Решение № 2-3158/2019 2-471/2020 2-471/2020(2-3158/2019;)~М-3234/2019 М-3234/2019 от 16 февраля 2020 г. по делу № 2-3158/2019

Дело № 2-471/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 17 февраля 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Шторхуновой М.В.,

при секретаре Медведевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного коммерческого банка «Кредит-Москва» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Кредит-Москва» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 45 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента получения неосновательного обогащения за период с ДАТА по ДАТА в размере 16 963 рубля 16 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины 2 059 рублей. В обоснование иска указано, что ДАТА между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***>, с выпуском кредитной карты. Порядок и сроки возврата кредитных средств, а также порядок и сроки уплаты процентов устанавливается договором. Приказом Банка «Кредит-Москва» (ПАО) от 13.04.2012 № 108 «Об утверждении новой редакции «Условий выпуска и использования банковских карт международных платежных систем» и «Правил пользования банковскими картами международных платежных систем» утверждены Условия выпуска и использования банковских карт международных платежных систем. В разделе 1 «Термины и определения», документ содержит перечень необходимых терминов и определений, используемых в Условиях выпуска карт, том числе, дает определение термина «Овердрафт» - сумма кредита, предоставляемого Банком Клиенту в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для совершения операций с использованием расчетной карты или её реквизитов, а также для уплаты предусмотренных тарифом комиссий Банка за выпуск и (или) обслуживание карты либо осуществление операций по счету.

В соответствии с пунктом 9.1 Условий выпуска карт, для осуществления расчетов по операциям с использованием карт, Банк открывает клиенту счет. Кроме того, согласно пункту 12.4 Условий выпуска карт, документом, подтверждающим предоставление Банком Овердрафта, является выписка по счету.

Приказом Банка России от 22.07.2016 № ОД-2339 у Банка «Кредит-Москва» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Кредитная организация обязана вести учет денежных требований, в отношении которых она, не являясь кредитором, на основании договора исполняет обязанности по получению и переводу поступивших от должников денежных средств и (или) осуществляет иные права кредиторов по указанным денежным требованиям (обслуживание денежных требований). Такой учет осуществляется в соответствии с нормативными актами Банка России, с отражением движения денежных средств в выписках по счетам. Ответчик приступил к исполнению данного договора, воспользовавшись денежными средствами, но обязательство о возврате денежных средств истцу ответчиком исполнено не было. ФИО2 в одностороннем порядке прекратила исполнение кредитного договора от ДАТА, пропустив периодические платежи, в связи с чем образовалась задолженность в размере 45 000 рублей - задолженность по кредиту (ссудная задолженность). При этом, отзыв лицензии на осуществление банковских операций у истца не прекращает обязанности заемщика осуществить возврат полученных в кредит денежных средств и уплатить проценты за пользование ими. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Таким образом, не вернув денежные средства вопреки договору, ответчик неосновательно сберег (приобрел) за счет истца, денежные средства, полученные по банковской карте и подлежащие возврату в размере 45 000 рублей.

ДАТА по делу НОМЕР решением Арбитражного суда города Москвы Акционерный коммерческий банк «Кредит-Москва» (Публичное акционерное общество) (Банк «Кредит-Москва» ПАО), признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». При этом, временная администрация истца вопреки существующей обязанности и требованиям, не обеспечила сохранность и передачу конкурсному управляющему большого массива документов по данному кредитному учреждению, включая по сделкам в соответствии с основным видом деятельности истца, в том числе, и по кредитному договору от ДАТА. Период начисления процентов за пользование чужими денежными средствами определен истцом с момента, когда лицо должно было узнать (узнало) о неосновательном обогащении - с ДАТА по ДАТА.

Представитель истца АКБ «Кредит-Москва» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, предоставлено заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явилась.

Согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Из адресной справки от ДАТА усматривается, что ФИО2 ДАТА сменила фамилию на ФИО3.

Согласно 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>, с выпуском кредитной карты, в соответствии с которым ФИО2 были перечислены денежные средства в размере 45 000 рублей (л.д.23).

Приказом Банка «Кредит-Москва» (ПАО) от 13.04.2012 года №108 «Об утверждении новой редакции «Условий выпуска и использования банковских карт международных платежных систем» и «Правил пользования банковскими картами международных платежных систем» утверждены Условия выпуска и использования банковских карт международных платежных систем».

Пункт 3.14 условий выпуска карт предусматривает, что в целях идентификации держателя при совершении операций с использованием карты в банкоматах, пунктах выдачи наличных денежных средств, одновременно с выдачей карты держателю предоставляется ПИН-код.

В силу пункта 3.17 условий выпуска карт, все операции, совершенные с использованием карты, в том числе дополнительной карты, с использованием реквизитов и (или) правильного ПИН-кода, считаются совершенные клиентом (держателем) и с его согласия. При этом карта передается не активированной и клиент (держатель) должен ее активировать в предусмотренном порядке.

Согласно пункту 9.1 условий выпуска карт, для осуществления расчетов по операциям с использованием карт, банк открывает клиенту счет.

В соответствии с пунктом 12.4 условий выпуска карт, документом, подтверждающим предоставление банком овердрафта, является выписка по счету.

Ответчик прекратил исполнение кредитного договора от ДАТА, осуществив последний платеж ДАТА, в связи с чем, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 45 000 рублей.

Факт использования кредитных денежных средств банка, начиная с ДАТА, и возникновение овердрафта подтверждается выписками по лицевому счету ответчика НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА.

Приказом Банка России от 22.07.2016 года № ОД-2339 у банка «Кредит-Москва» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

24 октября 2016 года по делу № А40-170489/2016 решением Арбитражного суда города Москвы Акционерный коммерческий банк «Кредит-Москва» (Публичное акционерное общество) (Банк «Кредит-Москва» (ПАО)), признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По сведениям конкурсного управляющего, за ФИО2 числится задолженность перед Банком «Кредит-Москва» (ПАО) по кредитному договору <***> от ДАТА в размере 45 000 рублей, однако, временная администрация истца вопреки существующей обязанности и требованиям, не обеспечила сохранность и передачу конкурсному управляющему большого массива документов по данному кредитному учреждению, включая по сделкам в соответствии с основным видом деятельности истца, в том числе, и по Кредитному договору <***> от ДАТА.

При этом, отзыв лицензии на осуществление банковских операций у истца не прекращает обязанности заемщика осуществлять возврат полученных в кредит денежных средств и уплатить проценты за пользование ими.

Тем самым, ответчик неосновательно приобрел за счет истца денежные средства, полученные по банковской карте в размере 45 000 рублей.

В определении от ДАТА по делу N 12-КГ15-3 Верховный Суд Российской Федерации указал, что передача денежной суммы конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

Согласно ст. 40.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в целях хранения информации об имуществе, обязательствах кредитной организации и их движении кредитная организация обязана отражать все осуществленные операции и иные сделки в базах данных на электронных носителях, позволяющих обеспечить хранение содержащейся в них информации не менее чем пять лет с даты включения информации в базы данных, и обеспечивать возможность доступа к такой информации по состоянию на каждый операционный день. Порядок создания, ведения и хранения баз данных, содержащих такую информацию, устанавливается Банком России.

Таким образом, факт предоставления денежных средств банком ответчику и частичного возвращения их ответчиком подтверждается допустимым доказательством, а именно мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА (л.д. 23), выписками по счету (л.д.24-42).

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным исковые требования АКБ «Кредит-Москва» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 суммы неосновательного обогащения в размере 45 000 рублей удовлетворить.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Поскольку судом установлен факт уклонения ответчиком от обязательства по кредитному договору, суд считает, что требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами законны и обоснованны.

Принимая во внимание представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами (л.д.59-60), исходит из того, что данные расчеты произведены в соответствии с требованиями закона и являются арифметически правильными и достоверными. Кроме того, иного расчета ответчиком суду не представлено, приложенный расчет никем не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования в части взыскания с ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами с момента получения неосновательного обогащения за период с ДАТА по ДАТА в размере 16 963 рубля 16 копеек.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере 2 058 рублей 89 копеек (при цене иска 61 963 рубля 16 копеек).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Кредит-Москва» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Кредит-Москва» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 45 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в размере 16 963 рубля 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 058 рублей 89 копеек, всего 64 022 рубля 05 копеек.

Ответчик вправе подать в Новоалтайский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий М.В. Шторхунова