Решение № 2-96/2024 2-96/2024~М-60/2024 М-60/2024 от 17 марта 2024 г. по делу № 2-96/2024

Дело №2-96/2024

УИД: 18RS0029-01-2024-000090-07


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2024 года с. Юкаменское Удмуртской Республики

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Баталовой М.Ю.,

при секретаре Невоструевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов. В обоснование иска указано, что на основании заявления на получение карты для ФИО1 банк открыл счет № и предоставил заемщику кредитную карту. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 24.01.2024 на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. В соответствии с п.5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий заключенного Договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 17.08.2023 по 06.02.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 172061,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 17156,62 руб., просроченный основной долг – 154904,90 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с 17.08.2023 по 06.02.2024 (включительно) в размере 172061,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 17156,62 руб., просроченный основной долг – 154904,90 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4641,23 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк – ведущий юрисконсульт Управления защиты интересов банка Удмуртского отделения №8618 ПАО Сбербанк ФИО2, действующая по доверенности в порядке передоверия №ВВБ/1166-Д от 29.04.2022 без права передоверия сроком по 26.01.2025 включительно, не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Исковое заявление с приложенными к нему документами было направлено ответчику истцом. Документы о подготовке к судебному заседанию и судебные повестки, направленные ответчику судом по адресу его регистрации, были получены ответчиком лично 26.02.2024.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд на основании ч.ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк и ответчика ФИО1

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием - полное наименование банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 28 июля 2016 года ФИО1 обратилась с заявлением в ОАО «Сбербанк России» на получение кредитной карты Visa Сredit Momentum с лимитом кредита 31000 рублей, ознакомилась и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и с Тарифами банка, что подтверждается ее подписью в заявлении.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее восемнадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение кредита установлена в размере 36% годовых.

Как усматривается из текста Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается его подписью.

Как следует из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, указанные условия, в совокупности с памяткой держателя, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, являются заключенным между клиентом и ПАО "Сбербанк России" договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Поскольку заемщик ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления кредитной карты, с содержанием Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, о чем указано в п.14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, что подтверждается ее подписью, суд приходит к выводу, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, знала и должна была знать о наличии всех существенных условий договора.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

Заемщик ФИО1 воспользовалась кредитной картой, совершала расходные операции.

Исходя из условий, установленных п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа (или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями, при этом согласно п. 2.4 Индивидуальных условий, кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция.

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов с учетом порядка, установленного в памятке держателя (п. 8).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка Юкаменского района Удмуртской Республики мировым судьей судебного участка Красногорского района Удмуртской Республики от 24 января 2024 года по делу №2-18/2024 отменен судебный приказ от 12.01.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по вышеуказанному договору о выпуске и обслуживании кредитной карты в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд, послужил факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком ФИО1

Из предоставленного расчета задолженности по кредитной карте № по состоянию на 06.02.2024 года задолженность ФИО1 составляет 172061,52 руб., в том числе основной долг - 154 904,90 руб., проценты – 17156,62 руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что истец - кредитор по договору - свои договорные обязательства выполнил: выдал кредитную карту и обеспечил наличие кредитного лимита в соответствии с условиями договора, однако ответчик - заемщик по договору - погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с 17.08.2023 по 06.02.2024 в размере 172061,52 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 154904,90 рублей, просроченные проценты – 17156,62 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96ГПК РФ.

Согласно заявленным требованиям банк просил произвести зачет государственной пошлины в размере 2320,62 рублей, уплаченной за выдачу судебного приказа, подтвержденной платежным поручением №225962 от 27.12.2023 года.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 и подпунктом 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, ходатайство банка о зачете подлежит удовлетворению.

Согласно платежному поручению №542213 от 08.02.2024 года, ПАО Сбербанк обратившись в суд с иском о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов оплатил государственную пошлину в размере 2320,61 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

Таким образом, учитывая, что при подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 4641,23 рублей, данные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН: <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по банковской кредитной карте со счетом № за период с 17.08.2023 по 06.02.2024 в размере 172061 (Сто семьдесят две тысячи шестьдесят один) рубль 52 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 154 904 руб. 90 коп., просроченные проценты в размере 17156 руб. 62 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 4641 (Четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 23 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы через Юкаменский районный суд Удмуртской Республики.

Судья: Баталова М.Ю.