Решение № 2-2497/2020 2-2497/2020~М-1859/2020 М-1859/2020 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-2497/2020

УИД 48RS0001-01-2020-002773-97 Дело № 2-2497/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2020 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Малыхиной А.Н.,

при секретаре Фаградян Ж.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 и ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что <данные изъяты> года между банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям договора ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяца. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – на приобретение в собственность двухкомнатной квартиры. Обеспечением исполнения кредитных обязательств является залог приобретенной квартиры. В обеспечение исполнения заемщиком кредитных обязательств банк 06.07.2011 года заключил договор поручительства №-<данные изъяты> с ФИО2, в соответствии с которым поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет договорные обязательства, в связи с чем по состоянию на 26.02.2020 года образовалась задолженность в сумме 1 133 860,16 руб., которая включает: остаток ссудной задолженности – 1 040 086,33 руб., проценты за пользование кредитом – 77 564,67 руб., пени – 6 507,11 руб.

В связи с изложенными обстоятельствами истец просит взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке кредитную задолженность в сумме 1 133 860,16 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19 869 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 208 000 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.07.2011 года между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № для целевого использования: приобретения и капитального ремонта или иного неотделимого улучшения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику в кредит денежные средства в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяца, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14 965,85 руб.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет №.

В силу п. 2.2 кредитного договора заемщик обязан осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты в порядке, установленном договором.

Согласно п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являются: залог (ипотека) квартиры; поручительство ФИО2

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 4.2 проценты начисляются кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете 9 на начало операционного дня), из расчет процентной ставки, установленной п. 4.1 договора, и фактического количества числа календарных дней в году.

Пунктом 4.3.7 кредитного договора установлено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 02 числа и не позднее 17 часов 30 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Заемщик уплачивает ежемесячный платеж в размере 14 965,85 руб. (п. 4.3.10.1).

Согласно п. 5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

В соответствии с п. 6.3 кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, по оплате процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки; неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Платежи заемщиком по кредитному договору в размерах и сроки, установленные договором, не производились, в связи с чем по состоянию на 26.02.2020 года образовалась задолженность в сумме 1 133 860,16 руб.

Нарушение заемщиком договорных обязательств по возврату кредита и уплате процентов является основанием для досрочного взыскания всей суммы по договору.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Из материалов дела усматривается, что в обеспечение исполнения заемщиком кредитных обязательств Банк ВТБ (ПАО) 06.07.2011 года заключило договор поручительства №-<данные изъяты> с ФИО2

Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору как в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

В соответствии с п. 3.8 договора поручительства поручитель обязуется солидарно отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение обязательств по кредитному договору любым новым лицом, ставшим должником (заемщиком) по кредитному договору в порядке наследования.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

17.01.2020 года истец направил в адрес заемщика и поручителя уведомление о досрочном истребовании задолженности, которые ответчиками не исполнены.

Из выписки по счету усматривается, что задолженность заемщика составляет 1 133 860,16 руб., которая включает: остаток ссудной задолженность – 1 040 086,33 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 77 564,67 руб., задолженность по пени – 6 507,11 руб.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора.

Ответчик, в нарушение ст. 56 ПК РФ, доказательств отсутствия либо иного размера задолженности, суду не представил.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований, в связи с чем с заемщика и поручителя подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 04.04.2017 года в сумме 1 133 860,16 руб.

Относительно искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующих обстоятельств и положений законодательства.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как усматривается из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 05.06.2020 года, право собственности на квартиру зарегистрировано за ответчиком ФИО1

В силу п. 2.4.1 кредитного договора исполнение обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) <адрес> в г. Липецке, приобретенной ответчиком на заемные средства, что подтверждается закладной от 06.07.2011 года.

Согласно закладной стоимость предмета залога – квартиры составляет 1 511 000 руб.

В соответствии с п. 5.4.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течении 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге кредитора в обеспечении исполнения обязательств заемщика.

В силу п. 6.2.2.3 закладной залогодержатель имеет право осуществлять права залогодержателя в соответствии с законодательством.

Статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно ст. 51 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Исходя из изложенных правовых норм, поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора: имеет место просрочка платежей; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, суд считает, что требование Банка ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику ФИО1 и являющуюся предметом ипотеки в силу закона, подлежит удовлетворению, поскольку основания для обращения взыскания на предмет ипотеки наступили.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истцом предоставлен суду отчет ООО «Независимая оценка» № 226/71-11 об определении рыночной стоимости предмета залога, согласно которому рыночная стоимость <адрес> по состоянию на 01.02.2011 года составляет 1 511 000 руб.

Соответственно, начальная продажная цена жилого помещения, являющегося предметом залога, составляет 1 208 000 руб. (1 511 000 х 80%)

Ответчик ФИО1 данный отчет не оспорил, ходатайств о назначении товароведческой экспертизы для оценки квартиры не заявил.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд устанавливает начальную продажную цену предмета ипотеки при ее реализации с публичных торгов в размере 1 208 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 19 869 руб., что подтверждается платежным поручением № 255 от 08.04.2020 года, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу Банк ВТБ (ПАО) в равных долях, по 9 935 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты> года в сумме 1 133 860 (один миллион сто тридцать три тысячи восемьсот шестьдесят) руб. 16 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки при его реализации в размере 1 208 000 (один миллион двести восемь тысяч) руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 935 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 935 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Малыхина

Мотивированное решение

составлено 29.07.2020 г.