Решение № 2-2330/2025 от 28 августа 2025 г. по делу № 2-2330/2025

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 26 августа 2025 г. по гражданскому делу № 2-2330/2025

(43RS0003-01-2025-001775-86)

Октябрьский районный суд города Кирова в составе председательствующего судьи Гродниковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Юденко В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников О.С.А.,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Первомайский районный суд г. Кирова с иском к наследственному имуществу О.С.А., указав, что 24.06.2024 между истцом и О.С.А. заключен кредитный договор № на сумму 50 000 руб. под 37 % годовых (49 % за пользование сверх сроков) сроком до 24.06.2029. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты. 28.06.2024 заемщик умер. По договору числится задолженность. Истец просит взыскать за счет наследственного имущества О.С.А. задолженность по договору, а именно: задолженность по основному долгу – 50 000 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 37 % годовых – 14 312,49 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 275,17 руб., проценты по ставке 49 % годовых от суммы основного долга за период с 08.04.2025 по день фактического исполнения обязательств включительно, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

Определением Первомайского районного суда г. Кирова от 16.05.2025 к участию в деле привлечена ФИО1 в качестве ответчика.

Определением Первомайского районного суда г. Кирова от 17.06.2025 дело передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд г. Кирова.

Истец АО КБ «Хлынов» представителя в судебное заседание не направил, извещен, иск содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена, причины неявки суду не известны, ходатайств не поступало.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из материалов дела, 24.06.2024 АО КБ «Хлынов» и О.С.А.. заключили кредитный договор №, по условиям которого банком предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. на потребительские цели, на срок до 24.06.2029, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 37 % годовых, за пользование кредитом сверх сроков – 49 % годовых (л.д. 10-12, 13).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы индивидуальных условий и доводится до клиента в Графике платежей по договору потребительского кредита (п. 4.1.1 общих условий, п. 6 индивидуальных условий).

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.1.2 общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустит возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (п. 5.2.4 общих условий).

Договор подписан, является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не является.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности и подтверждается выпиской по счету.

По расчету истца, задолженность заемщика по состоянию на 07.04.2025 составляет: задолженность по основному долгу – 50 000 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 37 % годовых – 14 312,49 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 275,17 руб.

Согласно свидетельству о смерти II-ИР № О.С.А.. умер 28.06.2024 (об. ст. л.д. 34, 35).

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору, к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно представленным материалам наследственного дела, наследником, принявшим наследство после смерти О.С.А. является его сестра – ФИО1 (об. ст. л.д. 35-36).

Ответчику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из: 1/10 доли в праве общей долевой собственности на комнату по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 30 978,63 руб.; прав на денежные средства с процентами, находящиеся на счетах: <данные изъяты> № №, №, <данные изъяты> № №, №, №, <данные изъяты>!» № №, №, <данные изъяты>» № (л.д. 48).

Остаток денежных средств на указанных счетах по состоянию на 28.06.2024 составляет:

<данные изъяты>» № – 100 руб.,

<данные изъяты>!» № – 200 руб.

В соответствии с п. 61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Истцом в материалы дела представлено заключение отдела по работе с залоговым имуществом АО КБ «Хлынов» от 25.08.2025, согласно которому среднерыночная стоимость 1/10 доли в праве общей долевой собственности на комнату по адресу: <адрес>, (дом признан аварийным) по состоянию на 28.06.2024 определена в размере 160 000 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 160 300 руб.

Учитывая, что после смерти О.С.А. ответчик ФИО1 вступила в наследство, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Сумма задолженности по кредитному договору составляет 64 587,66 руб.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, принимая во внимание стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований за счет наследственного имущества в части взыскания задолженности по кредитному договору.

Разрешая иск в части взыскания за счет наследственного имущества заемщика процентов по кредитному договору по ставке 49 % годовых от суммы основного долга (50 000 руб.) за период с 08.04.2025 по день фактического исполнения обязательств включительно, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 20.06.2017 № 5-КГ 17-79).

Поскольку на момент рассмотрения иска сумма займа возвращена не была, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом до дня фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ могут начисляться после принятия наследства.

Исковые требования истца о взыскании процентов за пользование суммой кредита заявлены за период с 08.04.2025, то есть за период по истечении времени принятия наследства и до дня фактического возврата суммы займа.

Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом по кредитному договору установлена процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков 49 % годовых.

Как разъяснено в абз. 3 п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, повышенная процентная ставка по кредиту состоит из основной ставки по кредиту и ставки, на которую повышается основная процентная ставка по кредиту.

Основная процентная ставка, предусмотренная кредитным договором, является процентами за пользование кредитом, которые начисляются и взыскиваются по правилам об основном долге и не относятся по своей правовой природе к ответственности, и банк не может быть лишен законного права начислять эти проценты за пользование кредитом, тогда как сумма повышенных процентов, начисленных банком в качестве меры гражданско-правовой ответственности заемщика за нарушение обязательства, относится к неустойке.

В рассматриваемом случае повышение названных процентов до 49 % и, то есть на 12 % (49 % - 37 %), представляет собой меру гражданско-правовой ответственности должника за нарушение обязательства.

Повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, поэтому суд с учетом обстоятельств дела вправе на основании мотивированного заявления ответчика снизить размер названных процентов в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ (п. 13 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре»).

При взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Принимая во внимание обстоятельства дела, суд полагает, что оснований для снижения неустойки не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 7 527 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пределах стоимости наследственного имущества в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 24.06.2024 № по состоянию на 07.04.2025: задолженность по основному долгу – 50 000 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 37 % годовых – 14 312,49 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 275,17 руб., проценты по ставке 49 % годовых от суммы основного долга (50 000 руб.) за период с 08.04.2025 по день фактического исполнения обязательств включительно, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Гродникова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ