Решение № 2-3762/2019 2-3762/2019~М-2926/2019 М-2926/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-3762/2019

<данные изъяты>

<данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 декабря 2019 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Кармишиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ»

к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. В обоснование указали, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО1 был заключен договор страхования №. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 8.1 договора страхования договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.3.1,4.3.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ, страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Согласно п. 3.2 договора страхования страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10,2%. Согласно п. 4.2 договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии по страхованию имущества составляет 0,11 %. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1 523,33 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут. В соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии в сумме 205, 40 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в течение которого действовал договор страхования. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу. Просят расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по 15ДД.ММ.ГГГГ в размере 205,40 руб., расходы по оплате госпошлины 6 400 руб.

Представитель истца - АО «Страховое общество газовой промышленности» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца, расчет страховой премии на дату рассмотрения иска.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица - АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В этот же день, между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО1 заключен договор страхования №

В соответствии с п.п 1.1 – 1.2 договора предметом настоящего договора в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, а также письменным заявлением страхователя от ДД.ММ.ГГГГ является: страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 нестоящего договора (а именно; стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование) (далее по тексту - «страхование имущества»): под недвижимым имуществом в понимается: квартира, общей площадью 48,3 кв.м., условный номер/литеры № расположенная по адресу: <адрес>

Согласно п. 4.1 договора размер страховой премии (взносов) за каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Пунктами 4.3 – 4.3.2 предусмотрено, что страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 договора составляет 1 523,33 руб., и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут начала каждого периода страхования.

В соответствии с п.8.1 договора договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24-00 час. ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая спор, суд, дав оценку представленным в дело доказательствам, доводам стороны, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

При этом суд исходит из того, что правилами ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «СОГАЗ» установлено, что под страховой премией понимается. плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.5.1).

Согласно представленной квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведена оплата страховой премии по вышеуказанному договору страхования в сумме 1 523, 33 руб.

За последующие периоды страховая премия ФИО1 не уплачена.

Исх. от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письма с предложением оплаты страховой премии либо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, а также предложением погасить задолженность (оплатить премию) за неоплаченный период действия договора страхования.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых, гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу положений п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, условие о прекращении договора страхования может быть предусмотрено договором.

Как следует из вышеприведенных условий, договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку.

Согласно п. 5.3 Правил страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Пунктами 6.6, 6.6.5 Правил предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно п.п. 9.1 – договор страхования прекращается в следующих случаях:

п. 9.1.1 - по истечении срока его действия;

п.9.1.2- в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществления страховой выплаты в размере страховой суммы) по страхованию имущества. При этом действие договора страхования прекращается: а) в отношении того объекта страхования, по которому была исчерпана страховая сумма - без возврата страховой премии; б) в отношении прочих объектов страхования по данному договору страхования - с возвратом части страховой премии (страхового взноса), уплаченной по данным объектам страхования за не истекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенной на долю нагрузки в структуре тарифной ставки;

п. 9.1.3 в случае отказа страхователя от договоре страхования.

При отказе страхователя от настоящего договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Договор считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от настоящего договора или с 00-00 часов даты начала действия страхования или с 24 -00 часов четырнадцатого календарного дня с даты заключения договора в зависимости от того, что произошло ранее.

При отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения в случае досрочного погашения кредита/займа и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за не истекший срок действия договора страхования, уменьшенная на делю нагрузки в структуре тарифной ставки.

В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

п. 9.1.4 по соглашению сторон;

п. 9.1.5 в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку).

Пунктом 9.1.5.1 договора предусмотрено, что если страхователем к установленному договором страхования сроку страховая премия (или первый страховой взнос при уплате страховой премии в рассрочку) не была (не был) уплачена (уплачен), страховщик имеет право:

а) перенести срок уплаты страховой премии (страхового взноса) посредством заключения со страхователем дополнительного соглашения к договору для внесения страхователем неуплаченной страховой премии (страхового взноса);

б) предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон, при этом дата расторжения договора указывается в заключенном дополнительном соглашении;

в) в случае несогласия страхователя на расторжение настоящего договора по соглашению сторон – расторгнуть договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса));

г) в случае поступления от страхователя просроченной страховой премии (просроченного первого страхового взноса) в периоды реализации страховщиком своих прав, указанных в пп. 9.1.5.1 «б»-«в» договора, страховщик вправе оставить договор страхования в силе, подписав со страхователем дополнительное соглашение к договору страхования, аналогичное указанному в п. 9.1.5.1 "а” договора.

Приведенные условия договора страхования позволяют сделать вывод о том, что сторонами договора определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов и в качестве такового последствия согласовано прекращение договора страхования по истечении соответствующего оплаченного периода страхования, что не противоречит положениям п. 1 ст. 450 ГК РФ, согласно которому расторжение договора возможно по соглашению сторон.

При таких обстоятельствах, в связи с неоплатой ФИО1 очередного страхового взноса договор страхования прекратил свое действие по истечении соответствующего оплаченного периода страхования - ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, у суда правовые основания для расторжения договора, предусмотренные п. 2 ст. 450 ГК РФ, отсутствуют, обязательства страховщика по несению риска ответственности, которое обеспечивалось страховыми взносами, прекратилось по соглашению сторон, оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженности по страховой премии не имеется.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует отказать.

По правилам ст. 98 ГПК РФ госпошлина относится за счет истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 24.12.2019 года.