Решение № 2-414/2024 2-414/2024(2-5730/2023;)~М-3965/2023 2-5730/2023 М-3965/2023 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-414/2024

Дело № УИД 23RS0№-67


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 07 февраля 2024 г.

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Исаковой Н.И.,

при секретаре ФИО5,

с участием: представителя истца ФИО6, действующей на основании доверенности № от 05.07.2022г.,

представителя ответчика ФИО4 О.Ю. - ФИО7, действующей на основании доверенности от 11.12.2023г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 М.В., ФИО4 О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» (кредитор) заключен кредитный договор № с ответчиками о предоставлении ипотечного кредита в сумме 1500000 руб. на срок 180 мес. В соответствии с кредитным договором обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес>, состоящей их 2 комнат, общей площадью 46,6 кв. м., жилой площадью 23,9 кв.м, на 1 этаже 9-ти этажного жилого дома, кадастровый (условный) №, принадлежащей на праве собственности ответчикам по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщики в нарушении кредитного договора систематически не исполняли обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 07.02.2023 истец направил ответчикам требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная обязанность в установленный срок была не исполнена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 973059,29 руб. в том числе: 699 502,21 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 128 777,97 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 105384,73 руб. - неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга, 39394,38 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов.

На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 ФИО3 задолженность по Кредитному договору № (ипотечного кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 973 059,29 рублей в том числе: 699502,21 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 128777,97 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 105384,73 руб. - неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга, 39394,38 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов и с дальнейшим начислением суммы неустойки (пени), исходя из ставки в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности и суммы неустойки (пени) за неисполнение заемщиками обязательств по уплате процентов с дальнейшим начислением суммы неустойки (пени), исходя из ставки в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов следующего объекта: квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес>, состоящей их 2 комнат, общей площадью 46,6 кв. м., жилой площадью 23,9 кв.м, на 1 этаже 9-ти этажного жилого дома, кадастровый (условный) № принадлежащей на праве собственности ответчикам по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, с установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 3 256 000 руб. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в сумме в размере 18930,59 руб., из расчета: 12930,59 руб. требование имущественного характера, 6000 руб. - за рассмотрение неимущественных требований (об обращении взыскания на заложенное имущество). Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате произведенной истцом оценки недвижимого имущества в сумме 1034,99 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ФИО4 О.Ю. в судебном заседании против требований иска возражал.

Ответчик ФИО4 М.В. в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, что следует из отчета об отслеживании отправления. О причинах неявки суду не сообщил. Заявлений с просьбой об отложении дела суду не представил.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Статьей 120 ГПК РФ розыск ответчика по данной категории спора не предусмотрен.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» (кредитор) заключен ипотечный кредитный договор № (далее - кредитный договор) с ФИО4 М.В. и ФИО4 О.Ю. (далее - заемщики) о предоставлении кредита в сумме 1500000 руб., на срок 180 мес. под 13,25% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В соответствии с п. 4 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты.

Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов также определен в п. 4.1. Кредитного договора.

Однако, начиная с 21.12.2019г. заемщики в нарушении кредитного договора систематически не исполняли обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. доказательств обратному суду не представлено.

Согласно пункта 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности, и в случае неисполнения заемщиком такого требования, обратить взыскание на предмет залога, переданных в пользу банка по кредитному договору.

В соответствии с 6.1 кредитного договора при неисполнении обязательств по возврату основного долго или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности, погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно).

Согласно расчету истца, соответствующему условиям договора и не оспоренному ответчиками, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 973059,29 руб., в том числе: 699502,21 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 128777,97 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 105384,73 руб. - неустойка за неисполнение заемщиками обязательств по возврату основного долга, 39394,38 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиками обязательств по уплате процентов.

Истцом 07.02.2023г. были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование выполнено не было. Доказательств обратному суду не представлено.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 811 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика, не возвратившего в установленный договором срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Установлено, что в соответствии с п. 2.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес>, состоящей их 2 комнат, общей площадью 46,6 кв. м., жилой площадью 23,9 кв.м, на 1 этаже 9-ти этажного жилого дома, кадастровый (условный) № (далее- предмет залога), принадлежащей на праве собственности ответчикам по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

21.05.2014г. выдана Закладная на предмет залога, зарегистрирована Управлением Росреестра по Краснодарскому краю ДД.ММ.ГГГГ за номером 23-23-01/2055/2014-164 ипотека в силу закона зарегистрирована в пользу Банка.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В силу п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии сч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Согласно закладной стоимость предмета залога определяется на основании отчета оценщика.

Истцом представлен отчет об оценке №-И, составленный ООО «Аудит-Безопасность», согласно которому рыночная стоимость предмета залога определена в размере 4070000 руб.

Однако, согласно выводам судебной экспертизы ООО «Легал Сервис» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Краснодар, <адрес>, с кадастровым номером 23:43:0408004:231, по состоянию на дату составления заключения округленно составляет 4521000 руб.

Следуя требованию ч.ч. 1, 2 ст. 67 ГПК РФ о том, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы, суд произвёл оценку указанного судебного заключения.

Суд считает заключение судебной экспертизы допустимым доказательством по делу, поскольку оно является полным, мотивированным, квалификация эксперта подтверждена документально и сомнений не вызывает.

Доказательств, свидетельствующих о недопустимости указанного заключения, в материалы дела, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено. Кроме того, допрошенный в судебном заседании судебный эксперт ФИО9 дал все необходимые разъяснения относительно выводов проведенного исследования.

На основании изложенного, суд считает необходимым установить в качестве начальной продажной цены имущества стоимость в размере 3616800 руб. (4521000*80%).

Кроме того, согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом подлежат удовлетворению требования о взыскании суммы неустойки (пени) за неисполнение заемщиками обязательств по уплате процентов с дальнейшим начислением суммы неустойки (пени), исходя из ставки в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности (согласно п. 6.1 кредитного договору).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 18930,59 руб., по составлению оценки – 1034,99 руб., которые подлежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 ФИО3 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № (ипотечного кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 973 059,29 рублей, в том числе: 699 502,21 рубля - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 128 777,97рублей - сумма просроченной задолженности по процентам, 105 384,73 рублей- неустойка за неисполнение заемщиками обязательств по возврату основного долга, 39 394,38 рублей - сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиками обязательств по уплате процентов на дату ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 ФИО3 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму неустойки (пени), исходя из ставки в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов следующего объекта: квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес>, состоящей их 2 комнат, общей площадью 46,6 кв. м., жилой площадью 23,9 кв.м, на 1 этаже 9-ти этажного жилого дома, кадастровый (условный) № принадлежащей на праве собственности ФИО1 и ФИО2 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, с установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 3616800 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме в размере 18 930 рублей 59 копеек, расходы по оплате произведенной оценки в размере 1034 рубля 99 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Краснодара.

Судья Ленинского

районного суда г. Краснодара Н.И.Исакова

Мотивированное решение изготовлено 09.02.2024г.