Решение № 2-649/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-649/2018

Дело №2-649/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.

при секретаре Бушминой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об овердрафте №<данные изъяты> от 27 июня 2012 года в размере 8 323 127 рублей 99 копеек.

Требования мотивированы тем, что 27 июня 2012 года между ОАО КБ «Стройкредит» и Держателем в лице ФИО1 был заключен договор об овердрафте №<данные изъяты>, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» предоставляет держателю возможность использования кредита в форме овердрафта, то есть в форме осуществления расходных операций сверх остатка денежных средств на счете Держателя. При возникновении овердрафта банк производит кредитование Счета, несмотря на отсутствие денежных средств на Счете. В указанном случае банк считается предоставившим держателю кредит на условиях, предусмотренных договором об овердрафте, а держатель обязуется возвратить кредит с начисленными процентами, а также уплатить штрафные санкции и возместить банку иные расходы, связанные с взысканием задолженности с держателя в срок, предусмотренный договором об овердрафте. В соответствии с п. 2.2 договора об овердрафте максимальная сумма, в пределах которой, держателю может быть выдан овердрафт (лимит средств по Овердрафту), устанавливается банком в размере 1 000 000 рублей. В соответствии с п. 2.3 договора об овердрафте овердрафт предоставляется держателю на срок до востребования. В соответствии с п. 2.4 договора об овердрафте за пользование овердрафтом держатель уплачивает банку проценты по ставке, составляющей 20% процентов годовых. При этом согласно п. 4.2 договора об овердрафте проценты за пользование овердрафтом начисляются банком на остаток ссудной задолженности (задолженности по основному долгу) на начало каждого календарного дня, начиная со дня, следующего за днем образования задолженности по ссудному счету (включительно) ссудному счету (включительно), по день погашения задолженности по нему (включительно). День предоставления овердрафта не учитывается, а день погашения овердрафта, напротив, включается период начисления процентов. В соответствии с п. 5.1 в период действия договора об овердрафте держатель обязуется обеспечить поступления на свой счет в таком объеме, чтобы все выдаваемые в форме овердрафта, денежные средства возвращались банку и дебетовое сальдо по ссудному счету соответствен не погашалось в срок не позднее последнего дня срока, определенного в п. 2.3 договора. Проценты за пользование овердрафтом уплачиваются держателем в день окончательного погашения задолженности по овердрафту (основному долгу), но не позднее последнего дня срока пользования овердрафтом определенного в п. 2.3 договора. В соответствии с п.6.1. договора об овердрафте в случае несвоевременного и/или неполной погашения кредита и/или процентов за его использование банк вправе начислить и взыскать с держателя пеню в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начислении штрафных санкций может быть произведено банком в любой момент времени после возникновении просрочки исполнения обязательств заемщиком. В соответствии с п. 8.1. договора об овердрафте держатель подтверждает и гарантирует, что на момент заключения договора он способен надлежащим образом удовлетворить требования кредиторе по денежным обязательствам. Таким образом, по состоянию на 22 января 2018 года размер задолженности держателя по договору об овердрафте составляет 8 323 127 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 985 013 рублей 93 копейки, проценты на основной долг - 44 797 рублей 89 копеек, просроченные проценты - 836 912 рублей 26 копеек, пени на просроченный основной долг - 4 489 984 рубля 12 копеек, пени на просроченные проценты - 1 966 419 рублей 79 копеек.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 17 июня 2014 года по делу № А40-52439/2014 ОАО КБ «Стройкредит» признано банкротом, в отношении банка открыта процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором он выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представлено.

Суд, с учетом мнения истца, в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по представленным по делу доказательствам, а также в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 и ч.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор об овердрафте с льготным периодом кредитования № <данные изъяты>, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» предоставляет заемщику возможность использования Овердрафта, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете заемщика №<данные изъяты>. При возникновении овердрафта кредитор производит кредитование счета, несмотря на отсутствие денежных средств на счете. В указанном случае кредитор считается предоставившим заемщику овердрафт на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется предоставить овердрафт с начисленными процентами, а также уплатить штрафные санкции и возместить кредитору иные расходы, связанные со взысканием задолженности с заемщика, в срок предусмотренный договором (п.2.1).

В соответствии с п.2.2. - 2.5 договора лимит овердрафта устанавливается кредитором в размере 1 000 000 рублей. Овердрафт предоставляется заемщику на срок до востребования. За пользование овердрафтом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, составляющей 20 процентов годовых. Размер минимального платежа по овердрафту составляет 5 (пять) процентов от суммы задолженности по основному долгу, зафиксированной по окончании отчетного периода.

Согласно п. 4.2 Договора об овердрафте проценты за пользование овердрафтом начисляются банком на остаток ссудной задолженности (задолженности по основному долгу) на начало каждого календарного дня, начиная со дня, следующего за днем образования задолженности по ссудному счету (включительно) ссудному счету (включительно), по день погашения задолженности по нему (включительно). День предоставления овердрафта не учитывается, а день погашения овердрафта, напротив, включается период начисления процентов.

В соответствии с п. 5.1 в период действия договора об овердрафте держатель обязуется обеспечить поступления на свой счет в таком объеме, чтобы все выдаваемые в форме овердрафт, денежные средства возвращались банку и дебетовое сальдо по ссудному счету соответствен не погашалось в срок не позднее последнего дня срока, определенного в п. 2.3 договора. Проценты за пользование овердрафтом уплачиваются держателем в день окончательного погашения задолженности по овердрафту (основному долгу), но не позднее последнего дня срока пользования овердрафтом определенного в п. 2.3 Договора.

Согласно п. 6.1. Договора об овердрафте в случае несвоевременного и/или неполной погашения кредита и/или процентов за его использование банк вправе начислить и взыскать с держателя пеню в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начислении штрафных санкций может быть произведено банком в любой момент времени после возникновении просрочки исполнения обязательств Заемщиком.

Во исполнение кредитного договора, ответчику был предоставлен кредит на указанных условиях.

Согласно выписке по счету №<данные изъяты>, ФИО1 воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования.

Ответчиком данное обстоятельство не оспаривалось.

Согласно расчету, представленному в суд истцом, по состоянию на 22 января 2018 года размер задолженности держателя по договору об овердрафте составляет 8 323 127 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 985 013 рублей 93 копейки, проценты на основной долг - 44 797 рублей 89 копеек, просроченные проценты - 836 912 рублей 26 копеек, пени на просроченный основной долг - 4 489 984 рубля 12 копеек, пени на просроченные проценты - 1 966 419 рублей 79 копеек.

Судом проверен данный расчет, математически он составлен верно и вытекает из условий кредитного договора.

Доказательств, опровергающих правильность расчета задолженности, ответчиком не представлено.

Установлено также, что решением Арбитражного суда города Москвы от 17 июня 2014 года (резолютивная часть объявлена 30 мая 2014 года) по делу № А40-52439/2014 ОАО КБ «Стройкредит» признано банкротом, в отношении банка открыта процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание представленный представителем истца расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 1 866 724 рубля 08 копеек, размер неустойки составляет 6 456 403 рубля 91 копейка ( 4489984,12 + 1966419,79=6456403), что во много раз превышает сумму возможных убытков кредитора, вызванных нарушением обязательства, и свидетельствует о явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 170 000 (90 000+80 000=170 000) рублей.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору об овердрафте №<данные изъяты> от 27 июня 2012 года в сумме 2 036 724 рубля 08 копеек. Расчет: 985 013,93 + 44 797,89 + 836 912, 26 + 90 000 + 80 000 = 2 036 724, 08.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку исковые требования удовлетворены, то с ответчика в пользу истца ОАО КБ «Стройкредит» подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 49 815 рублей 64 копейки.

Всего с ответчика следует взыскать в пользу истца ОАО КБ «Стройкредит» 2 086 539 рублей 72 копейки. Расчет: 2 036 724, 08. + 49 815, 64 = 2 086 539, 72.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору об овердрафте № <данные изъяты> от 27 июня 2012 года 2 036 724 рубля 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 815 рублей 64 копейки, а всего 2 086 539 (два миллиона восемьдесят шесть тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 72 копейки.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Задонский районный суд Липецкой области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

В течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения стороны вправе обжаловать решение в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области.

Председательствующий Н.Я. Центерадзе

Решение принято в окончательной форме 26 ноября 2018 года

Председательствующий Н.Я. Центерадзе