Решение № 2-1319/2021 2-1319/2021~М-1178/2021 М-1178/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-1319/2021

Дело № 2-1319/2021

Уникальный идентификатор дела 37RS0007-01-2021-002334-29


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Заволжск Ивановской области 15 июля 2021 г.

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи И. Н. Беляковой

при секретаре Н. Е. Кудряшовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия в г. Заволжске Заволжского района Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее – ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору № от 28 июня 2013 г. (далее - кредитный договор) в размере 74 813 руб. 51 коп., из которых 54979 руб. 34 коп. - сумма основного долга, 10141 руб. 15 коп. -сумма процентов за пользование кредитом, 3 500 руб. – штраф, 6 193 руб. 02 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2444 руб. 41 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ответчик, заключивший с банком вышеуказанный договор на условиях его срочности и возвратности и воспользовавшийся представленными денежными средствами, не исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Представитель истца, своевременно и надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена, просила рассмотреть дело в её отсутствие и отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшив размер взыскиваемой госпошлины. В письменных возражениях ответчика также указано на то, что ранее ею вносились денежные средства в счёт оплаты долга по кредитному договору, однако данный факт не получил отражения при расчёте истцом суммы задолженности. Кроме того, ответчик ссылается на отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении условий договора и просит проверить требования истца на соблюдение сроков исковой давности.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, учитывая мнение истца, ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 на открытие и ведение текущего счёта от 28 июня 2013 г. с ней был заключён договор об использовании карты №, содержащий сведения о банковском продукте - кредитной карте Стандарт 44.9/1: лимит овердрафта - 20 000 руб., ставка по кредиту 44,90% годовых; минимальный платеж 5% от размера задолженности; начало расчётного периода - 25 число каждого месяца, начало платёжного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчётного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счёт - 20-й день с 25 числа включительно.

Подписывая заявку, ФИО1 подтвердила, что ей понятны все пункты договора, а также условия коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, что до заключения договора ею получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащаяся в Заявке, Тарифах по Банковскому продукту, в том числе информация о расходах по кредиту, а также в Условиях Договора, Соглашении о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», Памятке об условиях использования карты и Памятке Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Указанная заявка подписана ФИО1 собственноручно.

Также при подписании этого заявления ответчик выразила согласие быть застрахованной на условиях Договора и Памятки застрахованному и поручила банку ежемесячно списывать с её счёта нужную сумму для возмещения её расходов в связи с оплатой её страховки.

Согласно тарифам по банковскому продукту Карта "Cтандарт" 44.9/1, с которыми ответчик была ознакомлена, о чём свидетельствует её подпись, лимит овердрафта по карте - от 0 рублей до 200 000 руб. (согласовывается индивидуально), процентная ставка - 44,9% годовых, минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, но не менее 500 руб.; льготный период до 51 дня; комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков - 299 руб., компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) - 0,77%, из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС.

Также предусмотрено, что банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб.; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб.; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 руб.; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Комиссия за направление ежемесячного извещения по почте - 29 руб., ежемесячная плата за услугу «СМС-уведомление» - 50 руб. (л. д. 19).

Как следует из представленной в дело выписки по договору, ФИО1 совершила действия, необходимые для активации карты, воспользовалась заёмными денежными средствами, следовательно, согласилась с получением услуг банка, предоставляемыхй в рамках договора, в том числе с его условиями, стоимостью услуг, указанных в Тарифах Банка и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта, однако погашение задолженности по кредиту производила несвоевременно и не в полном объёме, в связи с чем образовалась задолженность, последний платеж по кредиту произведён ею 19 марта 2019 г. (л. д. 28-43).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 мая 2021 г. составляет 74 813 руб. 51 коп., из которых 54979 руб. 34 коп. - сумма основного долга, 10141 руб. 15 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 3 500 руб. – штраф, 6 193 руб. 02 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий.

Суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности, поскольку он произведён в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Оценивая размер неустойки (штрафа) по договору, суд не усматривает оснований для её снижения, полагая размер неустойки соразмерным последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, свидетельствующих о том, что банком учтены не все платежи, произведённые заёмщиком в счёт погашения кредитной задолженности, ответчик не представила, как не представила доказательств того, что истец умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера долга, а поэтому у суда отсутствуют правовые основания для применения в деле положений ст. 10 и ч. 1 ст. 404 ГК РФ.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно выписке последний платеж ФИО1 был сделан 19 марта 2019 г. Поскольку платеж произведён не в полной сумме, необходимой для погашения платежа, с этого момента следует исчислять срок исковой давности.

25 июля 2019 г. банком в адрес ответчика направлено требование досрочном погашении долга по кредитному соглашению № в размере 74813 руб. 51 коп. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, которое ФИО1 оставлено без исполнения (л. д. 72-73).

21 апреля 2020 г. мировым судьёй судебного участка № 6 Кинешемского судебного района отменён судебный приказ от 17 марта 2020 г. по заявлению ООО «Хоум Кредит энд финанс банк» в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л. д. 74).

.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, период с 17 марта 2020 г. по 21 апреля 2020 г. не включается в срок исковой давности.

Банк с исковым заявлением обратился в суд 31 мая 2021 г. (л. д. 2).

С учётом изложенного срок исковой давности на день направления банком иска в суд не истек.

Поскольку ответчиком никаких объективных доказательств, с достоверностью свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплате суммы процентов на неё, не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в общей сумме 74 813 руб. 51 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела.

Поскольку требования истца подлежат полному удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2444 руб. 41 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления (л. <...>).

На основании ст.ст. 309, 310, 809-811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по договору № от 28 июня 2013 г. в размере 74 813 руб. 51 коп., из которых 54979 руб. 34 коп. - сумма основного долга, 10141 руб. 15 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 3 500 руб. – штраф, 6 193 руб. 02 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2444 руб. 41 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья И. Н. Белякова

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2021 г.