Решение № 2-3221/2019 2-3221/2019~М-2645/2019 М-2645/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-3221/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16.09.2019 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Галимовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3221/19 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от дата, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с Заявлением от дата Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, дата Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 84605.8 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 57 284,89 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 57 284,89 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1 918,55 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом по почте, однако судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, что суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в ее отсутствие.

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о дате судебного заседания по месту регистрации, суд приступил к рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении ею условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита №..., в котором просила предоставить ей кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «Кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого будут являться Условия по кредитам.

В Заявлении Ответчик указала, что согласна с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении, уведомлена о том, что все условия и тарифы, указанные в Заявлении, размещены на сайте Банка www.rsb.ru и в офисах Банка, предоставила Банку право списывать без ее дополнительных распоряжений денежные средства с любых банковских счетов, открытых в Банке, в счет погашения денежных обязательств по любым заключенным с ней и Банком договорам.

Также в Заявлении Ответчик просила после заключения с ней договора потребительского кредита №... перевести с банковского счета №..., открытого ей в рамках договора, денежные средства в ООО Голда при условии поступления в Банк спецификации о реализации товара, оформленной по форме Банка в сумме 84 546,80 для оплаты приобретенного ей товара/работы/услуги в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты заключения такого договора.

Согласно п. 2.1. Общих условий договор потребительского кредита заключается путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком клиенту. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Клиентом Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту.

Рассмотрев Заявление Клиента, дата Банк предоставил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть Банк направил Клиенту предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях.В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

дата ФИО1 акцептовала оферту Банка о заключении договора потребительского кредита путем передачи Банку подписанных Индивидуальных условий.

Таким образом, кредитный договор №... заключен между Банком и ФИО1 в надлежащей письменной форме.

При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий Клиент указала, что полностью согласна с Индивидуальными условиями и Условиями по кредитам, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердила получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий но кредитам.

В силу п. 7.1. Общих условий Банк обязуется предоставить Клиенту кредит в установленном Договором порядке.

Согласно п. 2.2. Общих условий кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В Индивидуальных условиях стороны согласовали следующие условия: сумма кредита – 84 546,80 руб.; срок предоставления кредита – на *** до дата включительно; размер процентной ставки по кредиту – №... % годовых; размер и периодичность платежей (График платежей): платеж по договору (за исключением последнего платежа) – 4 839,00 руб.; последний платеж – 4 654,17 руб.; периодичность платежей: №... числа каждого месяца.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК Банк открыл Клиенту лицевой счёт №..., зачислил на указанный счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 84 546,80 руб., и согласно распоряжению Клиента Банк перечислил указанные денежные средства в оплату приобретенного товара/услуги, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 2.2., 2.3., 8.1. Общих условий с момента предоставления кредита у Ответчика возникла обязанность по возврату кредита, а также погашению иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

В соответствии с Графиком платежей Ответчик обязан был ежемесячно осуществлять платежи в размере и срок, предусмотренный Графиком платежей.

Плановое погашение задолженности Ответчиком должно было осуществляться в порядке, предусмотренном разделами 4 и 6 Общих условий, путем размещения денежных средств на Счете и их списания Банком в безакцептном порядке.

Ответчик плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением Графика платежей, что подтверждается Выпиской из лицевою счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно условиям Кредитного договора (п. 6.5., 9.5 Общих условий) Банк вправе потребован, досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Клиенту Заключительного требования вправе потребовать от Клиента уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 12).

В связи с тем, что Ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, дата Банк выставил Ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до дата полную сумму задолженности по Кредитному договору) в размере 57 284,89 руб.

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнил и задолженность не погасил.

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения Ответчиком условий Кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на Счете, о чем свидетельствует Выписка из лицевого счета по Кредитному договору.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком по договору потребительского кредита №... составила 57 284,89 руб.

Определением Мирового судьи судебного участка №... Самарского судебного района г. Самара Самарской области от дата судебный приказ от дата о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №... отменен.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора ответчиком не оспаривается. Доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца в полном объеме суду не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности заемщика перед истцом в размере 57 284,89 руб., состоит из основного долга в размере 46 917,98 руб., процентов за пользование кредитом в размере – 6 234,25 руб., платы за пропуск платежей по графику – 4 132,66 руб. (л.д. №...).

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 1 918,55 руб., оплаченной по платежному поручению №... от дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №..., состоящую из невозвращенной суммы кредита – 46 917,98 руб., процентов за пользование кредитом – 6 234,25 руб., платы за пропуск платежей по графику – 4 132,66 руб., в возврат уплаченной государственной пошлины – 1 918,55 руб., а всего 59 203 (пятьдесят девять тысяч двести три) руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 18.09.2019г.

Судья подпись А.Х. Курмаева

.
.

.