Решение № 2-438/2019 2-438/2019~М-353/2019 М-353/2019 от 3 декабря 2019 г. по делу № 2-438/2019

№ 2-438/2019

УИД №03RS0053-01-2019-000475-09


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2019 г. с. Кушнаренково

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Белорусовой Г.С.,

при секретаре Михайловой И.В.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, действующего на основании доверенности от ДАТА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственность «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» (далее ООО «АФПБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что ДАТА между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №: ответчик присоединился к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог кредитору, также между сторонами были согласованы Индивидуальные условия путем акцепта подписанных ответчиком Индивидуальных условий предоставления кредита.

ДАТА согласно пункту 1 Индивидуальных условий Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» предоставило кредит путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика в размере 321 155,14 рублей, что подтверждается копией банковского ордера № от ДАТА. Кредит должен был быть возвращен ответчиком до ДАТА включительно.

Таким образом, кредитор исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,0 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в соответствии с графиком ежемесячных платежей (кроме последнего месяца).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий заемщик, в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, выплачивает штрафную неустойку в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её погашения.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п. 10 Индивидуальных условий) заемщиком предоставлено в залог принадлежащее ему автотранспортное средство: <данные изъяты>

Согласно п. 10 Индивидуальных условий и п. 7.1.1 Общих условий обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, имеющего следующие параметры: <данные изъяты>

ДАТА заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной Палаты, о чем свидетельствует Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДАТА

ДАТА в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной Палаты, внесено изменение наименования залогодержателя с ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» на ООО «АФПБ», о чем свидетельствует Уведомление об изменении № от ДАТА.

Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в Индивидуальных условиях и Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Согласно п. 10 Индивидуальных условий стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 291 960 рублей. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации, согласно п. 7.3.3 Общих условий, в пятый год кредитования равна 45 процентам от залоговой стоимости предмета залога и составляет 131 382 рубля.

Начиная с ДАТА ответчик нарушает условия кредитного договора. Неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед кредитором не погасил. Последний платеж ответчик вносил ДАТА.

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

ДАТА между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и ООО «АФПБ» заключен договор уступки прав требования № согласно которому права требования по данному кредитному договору переданы в полном объеме цессионарию.

Согласно п. 2 Договора уступки прав требования (цессии) № от ДАТА Реестр общего размера требований, помимо перечня Кредитных договоров, из которых возникла Задолженность, с указанием ФИО Должников, содержит описание объема прав требований по каждому кредитному договору: размер основного долга, неоплаченных процентов за пользование кредитом, штрафов, пеней (если они были начислены), комиссии (при наличии), государственной пошлины (в случае когда она оплачена, но не присуждена судом).

Согласно п. 3 Договора уступки прав требования № от ДАТА, общая сумма передаваемых Прав требований, включая сумму процентов и штрафов указывается в Реестре общего размера требований (Приложение № к договору № № Уступки права требования (цессии). Реестр общего размера требований (Приложение № к договору № № Уступки права требования (цессии), прилагается к настоящему Исковому заявлению. Порядковый номер заемщика в реестре - 660.

ДАТА ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако по истечению срока, указанного в требовании, задолженность заемщиком погашена не была.

По состоянию на ДАТА сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 208 583 рубля 54 копейки, из них:

138 418,81 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита);

70 164,73руб. - пени за нарушение сроков возврата по кредитному договору.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФПБ» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 208 583,54 рублей, из них: 138 418,81 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 70 164,73руб. - пени за нарушение сроков возврата по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марка, модель - <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 285,84 руб.

Представитель истца ООО «АФПБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ООО «АФПБ».

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, указывая, что ответчика об уступке прав (требований) не извещали, ФИО1 не знал об уступке прав по кредитному договору и до получения повестки в суд вносил платежи в погашение кредита в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». При этом ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» не выставлял ему требований о досрочном возврате кредита. Платежи, внесенные ФИО1 в погашение кредита в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» принимались, возврата данных платежей не производилось. Также не согласились с размером взыскиваемой задолженности, указывая, что ФИО1 допущена просрочка по некоторым платежам, тем не менее, платежи вносились, оснований для взыскания пеней не имеется.

Заслушав ответчика, его представителя, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), т.е. определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как разъяснено в п.п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если уведомление об уступке направлено должнику новым кредитором, то должник согласно абзацу второму пункта 1 статьи 385 ГК РФ вправе не исполнять ему обязательство до получения подтверждения от первоначального кредитора. При непредставлении такого подтверждения в течение разумного срока должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору.

В соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ исполнение, совершенное должником первоначальному кредитору до момента получения уведомления об уступке, считается предоставленным надлежащему лицу. В этом случае новый кредитор вправе требовать от первоначального кредитора передачи всего полученного от должника в счет уступленного требования и возмещения убытков в соответствии с условиями заключенного между ними договора (статьи 15, 309, 389.1, 393 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №: ответчик присоединился к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог кредитору, также между сторонами были согласованы Индивидуальные условия путем акцепта подписанных ответчиком Индивидуальных условий предоставления кредита.

ДАТА согласно пункту 1 Индивидуальных условий Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» предоставило кредит путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика в размере 321 155,14 рублей, что подтверждается копией банковского ордера № от ДАТА. Кредит должен был быть возвращен ответчиком до ДАТА включительно.

ДАТА между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и ООО «АФПБ» заключен договор уступки прав требования №АФПБ, согласно которому права требования по данному кредитному договору переданы в полном объеме цессионарию.

При этом доказательств направления ФИО1 уведомления о состоявшейся уступке прав по кредитному договору суду не представлено.

Представлен список № внутренних почтовых отправлений от ДАТА ООО «ДМХ», который подтверждает направление в адрес ФИО1 письма с уведомлением, при этом доказательств того, что ООО «ДМХ» направило ФИО1 уведомление об уступке прав ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» ООО «АФПБ» данный документ не содержит.

В судебном заседании ответчик указал, что о состоявшейся уступке не знал, продолжал вносить платежи ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», которые принимались первоначальным кредитором.

Внесение ФИО1 платежей также подтверждается выпиской по счету ФИО1 в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» за период ДАТА по ДАТА.

Также в судебном заседании ответчик ФИО1 не отрицал, что он получил уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору от истца ООО «АФПБ», но решил, что это действуют мошенники, так как он продолжал вносить платежи в погашение задолженности по кредиту в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», а уведомлений от ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» об уступке прав он не получал. В приеме платежей в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» ему не отказывали, внесенные деньги обратно не возвращали.

В то же время подтверждается нарушение ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредитных обязательств. Данный факт подтверждается выписками по счету ФИО1 в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» за период с ДАТА по ДАТА и за период с ДАТА по ДАТА.

Согласно указанных выписок на счете ФИО1 имеется остаток денежных средств, внесенных им в погашение кредита, но не переведенных ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в счет погашения задолженности, в размере 75 500 рублей.

На основании изложенного суд считает подлежащими частичному удовлетворению исковые требования ООО «АФПБ» по взысканию суммы основного долга: 138 418, 81 (сумма основного долга, рассчитанная истцом) - 75 500 (денежные средства, внесенные ФИО1 в счет погашение кредита, находящиеся на счету в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК) = 62 918 рублей 81 копейка, сумма основного долга, подлежащая взысканию.

Также ФИО1 начислены штрафные неустойки за нарушение сроков погашения основного долга в размере 69 338, 73 рублей и за нарушение сроков погашения процентов 826 рублей.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд, учитывая, что ФИО1 предпринимал меры к погашению задолженности, а также учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, предполагающую выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом, суд считает необходимым уменьшить начисленные неустойки в 10 раз.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «АФПБ» подлежат взысканию за период с ДАТА по ДАТА неустойка за нарушение срока возврата основного долга 6 933 рубля 87 копеек, за нарушение срока уплаты процентов 82 рубля 60 копеек.

В обеспечение исполнения по кредитному договору, заключенному между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1, был предоставлен залог автомобиля <данные изъяты>

Согласно п. 1 Договора уступки прав требования (цессии) № от ДАТА к цессионарию переходят также права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (в том числе по договорам залога).

На основании изложенного суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>

Также на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество и в размере 3 861 рубль 67 копеек исходя из суммы удовлетворенных требований (без учета снижения неустоек).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственность «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» задолженность по кредитному договору в размере 69 935 рублей 24 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 62 918 рублей 81 копейка, пени в размере 7 016 рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 861 рубль 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Г.С. Белорусова

Мотивированное решение изготовлено ДАТА

Судья Г.С. Белорусова