Решение № 2-718/2024 2-718/2024~М-403/2024 М-403/2024 от 27 мая 2024 г. по делу № 2-718/2024

УИД 59RS0029-01-2024-000704-50

Дело № 2-718/2024


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

28 мая 2024 года г. Оханск

Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в городе Оханске) в составе председательствующего судьи Нориной Л.В.,

при ведении протокола ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

АО "Банк Русский Стандарт" (далее - истец, банк, кредитор) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик, заемщик, клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 248,97 руб.

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО2 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк в соответствии с условиями Заявления, Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифов по картам "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. При подписании Заявления клиент согласился с тем, что акцептом его оферты являются действия Банка по открытию счета карты, обязался соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам "Русский Стандарт", являющиеся неотъемлемой составной частью Договора. Банк открыл заемщику банковский счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Русский стандарт", впоследствии выпустил на имя заемщика банковскую карту, осуществлял кредитование счета, выполнив условия Договора. В период пользования картой ответчик совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям Договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, при этом в целях информирования Клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушений обязательств Клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту заключительный Счет-выписку по Договору о карте с требованием оплаты задолженности в размере 98 248,97 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не исполнено. Судебный приказ, вынесенный по требованию Банка о взыскании с ответчика задолженности, в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, отменен.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила. Судебная корреспонденция направлялась по месту жительства ответчика, определяемому местом регистрационного учета по месту жительства.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте Ильинского районного суда Пермского края в сети "Интернет".

В соответствие со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и разъяснением в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ответчик ФИО2 считается извещенной, поскольку судебное извещение, направленное по месту регистрации ответчика по месту жительства, не получено по обстоятельствам, зависящим от него.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1); присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (п. 2).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также вышеуказанных пунктов Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета

При подписании заявления ФИО2 указала, что ознакомлена и согласна с редакцией Условий предоставления и обслуживания карт и Тарифов по картам, с размером процентных ставок по кредиту, с информацией о полной стоимости кредита (л.д. 17)

Как следует из Тарифного плана ТП 227/1, подписанного ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых (л.д. 26-28).

На основании п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" Договор заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента, акцептом являются действия Банка по открытию Клиенту счета.

На основании п. 4.3 Условий кредит считается предоставленным с даты отражения суммы операции на счете.

На основании п. 7.9 Условий ответчик обязался совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности.

Согласно п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете денежные средств в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом Банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с п. 12 Тарифов: пропуск впервые - 500,00 руб., 2-й раз подряд - 1000,00 руб., 3-й раз подряд - 2 000,00 руб., 4-й раз подряд - 2 000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ФИО2 банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт" и заключил Договор о предоставления и обслуживании карты "Русский Стандарт".

Согласно выписке из лицевого счета в период пользования картой ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты (л.д. 30-33).

Как следует из п. 8.15 Условий Банк вправе в случае неисполнения Клиентом своих обязательств, определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности клиентом в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный Счет-выписку.

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по оплате минимальных платежей, необходимых для погашения суммы кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности (л.д. 30-33).

ДД.ММ.ГГГГ АО "Банк Русский Стандарт" направил ответчику заключительный счет-выписку по Договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 98 248,97 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

Данное требование Банка ответчиком исполнено не было, в связи чем ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 248,97руб.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Нытвенского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору (л.д. 37).

Согласно расчету сумм задолженности у ответчика перед АО «Русский стандарт» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по основному долгу в размере 98 248,97 руб. (л.д. 11).

Сведения о погашении задолженности стороной ответчика суду не представлены.

Оценив собранные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным стороной истца и не оспоренным должником в соответствии с правилами ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 147,47 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8,9).

Таким образом, с учетом того, что решение состоялась в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества "Банк Русский Стандарт" удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 98 248,97 коп. (девяноста восемь тысяч двести сорок восемь руб. 97 коп.), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 147 руб. 47 коп. (три тысячи сто срок семь руб. 47 коп.).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Норина

Мотивированное решение изготовлено судом 03.06.2024