Решение № 2-212/2024 2-212/2024~М-176/2024 М-176/2024 от 11 апреля 2024 г. по делу № 2-212/2024

УИД № 36RS0008-01-2024-000301-37 Дело № 2-212/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 12 апреля 2024 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Хоперской Ю.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Просяник Д.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 5-7).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 20 марта 2024 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-3).

Как следует из искового заявления, 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 05.07.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 93885,72 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.08.2022, на 19.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.10.2022, на 19.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 188 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 96368,37 руб.

По состоянию на 19.10.2023 – общая задолженность – 68527,66 руб., в том числе: иные комиссии – 1180,00 руб., просроченные проценты - 4455,89 руб., просроченная ссудная задолженность - 62281,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 309,37 руб., неустойка на просроченную ссуду - 215,26 руб., неустойка на просроченные проценты – 86,13 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу сумму задолженности за период с 23.08.2022 по 19.10.2023 в размере 68527,66 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2255,836 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 117-118, 119-120), своего представителя в судебное заседание не направил, в заявлении, содержащемся в исковом заявлении, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась и признала заявленные исковые требования в полном объеме, пояснила, что кредитный договор <***> был ею заключен с ПАО «Совкомбанк» 05.07.2021, денежные средства по договору банком ей были выданы в полном объеме, однако ею условия договора были нарушены, с расчетом истца согласна.

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные письменные материалы гражданского дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, а также показаниями ответчика ФИО1 в судебном заседании, что 05.07.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на предоставление кредита в размере 93885,72 руб. (л.д. 38-41, 42-43,44).

Согласно п.п. 1 и 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита или лимит кредитования составляет 93885,72 руб., срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (п.2 индивидуальных условий).

Кредит предоставлен под процентную ставку – 27,9 % годовых (пункт 4).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, общее количество платежей составляет – 59, минимальный обязательный платеж 2542,75 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 38-41).

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из Общих условий Договора потребительского кредита, заемщик возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (п. 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (п. 4.1.2), в свою очередь банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (п. 5.2) (л.д. 60-61). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. 62).

Факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается совокупностью следующих доказательств, исследованных в ходе судебного разбирательства:

индивидуальными условиями Договора потребительского кредита <***> от 05.07.2021 (л.д. 38-41), заявлением ФИО1 о предоставлении транша (л.д. 42-43), информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита <***> (л.д. 44-45), заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО1 (л.д. 46-47), полисом по страхованию имущества и гражданской ответственности <***> от 05.07.2021 (л.д. 48-50), согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности ФИО1 (л.д. 51), анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д. 52-53), копией паспорта заемщика ФИО1 (л.д. 54-55), общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 56-65), выпиской по счету <номер> с 05.07.2021 09:13:10 по 19.10.2023 00:00:00 (л.д. 18-22, 23-25), уведомлением о наличии просроченной задолженности заемщика ФИО1 (л.д. 30).

Таким образом, между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» 05 июля 2021 года был заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления-оферты <***> в сумме 93885,72 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

С 23 августа 2022 года ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей перестала исполнять надлежащим образом, что следует из расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 05.07.2021 (л.д. 97-100), выписки по счету <номер> с 05.07.2021 09:13:10 по 19.10.2023 00:00:00 (л.д. 18-22, 23-25, 92-96), а также показаниями ФИО1 в судебном заседании.

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.

Ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора. Кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Оснований для снижения неустойки согласно ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Суммы задолженности по основному долгу, просроченным процентам, неустойки, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчиком на настоящее время размер просроченной задолженности по уплате основного долга, просроченных процентов и неустойки не оспорены.

22 августа 2023 года определением мирового судьи судебного участка № 2 в Бобровском судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ по гражданскому делу № 2-1251/2023 от 09.08.2023 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***> от 05.07.2021 по состоянию на 29.06.2023 в размере 68527,66 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1127,92 руб. (л.д. 66).

19 сентября 2023 года истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии в размере 68527,66 руб., однако требование до настоящего времени не исполнено (л.д. 30, 33).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

При этом, суд, в отличие от органов исполнительной власти, контролирующих и надзорных органов не наделен правом проведения проверок, самостоятельного сбора доказательств по делу, в целях принятия законного, обоснованного и справедливого решения.

В связи с этим, судом сторонам разъяснялся предмет доказывания по данному делу, возможность заявления ходатайств об истребовании дополнительных доказательств, проведении экспертиз, а также их обязанность доказать те обстоятельства на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, о чем указывалось в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству, и им предоставлялась возможность реализации своих прав.

Судом истцу и ответчику были созданы равные возможности на реализацию их прав в гражданском судопроизводстве, в частности судом было удовлетворено ходатайство о направлении ответчику копии искового заявления с приложенными к нему документами в целях подготовки мотивированного возражения на исковое заявление, однако, ответчик ФИО1 свое право о предоставлении возражений не реализовала.

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств по договору <***>, заключенного 05 июля 2021 года между истцом и ответчиком.

Сведений о признании ответчика ФИО1 банкротом (введении процедуры банкротства) в Едином Федеральном реестре не имеется (л.д. 123).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Совкомбанк» являются основанными на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности за период с 23 августа 2022 года по 19 октября 2023 года (включительно) по кредитному договору <***> от 05.07.2021 в размере 68 527,66 руб., в том числе:

- иные комиссии – 1180,00 руб.;

- просроченные проценты – 4455,89 руб.;

- просроченная ссудная задолженность – 62281,01 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 309,37 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 215,26 руб.;

- неустойка на просроченные проценты – 86,13 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК.

В связи с тем, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 2255,83 руб., уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением № 1079 от 30.10.2023 (л.д. 67).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, (паспорт гражданина Российской Федерации <номер>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, <...>, ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, задолженность за период с 23 августа 2022 года по 19 октября 2023 года (включительно) по кредитному договору №4020185331 от 5 июля 2021 года в размере 68 527 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 255 (две тысячи двести пятьдесят пять) рублей 83 копейки, а всего 70 783 (семьдесят тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 49 копеек.

Копию решения направить лицам, участвующим в деле, но не присутствующим в судебном заседании, не позднее чем через пять дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Хоперская

Мотивированное решение составлено 12.04.2024.