Решение № 2-1266/2019 2-1266/2019~М-849/2019 М-849/2019 от 8 апреля 2019 г. по делу № 2-1266/2019

Дело № 2-1266/2019 Уникальный № 42RS0005-01-2019-001252-23


Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

г.Кемерово 09 апреля 2019 года

Заводский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего судьи Решетняка А.М.,

при секретаре Сергиенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ (ПАО) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк, обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 932746, 31рублей на срок по 04.03.2022 года с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1 и 2 Кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 04 числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №.

Банк исполнил обязательства в полном объеме, 04.03.2015 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 932746, 31 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного погашения суммы задолженности, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные сумму, предусмотренные кредитным договором.

Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 15.02.2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 732266, 66 рублей. Банк, пользуясь правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пене), предусмотренные договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 15.02.2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 726790, 47 рублей, из которых 664086, 06 рублей – основной долг, 62095, 94 рублей – проценты за пользование кредитом, 498, 22 рублей – пени, 110, 25 рублей – пени по просроченному основному долгу.

08.02.2016 года единственным акционером ОАО «Банк Москвы» Банком ВТБ (ПАО) принято решение № о реорганизации Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в форме выделения Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный».

Согласно выписке из протокола № Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ принято решение об осуществлении реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)».

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является кредитором по денежным обязательствам, возникшим в силу кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1, что подтверждается подтверждением к передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №.

В судебное заседание представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась судом по месту регистрации: <адрес> судебную корреспонденцию не получает, судебные извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание сторон, извещенных судом и распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита в рамках программы <данные изъяты> №, по условиям которых ОАО «Банк Москвы» предоставило ФИО1 кредит в сумме 932746, 31 рублей под 18 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, тогда как ответчик обязался ежемесячно погашать кредит платежами (84 платежа) в размере 19624 рублей кроме последнего платежа – 19654, 75 рублей.

При этом, 838 725, 48 рублей пошло в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и Банком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а 94020, 83 рублей на иные потребительские цели (п.11).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, начисляется неустойка в размере 20% годовых на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и /или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В п.14 индивидуальных условий, указано на то, что ФИО1 с общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на ДД.ММ.ГГГГ ознакомлена и согласна (л.д.12-13).

Учитывая изложенное, судом приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 в соответствии с правилами предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен кредитный договор №.

04.03.2015 г., то есть в день подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» № в рамках программы «МаксиКредит», ОАО «Банк Москвы» зачислило на счет ФИО1 денежные средства в сумме 932746, 31 рублей, 838 725, 48 рублей из которых пошло в счет погашения задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17 – распоряжение, л.д.93 – выписка по счету).

Таким образом ОАО «Банк Москвы» исполнил свои обязательства, осуществив перечисление денежных средств на счет заемщика. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, что в судебном заседании не отрицал.

Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером ОАО «Банк Москвы» Банком ВТБ (ПАО) принято решение № о реорганизации Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в форме выделения Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный» (л.д.26 – решение, л.д.33-34 – Устав ПАО «БМ-Банк», л.д.36-37,38-39, – выписка из ЕГРЮЛ).

Согласно выписке из протокола № Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ принято решение об осуществлении реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)»(л.д.30-32-Устав Банк ВТБ (ПАО), л.д.38-39-выписка из ЕГРЮЛ).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является кредитором по денежным обязательствам, возникшим в силу кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1, что подтверждается подтверждением к передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.27-28- выписка из акта, л.д.29 – подтверждение, л.д.40-выписка из ЕГРЮЛ).

В соответствии с п. 4.1.1 Правил предоставления потребительского кредита по программе «МАКСИКРЕДИТ»(далее - Правила), проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в подп. 1.4 заявления, и фактического количества дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил, оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в заявлении, путем внесения заемщиком денежных средств на счет и их списания Банком во исполнение поручения заемщика, изложенного в заявлении, в счет последующего погашения обязательств по кредитному договору в сумме, сроки и в очередности, предусмотренные кредитным договором, путем оформления расчетных/платежных документов на перечисление следующих сумм, установленной кредитным договором и указанных в графике платежей по кредиту: части основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу.

Согласно п. 4.5 Правил банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

Таким образом, вся необходимая и достоверная информация при заключении договора была изложена в Индивидуальных условиях и Правилах предоставления потребительского кредита (л.д.12-13, 14-16).

Как было указано выше, факт своего ознакомления и согласия с указанными документами заемщик подтвердил собственноручной подписью в Индивидуальных условиях кредитования.

В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по счету, то есть ответчик со своей стороны ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, а именно не осуществлял возврат кредита и уплату процентов на кредит в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счет (л.д.53-62).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д.21- уведомление, л.д. 22-25- список внутренних почтовых отправлений).

Данное требование не исполнено, доказательств обратного, суду стороной ответчика в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Согласно представленным истцом расчетам на 15.10.2018 г., с 15.10.2018 г. по 14.02.2019 г. (л.д.6-8, 9-10, 11-расчет), по состоянию на 15.02.2019 года у ответчика ФИО1 образовалась задолженность в размере 726790, 47 рублей, из которых 664086, 06 рублей – основной долг, 62095, 94 рублей – проценты за пользование кредитом, 498, 22 рублей – пени, 110, 25 рублей – пени по просроченному основному долгу.

Заявленные суммы соответствуют представленному истцом расчету и согласуются с выпиской по лицевому счету, сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета, у суда оснований не имеется. Данная сумма задолженности, процентов и начисленной неустойки судом проверена, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не оспорена, контрсчета размера заявленной задолженности не представлено.

Доказательств выполнения ответчиком, направленных Банком в его адрес требований, в суд не представлено, как не представлено и внесение в Банк иных сумм, в счет погашения задолженности, сумму не указанных истцом.

Размер начисленной ФИО1 пени по состоянию на 15.02.2019 года, снижена истцом и составила 498, 22 рублей – пени, 110, 25 рублей – пени по просроченному основному долгу, которые истец просит взыскать с ответчика.

Данное положение соответствует п.1 ст.330 ГК РФ ГК РФ, согласно которому, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Снижение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда.

При этом, учитывая, что степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Общий размер пени, которую просит взыскать истец, составляет 608, 47 (498, 22+110, 25) рублей, которая учитывая размер задолженности по основному долгу и процентов, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, не является несоразмерной последствиям неисполнения ответчиком обязательств по договору, в связи с чем, суд не усматривает оснований для ее снижения.

Таким образом, проверяя наличие оснований для применения положений п.1 ст.333 ГК РФ, суд исходит из того, что в данном случае не имеется оснований для снижения размера неустойки, поскольку размер неустойки предусмотрен заключенным сторонами соглашением о кредитовании, направлен на защиту интересов Банка при просрочке исполнения обязательства, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, самостоятельно снижен истцом.

Итого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 726790, 47 рублей, из которых 664086, 06 рублей – основной долг, 62095, 94 рублей – проценты за пользование кредитом, 498, 22 рублей – пени, 110, 25 рублей – пени по просроченному основному долгу.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, при частичном удовлетворении требований, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 10467, 90 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) место нахождения:190000, г.Санкт – Петербург, ул.Большая Морская, д.29, ОГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 726790, 47 рублей, из которых 664086, 06 рублей – основной долг, 62095, 94 рублей – проценты за пользование кредитом, 498, 22 рублей – пени, 110, 25 рублей – пени по просроченному основному долгу.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) место нахождения:190000, г.Санкт – Петербург, <адрес>, ОГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, ИНН № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10467, 90 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 14.04.2019 года.

Председательствующий: Решетняк А.М.

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-1266-2019 Заводского районного суда г. Кемерово.