Решение № 2-288/2020 2-288/2020~М-278/2020 М-278/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 2-288/2020

Дело № 2-288/2020

УИД 43RS0021-01-2020-000489-97


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 октября 2020 года г. Малмыж

Малмыжский районный суд Кировской области в составе:председательствующего судьи Камашева В.А., при секретаре Алалыкиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 16.11.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 путем акцептования заявления - оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 249766,82 руб., сроком на 36 месяцев под 22,9% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушал условия кредитного договора по своевременному внесению платежей в погашение задолженности по кредиту. За нарушение указанных условий предусмотрены: уплата неустойки в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки, право требования банком в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Просроченная задолженность по кредиту у ответчика возникла 17.08.2019г., на 20.08.2020г. суммарная продолжительность просрочки составила 187 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 135744 руб. 72 коп.

Истцом Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и требование о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 189236 руб. 75 коп., из них:

- просроченная ссуда 172155 руб. 47 коп.,

- просроченные проценты 10181 руб. 01 коп.,

- проценты по просроченной ссуде 508 руб. 47 коп.,

- неустойка по ссудному договору – 5958 руб. 42 коп.;

- неустойка на просроченную ссуду 433 руб. 37 коп.

Истец ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность в размере 189236 руб. 75 коп., а также сумму уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 4984 руб. 74 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк", надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился. От истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил отзыв на иск, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве указал, что исковые требования в части взыскания 172155 руб. 47 коп. признает, в остальной части в удовлетворении иска просит отказать. Считает, что заявленные к взысканию суммы неустоек 5958 руб. 42 коп. и 433 руб. 37 коп. образовались в результате необращения кредитора в суд за взысканием с него долга, и явно несоразмерны последствиям нарушенного кредитного обязательства, просит с учетом ст. 333 ГК РФ снизит размер неустойки. Кроме того, просит расторгнуть кредитный договор.

Судом с учетом требований ст.167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания. Здесь учитываются и заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что 16.11.2018г. истец ПАО «Совкомбанк» путем акцептования оферты: заявления-анкеты заключил с ответчиком ФИО2 договор потребительского кредита № с открытием счета, выдачей банковской карты для предоставления кредита. Своей подписью ФИО2 подтвердил факт получения 16.11.2018г. расчетной карты <данные изъяты>. (л.д.10,14).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 16.11.2018г. лимит кредитования ФИО2 - 249766 руб. 82 коп.; срок предоставления кредита – на 36 месяцев; процентная ставка, с учетом добровольного страхования 22,9 % годовых; срок платежа 16 – е число ежемесячно; размер платежа 9014 руб. 90 коп. (л.д.8-9)

Ответчик подписал заявление и выразил согласие на включение его в программу добровольного личного страхования по договору добровольного группового добровольного страхования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты>» (страховщиком) (л.д.15).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых. Согласно п.14 индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному в заявлении о предоставлении кредита. В случае непогашения заемщиком всей задолженности в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности и иных убытков, причиненных банку (пункт 5.3)

Действительность условий договора потребительского кредита ответчиком ФИО2 не оспаривается.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил 16.11.2018г, ФИО2 воспользовался услугами по кредитованию, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 за период с 16.11.2018г. по 16.02.2020г. (л.д.7).

В связи с неуплатой ответчиком ФИО2 платежей по кредитному договору 17.07.2020г. истец направил ответчику досудебную претензию, в которой уведомил о необходимости досрочного возврата задолженности по договору в сумме 189236 руб. 75коп. (по состоянию на 17.07.2020г.) в 30-ти дневный срок с момента направления претензии (л.д.21).

Данное требование ответчиком ФИО2 не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом (л.д.5-6), задолженность ФИО2 по кредитному договору № по состоянию на 20.08.2020г. составила 189236 руб.75 коп., из них:

- просроченные проценты – 10181 руб. 01 коп.;

- просроченная ссуда 172155 руб. 47 коп.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 508 руб. 47 коп.;

- неустойка на остаток основного долга - 5958 руб. 42 коп.;

- неустойка на просроченную ссуду - 433 руб. 37 коп.

Ответчиком ФИО2 расчет задолженности не оспорен, доказательств необоснованного начисления неустойки не представлено.

Ответчик ФИО2, считая данные суммы неустоек 5958 руб. 42 коп. и 433 руб. 37 коп. несоразмерными, просит в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить их размер.

Начисление неустойки в размере 20% за нарушение срока внесения платежей по кредиту предусмотрены условиями договора. Исследованными материалами дела подтверждается существенное нарушение ответчиком ФИО2 условий кредитного договора, поскольку согласно представленной истцом выписке по счету от 20.08.2020г. ответчиком допущено неоднократное нарушение обязательств по внесению минимального обязательного платежа, последний обязательный платеж произведен 16.02.2020г. (л.д.5-6). Доказательств уплаты задолженности ответчиком не представлено

Принимая во внимание размер просроченного основного долга, размеры предъявленных к взысканию неустоек, период, за который произведено начисление задолженности, суд находит заявленную к взысканию неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства и считает, что оснований в соответствии со ст.333 ГК РФ для снижения суммы пени и штрафа не имеется.

Утверждение ответчика о затягивании истцом процесса взыскания задолженности с ФИО3 посредством не обращения в суд, опровергается действиями самого ответчика по отмене 30.06.2020г. судебного приказа, вынесенного 04.06.2020г. о взыскании с последнего задолженности по кредитному договору № от 16.11.2018г. (л.д.19).

Размер взысканной неустойки не нарушает баланса прав и законных интересов сторон, соответствуют принципам разумности и справедливости.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредиту в размере 189236 руб. 75 коп. являются обоснованными.

Требования ответчика о расторжении кредитного договора не могут быть рассмотрены в рамках данного дела, поскольку предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска, предусмотренным ст.ст.131,132 ГПК РФ. Указанные правила ответчиком не соблюдены. Кроме того, ответчиком не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дела досудебный порядок урегулирования спора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4984 руб. 74 коп. (л.д.20). Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от 16.11.2018г. в размере 189236 руб. 75 коп. (сто восемьдесят девять тысяч двести тридцать шесть рублей 75 копеек), в том числе:

- просроченная ссуда 172155 руб. 47 коп.,

- просроченные проценты 10181 руб. 01 коп.,

- проценты по просроченной ссуде 508 руб. 47 коп.,

- неустойка по ссудному договору – 5958 руб. 42 коп.;

- неустойка на просроченную ссуду 433 руб. 37 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4984 руб. 74 коп. (четыре тысячи девятьсот восемьдесят четыре рубля 74 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Малмыжский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2020 года.

Судья В.А. Камашев