности организаций ФИО5, разделяя позицию потребителя, полагал, что оснований для отмены как решения финансового уполномоченного, так и решения суда не имеется.

Заслушав объяснения участников процесса, рассмотрев дело в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07 декабря 2024 года ФИО6, управляя транспортным средством ФИО8, государственный регистрационный знак №, в нарушение п. 13.4 ПДД РФ при повороте налево при зеленом сигнале светофора не уступил дорогу транспортному средству ФИО9, государственный регистрационный знак №, который под управлением ФИО7 двигался во встречном направлении.

08 декабря 2024 года постановлением старшего инспектора ДПС ПДПС Госавтоинспекции УМВД России по г. Новосибирску ФИО6 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 12.13 КоАП РФ, и ему назначено наказание в виде 1 000 рублей.

Автомобиль ФИО7 получил повреждения заднего бампера, заднего правого колеса, переднего бампера, переднего правого крыла, передней правой фары, решетки радиатора, скрытые повреждения.

Как указано в документах ПДПС Госавтоинспекции УМВД России по г. Новосибирску, гражданская ответственность ФИО6 застрахована в САО «ВСК», страховой полис №.

Гражданская ответственность ФИО7 на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована не была.

16 декабря 2024 года ФИО7 обратился в САО «ВСК» с заявлением об исполнении обязательства по договору ОСАГО в форме выплаты страхового возмещения путем перечисления денежных средств на предоставленные реквизиты.

24 декабря 2024 года между потребителем и финансовой организацией заключено соглашение об урегулировании страхового случая без проведения технической экспертизы.

САО «ВСК» письмом от 10 января 2025 года уведомило ФИО7 об отказе в выплате страхового возмещения ввиду того, что ответственность виновника не была застрахована на момент дорожно-транспортного происшествия.

С данным отказом ФИО7 не согласился, обратился к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности организаций от 28 марта 2025 года с САО «ВСК» в пользу ФИО7 взыскано страховое возмещение в размере 200 791 рублей.

Свои выводы финансовый уполномоченный основывал на том, что при оформлении дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 07 декабря 2024 года в 21 час 00 минут, сотрудникам ПДПС ФИО6 был предъявлен полис ОСАГО №, действие которого вступило в силу с 19 часов 19 минут, указав, что сведений о том, что договор ОСАГО заключен по московскому времени, а не по новосибирскому, материалы обращения ФИО7 не содержат.

Финансовым уполномоченным также обращено внимание на то обстоятельство, что при заключении договора ОСАГО был применен КТ (коэффициент территориальности) в размере 1,63, который согласно приложению N 2 к Указанию Банка России от 08 декабря 2021 года N 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применяется в городе Новосибирске.

Разрешая заявленные требования и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции пришел к выводу, что из представленных доказательств следует, что обязанность по страхованию ОСАГО владельцем транспортного средства была исполнена.

Так, из материалов дела следует, что страховая премия оплачена страхователем по чеку 07 декабря 2024 года в 19:11. Полис ОСАГО № оформлялся ФИО6 в городе Новосибирске. В нем указан срок страхования: с 19 часов 11 минут 07 декабря 2024 года по 24 часа 00 минут 06 декабря 2025 года.

В справке о ДТП от 07 декабря 2024 имеется указание на наличие у водителя ФИО6 данного полиса.

Страховой полис серии №, указанный в справке о дорожно-транспортном происшествии, был выдан ФИО6 взамен страхового полиса №, новые условия вступили в силу с 19:19 07 декабря 2024 года; в разделе полиса «срок страхования» указано: с 19 часов 08 минут 07 декабря 2024 года.

Таким образом, действие полиса ОСАГО, выданного 07 декабря 2024 года с 19 часов 08 минут подтверждало исполненную владельцем транспортного средства обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, в том числе на дату и время дорожно-транспортного происшествия.

С вышеуказанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия не может согласиться и находит заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы по следующим основаниям.

Положениями Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено обязательное страхование риска гражданской ответственности владельцев транспортных средств на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что страховой полис является документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

В силу п. 1 ст. 10 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.

Согласно п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (пункт 1).

Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2).

Лицом, ответственным за причинение вреда, является владелец автомобиля ФИО8, государственный регистрационный знак №, ФИО6, гражданская ответственность которого была застрахована по договору ОСАГО (полис серии №) в САО «ВСК», начиная с 19 часов 08 минут 07 декабря 2024 года по 24 часа 00 минут 06 декабря 2025 года.

Иного договора ОСАГО в отношении автомобиля ФИО8, государственный регистрационный знак №, действующего по состоянию на 07 декабря 2024 года, у ФИО6 не имелось.

Договор заключен дистанционным способом в электронном виде, при этом в договоре (страховом полисе) не содержится указания на часовой пояс, по времени которого определяется начало и окончание срока страхования.

Согласно пункту 2 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Из изложенного следует, что дорожно-транспортное происшествие может рассматриваться страховым случаем, если оно произошло 07 декабря 2024 года после 19 часов 08 минут.

По общему правилу (статья 425 Гражданского кодекса Российской Федерации) договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 01 апреля 2024 года N 837-П, оферта (заявление) о заключении договора исходит от страхователя (пункт 4.1), следовательно, договор ОСАГО считается заключенным после акцепта страховщика.

Место нахождения страховой компании - город Москва, который расположен в другом часовом поясе по отношению к Новосибирской области (с разницей во времени 4 часа).

С учетом того, что страховой полис не содержит указание на часовой пояс, необходимо применить правила толкования договоров с целью установления единого времени начала течения срока страхования.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что по смыслу абзаца второго статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

Из изложенного следует, что поскольку договор страхования заключается дистанционным способом, страховой полис оформляется страховщиком, то в нем указывается операционное время по месту нахождения страховщика, если только иное прямо из него не следует.

Таким образом, срок страхования начал свое течение 07 декабря 2024 года с 23 часов 08 минут по новосибирскому времени, а событие, трактуемое ФИО7, как страховой случай, наступило ранее.

Кроме того, факт наступления дорожно-транспортного происшествия ранее заключения договора страхования нашел свое подтверждение по данным электронного документооборота САО «ВСК» и АО «НСИС» (Национальная Страховая Информационная Система).

Согласно части 1 статьи 9 данного Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) устанавливаются Банком России в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей транспортного средства, собственника транспортного средства (физическое или юридическое лицо), а также от назначения и (или) цели использования транспортного средства (транспортное средство специального назначения, транспортное средство оперативных служб, транспортное средство, используемое для бытовых и семейных нужд либо для осуществления предпринимательской деятельности (такси).

В силу части 3 данной статьи Банк России устанавливает коэффициенты страховых тарифов, в том числе в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования по фактам наступления гражданской ответственности следующих лиц.

Таким образом, при расчете стоимости страховой премии при оформлении полиса ОСАГО применение данного коэффициента обязательно. Информация о данном коэффициенте предоставляется страховщиком и хранится в Автоматизированной информационной системе страхования.

Согласно приобщенного судебной коллегией к материалам дела на основании ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года N 16 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции» в качестве дополнительного доказательства ответа генерального директора АО «НСИС», запрос о предоставлении сведений из автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств следует, что запрос КБМ при оформлении договора ОСАГО № (первичный) был сделан 07 декабря 2024 года 18:49:52 по московскому времени (то есть часовой пояс UTC+3). Дата получения автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств запроса страховой компании на изменение статуса договора № на «заключение»: 07 декабря 2024 года 19:12 по московскому времени. Дата и время обработки запроса на предоставление КБМ при оформлении договора ОСАГО № (вторичный): 07 декабря 2024 года 18:49:52 по московскому времени. Дата получения автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств запроса страховой компании на изменение статуса договора № на «заключение»: 07 декабря 2024 года 19:20:36 по московскому времени.

Судебная коллегия обращает внимание, что данная информация полностью соотносится с данными в первичном полисе ОСАГО №, раздел 8 которого содержит в себе дату оформления 07 декабря 2024 года 16:11:58 UTC+00:00, указание на срок страхования с 19 часов 11 минут 07 декабря 2024 года по 24 часа 00 минут 06 декабря 2025 года, то есть время оформления: московское время: UTC+3 - это 19:11:58, что соотносится и со сроком страхования, указанным в полисе, новосибирское время: UTC+7 – это 23:11:58.

Полис ОСАГО № содержит отметку о выдаче его взамен полиса ОСАГО № и вступлении в силу новых условий с 19:19 07 декабря 2024 года, то есть по московскому времени.

Федеральный закон от 3 июня 2011 года N 107-ФЗ «Об исчислении времени» определяет правовые основы исчисления времени, установления часовых зон, а также регулирует отношения, возникающие при распространении информации о точном значении времени и календарной дате.

Часовая зона - часть территории Российской Федерации, на которой действует единое время, установленное Федеральным законом «Об исчислении времени» (пункт 11 статьи 2 этого Федерального закона).

Местное время - время часовой зоны, в которой расположена соответствующая территория (пункт 8 статьи 2 этого же Федерального закона).

Московское время - время часовой зоны, в которой расположена столица Российской Федерации - город Москва. Московское время служит исходным временем при исчислении местного времени в часовых зонах. Московское время соответствует третьему часовому поясу в национальной шкале времени Российской Федерации UTC (SU) +3. Числовые значения местного времени в разных часовых зонах отличаются на целое число часов. Местное время в субъектах Российской Федерации одной часовой зоны одинаково. Счет минут и секунд во всех часовых зонах одинаков (пункт 9 статьи 2 указанного Федерального закона).

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 3 июня 2011 года N 107-ФЗ «Об исчислении времени» на территории Российской Федерации устанавливаются часовые зоны, границы которых формируются с учетом границ субъектов Российской Федерации. В пунктах 1 - 11 части 1 данной статьи установлен состав территорий, образующих каждую часовую зону, и порядок исчисления времени в часовых зонах. Так, согласно пунктам 2 и 6 части 1 данной статьи город федерального значения Москва закреплен во второй часовой зоне (МСК, московское время, UTC+3), а Новосибирская область - в шестой часовой зоне (МСК+4, московское время плюс 4 часа, UTC+7).

Делая вывод о том, что действие полиса ОСАГО, выданного 07 декабря с 19 часов 08 минут подтверждало исполненную владельцем транспортного средства обязанность по страхованию своей гражданской ответственности, в том числе на дату и время дорожно-транспортного происшествия, указанного в справке, суд первой инстанции не учел разницу во времени между г. Москва (UTC+3) и г. Новосибирск Новосибирской области (UTC+7).

Страховой полис ОСАГО №, выданный САО «ВСК» 07 декабря 2024 года, действовал на всей территории Российской Федерации, в том числе в Новосибирской области, с 19 часов 08 минут 07 декабря 2024 года по 24 часа 00 минут 07 декабря 2025 года. В указанном полисе отсутствует информация о том, что указанное время действует по часовому поясу г. Новосибирск, однако, учитывая сведения, представленные АО «НСИС», следует, что по новосибирскому времени запрос КБМ был сделан 07 декабря 2024 года 22:49:52, запрос на изменение статуса – в 23:12:04, заключение – 23:20:36 07 декабря 2024 года. При таких обстоятельствах, оснований полагать, что при совершении дорожно-транспортного происшествия (21 час 00 минут по Новосибирскому времени 07 декабря 2024 года) указанный полис являлся действующим, не имеется, а время начала действия полиса указано по московскому времени, составляющему разницу с Новосибирским временем в 3 часа.

Установленные судом апелляционной инстанции обстоятельства не опровергаются и представленными командиром ПДПС ГИБДД УМВД России по г. Новосибирску сведениями о поступлении 07 декабря 2024 года информации о дорожно-транспортном происшествии в полк по системе «Протей-РВ» от оператора «112» в 21 час 47 минут, регистрации в Тетради для записей дежурного полка ДПС Госавтоинспекции за №, передачи экипажу «Восток-139» в 22 часа 20 минут, в 23 часа 40 минут - экипажу «Восток-271», в 07 часов 35 минут 08 декабря 2024 года - экипажу «Восток-287», которым в последующем осуществлялось оформление дорожно-транспортного происшествия в полном объеме.

Следовательно, на момент прибытия экипажа 08 декабря 2024 года ФИО6 уже располагал полисом ОСАГО серии №, который предъявил при оформлении дорожно-транспортного происшествия сотрудникам ПДПС и сведения о котором были внесены в справку.

В этой связи оснований для взыскания с САО «ВСК» страхового возмещения у финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций не имелось.

С учетом изложенного судебная коллегия считает необходимым решение суда первой инстанции отменить, вынести по делу новое решение, которым отменить решение финансового уполномоченного № от 28 марта 2025 года о взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО7 страхового возмещения в размере 200 791 рубль.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Ленинского районного суда г. Новосибирска от 18 сентября 2025 года отменить, принять по делу новое решение.

Заявление САО «ВСК» удовлетворить, отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций N № от 28 марта 2025 года по обращению ФИО7.

Апелляционную жалобу представителя САО «ВСК» ФИО1 удовлетворить.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Кассационная жалоба (представление) на апелляционное определение может быть подана в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения.

Председательствующий Пилипенко Е.А.

Судья Яковинов П.В.

Судья Катющик И.Ю.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 25 февраля 2026 года.