Решение № 2-1994/2020 2-316/2021 2-316/2021(2-1994/2020;)~М-1780/2020 М-1780/2020 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-1994/2020

Дело № 2-316/21 ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Орловой Ю.В.,

при секретаре Пановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле 23 марта 2021 года гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

1. взыскать с ответчика (дата и место рождения: ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита (займа) от 13.03.2018г. № в размере 1 088 840,50 рублей, из которых:

- основной долг в сумме 765 886,91 руб.;

- проценты за пользование кредитом за период с 14.05.2018 по 16.03.2020 в размере 322 809,11 рублей;

- проценты за пользование кредитом из расчета 23% годовых, начисленных на сумму основного долга с 17.03.2020 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору

2. обратить взыскание на переданное в залог имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно транспортное средство – легковой автомобиль: <данные изъяты>, идентификационный номер ТС (VIN) №, год изготовления №, определив способ реализации – продажа с публичных торгов.

В иске указано, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является кредитором ФИО1 по Договору потребительского кредита от 13.03.2018 № в силу следующих обстоятельств.

28.06.2018г. между АО Банк «Советский» и АО АВТОВАЗБАНК, универсальным правопреемником которого в результате реорганизации с 07.03.2019 является Банк «ТРАСТ» (ПАО), заключен договор № 01/2018 уступки прав (требований), по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования), в том числе к Ответчику по Кредитному договору.

25.12.2018 Агентством с АО АВТОВАЗБАНК заключен договор уступки заложенных прав требования № 2018-0955/8, согласно которому АО АВТОВАЗБАНК уступил Агентству права требования к Ответчику по Кредитному договору. Права требования перешли к Агентству с момента подписания вышеуказанного договора уступки.

Между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, на основании которого Банком предоставлены Ответчику денежные средства в сумме 780 010 рублей на срок 60 месяцев до 13.03.2023 с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 23% годовых.

Согласно п.14 Кредитного договора, заключение Кредитного договора означало также присоединение ФИО1 к Общим условиям потребительского кредитования физических лиц, действующим в Банке на дату заключения Кредитного договора.

Кредит предоставлен ФИО1 в целях приобретения подержанного транспортного средства категории В от 8 лет (включительно) до 10 лет (включительно), дополнительного оборудования и услуг в автосалоне, а также оплаты страховых премий по страхованию гражданской ответственности и страхованию заемщика от несчастных случаев и болезней.

Согласно выписке с текущего счета Ответчика №, открытого в Банке, заемные денежные средства в размере 780 010 рублей были предоставлены Банком 13.03.2018 Ответчику посредством зачисления на счет.

В период действия Кредитного договора Ответчик производил частичное погашение кредита и процентов за пользование им, в том числе частично возвращен основной долг в размере 14 123,09 рублей, проценты за пользование кредитом оплачены в общем размере 29 878,75 рублей из расчета 23% годовых, что подтверждается расчетом задолженности.

При этом, проценты за пользование кредитом не оплачены Заемщиком за период с июня 2018г. по настоящее время.

По состоянию на 16.03.2020г. сумма задолженности по возврату основного долга составляла 765 886,91 руб., по оплате процентов за пользование кредитом – 322 809,11 рублей.

Агентством предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес Ответчика направлялась досудебная претензия о необходимости исполнения обязательств по Кредитному договору с информацией о порядке погашения задолженности и банковских реквизитах для оплаты денежных средств. Однако, Ответчик не удовлетворил указанные требования.

В соответствии с п.п.10, 24 Кредитного договора Заемщик передал Банку в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство – автомобиль, приобретенный на кредитные средства: <данные изъяты>, идентификационный номер ТС (VIN) №, год изготовления ТС 2008.

Поскольку Ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из Кредитного договора, то Истец вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Поддержал письменные возражения, в которых указано, что в период с 17.04.2018г. по 11.05.2018г. ответчик добросовестно исполнял обязательства по кредитному договору, оплачивал кредит согласно графику погашения платежей, что подтверждается платежными документами. Впоследствии был лишен возможности исполнять свои обязательства, так как, придя в очередной раз в банк, там отказали в приеме платежей и новых реквизитов для перечисления не предоставили. Звонки на телефон горячей линии банка остались без ответа. При этом, уведомлений о реорганизации банка, переходе прав требований к другому юридическому лицу, о заключении договоров об уступке прав требований между юридическими лицами, ответчик не получал. Не поступало в его адрес и уведомлений от истца. Досудебная претензия о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору с информацией о порядке погашения задолженности и банковских реквизитах для оплаты денежных средств от 09.01.2020г., на которую ссылается истец в исковом заявлении, в адрес ответчика не поступала, доказательств отправки данной претензии не представлено. Таким образом, ответчик не по своей вине был лишен возможности исполнять обязательства по кредитному договору от 13.03.2018г. В связи с чем, ответчик считает, что оснований для досрочного взыскания всей суммы кредита нет, ему должен быть установлен новый график погашения кредита по договору от 13.03.2018г. с продлением погашения до 2025 года.

Представители третьих лиц – Ярославского РОСП УФССП по ЯО и УГИБДД УМВД России по ЯО в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Свидетель ФИО4 в судебном заседании пояснил, что ФИО1 – его знакомый. Помнит, что в июне 2018 года он вместе с ФИО1 ездил в АО Банк «Советский» в офис в <адрес>. Офис был открыт, но кассир сказала ФИО1, что платежи они не могут принять, чтобы он ждал, когда с ним свяжутся и информируют о способе оплаты кредита. ФИО1 говорил ему, что он не знает, каким-образом оплачивать кредит.

Суд, выслушав ответчика, проверив и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 13 марта 2018 года между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен смешанный договор (Индивидуальные условия Договора банковского Счета, договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 780010 рублей на 60 месяцев под 23% годовых.

Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно согласно прилагаемому Графику погашения кредита.

Пунктом 8-м договора предусматривались способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: 1) через кассы отделений Банка; 2) банковским переводом через сторонние кредитные организации; 3) почтовым переводом; 4) постоянного поручения на перечисление части заработной платы бухгалтерией организации работодателя на основании письменного заявления Клиента; 5) иными доступными Клиенту способами.

В пункте 10-м договора указано, что Клиент передает Банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства.

Цель использования заемщиком потребительского кредита: приобретение подержанного транспортного средства.

Как следует из пункта 24 договора, в залог было передано транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер ТС (VIN) №, год изготовления ТС 2008.

Общая стоимость залога указана в размере 870 000 рублей.

Из выписки по лицевому счету следует, что 13.03.2018г. сумма в размере 780 010 рублей была зачислена на счет ответчика, открытый в АО Банк «Советский».

В погашение кредита ответчиком было внесено два платежа: 17.04.2018г. – 22 650 руб.; 11.05.2018г. – 22 000 руб.

28.06.2018 г. между АО Банк "Советский" и АО "Автовазбанк" заключен договор уступки прав (требований) N 01/2018, в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору перешли к АО "Автовазбанк".

25.12.2018 г. права требования по указанному кредитному договору перешли к истцу на основании договора уступки заложенных прав требования N 2018-0955/8, заключенному с АО "Автовазбанк".

24.01.2020г. в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, в которой было указано, что 06.02.2019г. Агентство надлежащим образом уведомило ответчика о переходе прав требования по кредитному договору (РПО №). Однако, обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи с чем, Агентство требует досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.01.2020г. составляет 1 062 850,56 руб., в том числе: размер основного долга – 765 886,91 руб.; сумма процентов – 296 819,17 руб.; штраф – 144,48 руб.

Данная претензия была получена ответчиком 11 февраля 2020 года, что следует из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

Исковое заявление поступило в суд 19.10.2020г.

Каких-либо мер к погашению задолженности после получения претензии ответчиком предпринято не было.

Истцом произведен расчет задолженности по состоянию на 16 марта 2020 года, согласно которому за ответчиком числится задолженность по основному долгу в размере 765 886,91 руб., по процентам – 352 687 руб.

Доводы ответчика относительно того, что со стороны Банка ему были созданы препятствия в исполнении им обязательства, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу пункта 3 статьи 405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Согласно ст. 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

В соответствии с п. 1 ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Согласно разъяснениям, данным в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должник, используя право, предоставленное статьей 327 ГК РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно (пункт 2 статьи 327 ГК РФ) и проценты, в том числе предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму долга не начисляются.

Из приведенных правовых норм и разъяснений следует, что отсутствие вины в неисполнении и ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Между тем, какие-либо обстоятельства, указывающие на то, что просрочка исполнения обязательства ответчиком явилась следствием действий (бездействия) истца, судом не установлены.

Как указано выше, ответчику в случае отсутствия у него сведений о счете для внесения денежных средств по договору с целью недопущения просрочки исполнения обязательства следовало внести денежных средства в депозит нотариуса, однако, доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, суду не представлены.

Также из представленного расчета следует, что истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Штрафные санкции за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей истцом не начислены и не заявлены к взысканию.

На момент рассмотрения дела транспортное средство - <данные изъяты>, идентификационный номер ТС (VIN) №, зарегистрировано на имя ответчика.

Поскольку суд взыскивает с ответчика указанную выше задолженность, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита (займа) от 13.03.2018г. № в размере 1 088 840,50 рублей, из которых:

- основной долг в сумме 765 886,91 рублей;

- проценты за пользование кредитом за период с 14.05.2018г. по 16.03.2020г. в размере 322 809,11 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 23% годовых, начисленных на остаток основного долга с 17.03.2020 года по дату исполнения обязательства по возврату основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме 19 644 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер ТС (VIN) №, год изготовления ТС 2008, определив способ реализации – продажа с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.

Судья Ю.В.Орлова