Решение № 2-285/2017 2-285/2017~М-268/2017 М-268/2017 от 10 августа 2017 г. по делу № 2-285/2017

Дело № 2-285/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 августа 2017 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 868 727,37 руб., в том числе: задолженности по основному долгу - 2 347 855 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом - 448 598,37 руб., задолженности по неустойке (пени) за просроченный кредит - 13 012 руб., задолженности по неустойке (пени) за просроченные проценты - 59 262 руб., расходов по уплате государственной пошлины - 28 543,64 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество - <данные изъяты>, находящуюся по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость - 2 497 483,20 руб., взыскании судебных издержек за проведенную оценку недвижимого имущества - 3 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА ОАО «РОСТ БАНК» и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчикам кредит в размере 2 400 000 руб., сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых, для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на банковский счет ФИО1 НОМЕР открытый в ОАО «РОСТ БАНК». Ответчики обязались погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 32 068 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчики с ДАТА прекратили осуществлять платежи в счет погашения кредита. Общая сумма задолженности по состоянию на ДАТА определена Банком в размере 2 868 727,37 руб. Согласно условиям кредитного договора ОАО «РОСТ БАНК» имеет право уступить права требования по кредитному договору. ДАТА ОАО «РОСТ БАНК» уступил право требования АКБ ОАО «Тверьуниверсалбанк». ДАТА наименование АКБ ОАО «Тверьуниверсалбанк» было изменено на ПАО «БИНБАНК Тверь». ДАТА наименование ПАО «БИНБАНК Тверь» изменено на ПАО «БИНБАНК». В соответствии с условиями кредитного договора в целях обеспечения исполнения обязательств является ипотека недвижимого имущества. Согласно отчету стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 3 121 854 руб., 80% от указанной стоимости - 2 497 483,20 руб.

Представитель Банка в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, просил дело рассмотреть в своё отсутствие (л.д. 5, 120).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимали, просили о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 121).

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, ДАТА между ОАО «РОСТ БАНК» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР (л.д. 12-17), по условиям которого ОАО «РОСТ БАНК» предоставил ответчикам кредит для целевого использования – для приобретения в целях постоянного проживания в общую совместную собственность жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: АДРЕС, в размере 2 400 000 руб., процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита; стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и /или болезни заемщиков, процентная ставка по договору составляет <данные изъяты>% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита, сроком на <данные изъяты> месяцев. Размер ежемесячного платежа пунктом <данные изъяты>. договора установлен – 32 068 руб. Согласно пункту <данные изъяты> договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является - залог прав требования заемщиков к продавцу по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора по настоящему договору с даты государственной регистрации залога прав требования до даты государственной регистрации права собственности заемщиков на квартиру; ипотека квартиры в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщиков на квартиру (л.д. 12).

Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последующий процентные периоды (пункт 3.4.).

Согласно пункту <данные изъяты> договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, в случае при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже каждая просрочка незначительна (л.д. 15).

В силу пункта <данные изъяты> договора кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных пунктом <данные изъяты> настоящего договора (л.д. 15).

К кредитному договору приложен информационный расчет ежемесячных платежей, из которого следует, что датой платежа является последнее число месяца, размер ежемесячного платежа - 32 068 руб. (л.д. 18-19).

ДАТА между ООО «РОСТ БАНК» (цедент) и АКБ «Тверьуниверсалбанк» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (л.д. 20-22).

В силу пункта <данные изъяты> цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, указанных в приложении НОМЕР к настоящему договору, являющемся неотъемлемой частью договора. В приложении к договору указан ФИО1 (л.д. 20-22).

ДАТА наименование АКБ ОАО «Тверьуниверсалбанк» было изменено на ПАО «БИНБАНК Тверь». ДАТА наименование ПАО «БИНБАНК Тверь» изменено на ПАО «БИНБАНК» (89-101).

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 23-29) подтверждается, что ФИО1, ФИО2 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняли.

Обязательства в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарная обязанность или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательств.

Поскольку ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, требования Банка о солидарном взыскании с них задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению, с учетом расчетов, представленных Банком на ДАТА.

Согласно представленным Банком расчетам, размер задолженности по кредитному договору составил 2 868 727,37 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 2 347 855 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 448 598,37 руб., задолженность по неустойке (пени) за просроченный кредит - 13 012 руб., задолженность по неустойке (пене) за просроченные проценты - 59 262 руб. Задолженность определена в соответствии с условиями кредитного договора, расчеты судом проверены и принимаются. От ответчиков возражений относительно размера задолженности не поступило. Из представленной в судебное заседание выписки по счету следует, что после ДАТА ответчиками произведены платежи: ДАТА - 10 000 руб., ДАТА -10 000 руб., ДАТА - 10 000 руб., ДАТА -10 000 руб., всего 40 000 руб., указанные суммы учтены Банком в счет погашения просроченных процентов, задолженности по процентам, следовательно. задолженность по процентам за пользование кредитом подлежит взысканию в размере 408 598,37 руб. (448 598,37 руб. - 40 000 руб.), всего размер задолженности составляет 2 828 727,37 руб.

Рассматривая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - жилое помещение, квартиру, состоящую из 2-х комнат, проектной площадью с учетом площади лоджии <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного дома, находящуюся по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость - 2 497 483,20 руб., суд учитывает следующее.

Пунктом <данные изъяты> кредитного договора определено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является - залог прав требования заемщиков к продавцу по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора по настоящему договору, с даты государственной регистрации залога прав требования до даты государственной регистрации права собственности заемщиков на квартиру; ипотека квартиры в силу закона, с даты государственной регистрации права собственности заемщиков на квартиру.

Согласно пункту <данные изъяты> договору уступки прав требования НОМЕР от ДАТА, заключенному между ООО Агентство недвижимости «Ключевые люди» (цендентом) и ФИО1, ФИО2(цессионарием) объект долевого строительства в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности цессионария на объект и залога; права требования цессионария, вытекающие их настоящего договора, находятся в залоге у Банка с момента государственной регистрации настоящего договора и залога в силу закона; права Банка по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательство) и право залога на объект долевого строительства, обременяемый ипотекой в силу закона, удостоверяется закладной, составляемой цессионарием и выдаваемой в соответствии с законодательством Российской Федерации. ДАТА произведена государственная регистрация договора уступки прав требования и ипотеки в силу закона (л.д.74 -77).

Банком доказательства, подтверждающие, что произведена государственная регистрация права собственности ответчиков на объект и залога, не представлены. Закладная также не представлена.

Согласно статье 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (пункт 1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2).

Абзацем 2 пункта 5 статьи 5 Закона об ипотеке, определяющей имущество, которое может быть предметом ипотеки, установлена возможность передать в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом согласно указанной норме к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Поскольку из приведенной нормы, а также иных положений Закона об ипотеке не следует, что правила о возникновении ипотеки в силу закона не применяются к ипотеке прав требования участника долевого строительства, вытекающих из соответствующего договора, действие всех положений Закона об ипотеке, в том числе и положений статьи 77, распространяется на залог прав требования участника долевого строительства.

Принимая во внимание, что право собственности ответчиков на объект долевого строительства не зарегистрировано, право требования является предметом залога, а соответственно, именно на право требования может быть обращено взыскание.

Подлежит обращению взыскание в пользу Банка на права требования ФИО1, ФИО2 по договору уступки прав требования НОМЕР от ДАТА на жилое помещение, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: АДРЕС, с определением способа реализации - путем продажи с публичных торгов, установлением начальной продажной цены 3 121 854 руб., определенной отчетом НОМЕР ООО «Первая Оценочная компания», поскольку между сторонами не возникло спора о начальной продажной цене.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков подлежит взысканию в возмещение судебных расходов 31 543,64 руб., в том числе: расходы по уплате государственной пошлины - 28 543,64 руб. (размер указанных расходов не подлежит уменьшению, поскольку ответчиками 40 000 руб. уплачено после предъявления иска в суд); расходы по оплате оценочных услуг - 3 000 руб. ( л.д.88).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «БИНБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 2 828 727 (Два миллиона восемьсот двадцать восемь тысяч семьсот двадцать семь) руб. 37 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 2 347 855 (Два миллиона триста сорок семь тысяч восемьсот пятьдесят пять) руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 408 598(Четыреста восемь тысяч пятьсот девяносто восемь) руб. 37 коп., задолженность по неустойке (пени) за просроченный кредит – 13 012 (Тринадцать тысяч двенадцать) руб., задолженность по неустойке (пене) за просроченные проценты – 59 262 (Пятьдесят девять тысяч двести шестьдесят два) руб., в возмещение судебных расходов 31 543 (Тридцать одна тысяча пятьсот сорок три) руб. 64 коп., всего 2 860 271 (Два миллиона восемьсот шестьдесят тысяч двести семьдесят один) 01 коп.

Обратить взыскание в пользу Банка на права требования ФИО1, ФИО2 по договору уступки прав требования НОМЕР от ДАТА на жилое помещение, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: АДРЕС, с определением способа реализации - путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену 3 121 854 (Три миллиона сто двадцать одна тысяча восемьсот пятьдесят четыре) руб. 00 коп., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева