Решение № 2-1607/2019 2-1607/2019~М-64/2019 М-64/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-1607/2019

№ 2-1607/2019г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2019 года г.Калининград

Центральный районный суд г.Калининграда

В составе:

Председательствующего судьи Оксенчук Ж.Н.,

При секретаре Моздыган М.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании смешанного договора от < Дата > исполненным, обязательства прекращенными, применении последствий признания договора исполненным, прекращении залога на автомобиль,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, обосновав его тем, что < Дата > между ней и АО Банк «Советский» был заключен смешанный договор (договор банковского счета, договор кредита на приобретение автомобиля и договор залога) № (далее договор), согласно которому кредитор обязался открыть на ее имя счет, предоставить кредит путем безналичного перечисления суммы кредита на счет и в последствии также перечислить сумму кредита в пользу продавца в качестве оплаты за автомобиль и в пользу страховщика в качестве оплаты страховых премий. Она в свою очередь обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в срок не позднее 60 месяцев с момента предоставления кредита. Кредитор исполнил свои обязательства по договору, ей был предоставлен потребительский кредит в сумме 560010 рублей на срок 60 месяцев в целях приобретения подержанного транспортного средства, а также дополнительного оборудования к нему. Она также исполняла свои обязательства путем систематического внесения денежных средств на счет в АО Банк «Советский» в размере ежемесячных платежей, предусмотренных п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В связи с изъявлением намерения о досрочном погашении задолженности по кредиту, < Дата > кредитором была выдана справка, содержащая сведения о сумме полного досрочного погашения кредита по договору. В соответствии с данной справкой, размер денежных средств, подлежащих уплате не позднее < Дата > в целях полного досрочного погашения кредита составил 541215.81 руб. < Дата > между ней и ПАО «Сбербанк» был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ПАО «Сбербанк» обязался зачислить на ее счет денежную сумму в размере 541215.81 руб., а затем перечислить данную сумму на ее счет, открытый в АО Банк «Советский», в счет погашения задолженности по кредитному договору от < Дата >. < Дата > ПАО «Сбербанк» исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, денежные средства были перечислены. В последствии, данные денежные средства были переведены на ее расчетный счет, открытый в АО Банк «Советский». Таким образом, она обеспечила наличие на счете денежных средств в сумме полного досрочного платежа в погашение задолженности не позднее даты ежемесячного платежа по кредиту. В платежном поручении в качестве назначения платежа указано досрочное погашение кредита в АО Банк «Советский» по договору, что свидетельствует об уведомлении кредитора о целях перечисления денежной суммы в размере 541215.81 руб. < Дата > она направила в адрес кредитора заявление о выдаче справки о полном погашении кредита по смешанному договору. 15.10.2018г. поступил ответ из Агентства по страхованию вкладов, являющейся конкурсным управляющим АО Банк «Советский» с приложение уведомления об уступки прав (требования) по договору от < Дата >. В соответствии с ответом конкурсного управляющего кредитора от < Дата >, все вопросы, связанные с исполнением смешанного договора от < Дата > решаются с АО Банк «АВБ», что обусловлено заключением между АО Банк «Советский» и АО Банк «АВБ» договора цессии от < Дата >, согласно которому права Банка «Советский» по смешанному договору от < Дата >, а также договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по смешанному договору, заключенному между кредитором и ФИО1, перешли к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. < Дата > приказом Центрального банка РФ у кредитной организации АО Банк «Советский» отозвали лицензию на осуществление банковский операций. < Дата > определением Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области по заявлению Центрального банка РФ возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) должника-АО банк «Советский». < Дата > решением Арбитражного суда конкурсным управляющим назначена ГК «Агентство по страхованию вкладов». Полагает, что неисполнение ответчиком обязанности по списанию со счета заемщика суммы денежных средств в размере, необходимым для полного досрочного погашения задолженности по кредиты в размере 541215.81 руб., а также по выдаче справки о полном погашении кредита послужило причиной обращения в суд. Просила признать смешанный договор № от < Дата > исполненным, обязательства по нему погашенными.

В последствии истица дополнила исковые требования, и просила применить последствия признания договора исполненным, а обязательства прекращенными и прекратить залог на автомобиль < ИЗЪЯТО >.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала по вышеизложенным основаниям, дополнив, что истица подавала в банк заявление о досрочном погашении кредита. Кроме того, в платежном поручении о перечислении денежных средств указано назначение платежа, а именно досрочное погашение задолженности по договору. Просила исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 исковые требования не признала, пояснив, что Агентство в силу закона и решения Арбитражного суда является конкурсным управляющим АО Банк «Советский». < Дата > гола между АО «Советский» и ФИО1 был заключен договор. Согласно индивидуальных условий, истец ознакомился с «С общими условиями потребительского кредитования физических лиц АО Банк «Советский». Частью 8 общих условий предусмотрены условия и порядок досрочного погашения задолженности по кредиту. При желании клиента произвести полное досрочное погашения задолженности по кредиту он обязан письменно сообщить об этом банку в течение 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения, при этом клиент должен обеспечить наличие денежных средств в размере ежемесячного платежа в сумму полного досрочного платежа в погашение задолженности по кредиту. < Дата > от истца поступили денежные средства в размере 541215.81 руб. с чет досрочного полного погашения кредита. Вместе с тем, письменного заявления на досрочное погашение задолженности истец в банк не предоставлял. С учетом отсутствия заявления, внесенный истцом платеж обоснованно не списывался банком по досрочному погашения кредита. Согласно приложению № к договору уступки прав обязательства по кредитному договору переданы цессионарию АО Банк АВБ. Обязательства АО Банк «Советский» по договорам банковского вклада и банковского счета перед физическими лицами в полном объеме переданы в ПАО «Московский кредитный банк» с сохранением всех действующих условий договоров, включая процентные ставки по вкладам и сроки из размещения.. С < Дата > физические лица автоматически стали вкладчиками Банка-приобретателя ПАО Московский кредитный банк». Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель АО Банк «Автовазбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Представитель 3-его лица ПАО Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, в котором указал, что < Дата > между АО Банк «Советский» и ПАО «Московский кредитный банк» был заключен договор передачи имущества и обязательств банка, на основании которого Банку были переданы права и обязанности по договорам банковских вкладов и банковский счетов, заключенным АО Банк «Советский» со своими клиентами. В соответствии с договором передачи, банку в том числе были переданы права и обязанности АО «Банк «Советский» по текущему счету №, открытому на имя ФИО1 Так в банк согласно договора передачи были переданы только права и обязанности по договорам вкладов и банковских счетов, кредитные обязательства клиентов АО Банк «Советский» в банк не передавались, в том числе в банк не передавались права и обязанности по смешанному договору, заключенному истцом с АО Банк «Советский» в части кредитных обязательств. При этом истец не лишен права обратиться в банк, с целью подачи распоряжения по текущему счету на осуществление перевода денежных средств в счет погашения кредитной задолженности.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.ч.1,3 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как было установлено в судебном заседании, < Дата > между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен договор № путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора» и «Индивидуальные условия договора банковского счета, договора кредита на приобретение автомобиля и его залоге» в размере 560010 руб., по процентной ставке 25.5% годовых.

Согласно индивидуальных условий, ФИО1 ознакомлена с «Общими условиями потребительского кредитования физических лиц АО Банк «Советский» (п.14 индивидуальных условий).

Частью 8 Общих условий предусмотрены условия и порядок досрочного погашения задолженности по кредиту.

Как следует из п. 8.1.2.1 данных условий, при желании клиента произвести полное /частичное досрочное погашение задолженности по кредиту он обязан письменно сообщить об этом банку в течение 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения.

В случае выполнения клиентом всех условий, перечисленных в п.8.1.2 настоящих Условий, банк производит полное /частичное досрочное погашение, путем списания со счета в ближайшую по графику дату погашение суммы денежных средств в размере, необходимом для полного/частичного досрочного погашения задолженности по кредиту (п.8.1.3).

Как следует из платежного поручения от < Дата > ФИО1 перечислила в АО Банк «Советский» денежные средства в размере 541215.81 руб. В назначении платежа указано, что денежные средства вносятся в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от < Дата >.

В соответствии с ч.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно ч.4 ст.11 Федерального закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительской кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Основывая свои требования представитель истца пояснила, что заявление о досрочном погашении кредита подавалось в АО Банк «Советский».

Вместе с тем, суду не было предоставлено доказательств, подтверждающих подачу ФИО1 в банк заявления о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, как того требуют Условия потребительского кредитования физических лиц и действующее законодательство.

< Дата > приказом Центрального банка России № у АО Банк «Советский» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

< Дата > решением Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области конкурсным управляющим АО Банк «Советский» назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

< Дата > между АО банк «Советский» и АО Банк «Автовазбанк» заключен договор № об уступки прав (требований). Согласно приложению № к Договору уступки прав, обязательства по кредитному договору переданы цессионарию - АО банк АВБ.

< Дата > между АО Банк «Советский» и ПАО «Московский кредитный банк» был заключен договор передачи имущества и обязательств банка, на основании которого банку переданы права и обязанности по договорам банковских вкладов и банковских счетов, заключенным АО Банк «Советский» со своими клиентами.

Как следует из выписки по счету, предоставленной ПАО «Московский кредитный банк», < Дата > на счет ФИО1 была зачислена денежная сумма в размере 541215.81 руб.

Согласно ч.8 ст.189.52 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве» при передачи приобретателю имущества и обязательств банка не применяется правило о получении согласии кредиторов банка на перевод долга на иное лицо, правило предварительного уведомления кредиторов банка о переводе долга банка на приобретателя, правило о предъявлении кредиторами банка требований о прекращении или досрочном исполнении банком своих обязательств перед ними в связи с такой передачей.

Таким образом, с < Дата > физические лица автоматически стали вкладчиками банка-приобретателя, т.е. ПАО «Московский кредитный банк».

В связи с чем, денежные средства, поступившие от ФИО1, были переданы в ПАО «Московский кредитный банк».

Истица не лишена возможности обратиться в ПАО «Московский кредитный банк» с целью подачи распоряжения по текущему счету на осуществление перевода денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, в соответствии с ч.1 ст.854 ГПК РФ.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании смешанного договора от < Дата > исполненным, обязательства прекращенными, применении последствий признания договора исполненным, прекращении залога на автомобиль – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный райсуд г.Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2019 года.

СУДЬЯ