Решение № 2-263/2025 2-263/2025~М-226/2025 М-226/2025 от 18 сентября 2025 г. по делу № 2-263/2025

Дело № 2-263/2025

УИД 29RS0020-01-2025-000478-31


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 сентября 2025 года село Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Дивина А.Н.,

при секретаре судебного заседания Чупаковой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «РУСИНТЕРФИНАНС» о расторжении договора потребительского займа,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «РУСИНТЕРФИНАНС» (далее – ООО МКК «Русинтерфинанс») о расторжении договора потребительского займа.

В обоснование заявленных требований указала, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ года заключен договор займа, по условиям которого ей на условиях возвратности, срочности, платности предоставлен займ в размере <...> руб. По независящим от нее причинам, в связи с изменением материального положения, ею вынужденно были прекращены выплаты по кредиту. В адрес ООО МКК «Русинтерфинанс» было направлено заявление о прекращении оплаты и о предоставлении документов, подтверждающих факт наличия задолженности, а также заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, безакцепного списания, АСП, ЭЦП, о предоставлении информации, отказе от платных услуг. Получен ответ от ООО МКК «Русинтерфинанс», согласно которому удовлетворено заявление в части отзыва согласия на использование персональных данных третьих лиц, с третьими лицами кредитор не взаимодействует, персональные данные заемщика будут использоваться в связи с наличием задолженности в соответствии с требованиями закона. Копии документов, расчет задолженности не представлены. Полагает, что в предоставлении информации о существе обязательств, размере задолженности безосновательно отказано. В связи с отсутствием рассмотрения ранее поданного заявления по существу в адрес ООО МКК «Русинтерфинанс» направлено заявление, в котором истец выразила согласие на расторжение договора займа. Сообщено, что она намерена обращаться в суд с исковым заявлением о расторжении договора, а также об исполнении заявления и отключении платных дополнительных услуг, возврате удержанных средств и/или уменьшении суммы задолженности. Ответ кредитора не поступал. Вопрос о расторжении договора в судебном порядке не рассмотрен, сведения об отключении платных дополнительных услуг не предоставлены. Несмотря на предпринятые меры по урегулированию спора, до настоящего времени указанный вопрос не рассмотрен, мотивы по которым кредитор считает недостаточным основанием для расторжения договора и взыскании задолженности в судебном порядке нарушение условий возврата займа (о чем заблаговременно сообщено заемщиком), основаны на неверном толковании норм права. Считает, что кредитор, уклоняясь от рассмотрения вопроса, целенаправленно способствует увеличению суммы долга. Просит расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ года.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания (л.д. 40), в суд не явилась. Согласно представленному ходатайству, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ООО МКК «Русинтерфинанс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, Согласно представленному письменному отзыву, просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.41-42).

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным дело рассмотреть без участия сторон, признав и неявку без уважительных причин.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

На основании статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Статьей 409 ГК РФ предусмотрено, что по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного - уплатой денежных средств или передачей иного имущества.

В соответствии со статьей 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. В случаях, предусмотренных законом, допускается зачет встречного однородного требования, срок которого не наступил. Для зачета достаточно заявления одной сторон.

На основании статьи 415 ГК РФ обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

В соответствии со статьей 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.

Согласно статье 417 ГК РФ, если в результате издания акта органа государственной власти или органа местного самоуправления исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично, обязательство прекращается полностью или в соответствующей части. Стороны, понесшие в результате этого убытки, вправе требовать их возмещения в соответствии со статьями 13 и 16 настоящего Кодекса. Обязательство не считается прекращенным, если издание акта органа государственной власти или органа местного самоуправления, повлекшее невозможность исполнения обязательства, вызвано неправомерными действиями (бездействием) самого должника. В случае признания недействительным либо отмены в установленном порядке акта органа государственной власти или органа местного самоуправления (пункт 1 настоящей статьи) обязательство не считается прекращенным, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа обязательства либо если кредитор в разумный срок не отказался от исполнения обязательства.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со статьей 419 ГК РФ обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).

Согласно статье 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со статьей 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В случае отсутствия у одной из сторон договора лицензии на осуществление деятельности или членства в саморегулируемой организации, необходимых для исполнения обязательства по договору, другая сторона вправе отказаться от договора (исполнения договора) и потребовать возмещения убытков.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случаях, если при наличии оснований для отказа от договора (исполнения договора) сторона, имеющая право на такой отказ, подтверждает действие договора, в том числе путем принятия от другой стороны предложенного последней исполнения обязательства, последующий отказ по тем же основаниям не допускается.

Если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором, в случаях, когда сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность, при наступлении обстоятельств, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором и служащих основанием для осуществления определенного права по договору, заявляет отказ от осуществления этого права, в последующем осуществление этого права по тем же основаниям не допускается, за исключением случаев, когда аналогичные обстоятельства наступили вновь.

В случаях, установленных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором, правила пункта 6 настоящей статьи применяются при неосуществлении определенного права в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Судом установлено, и это подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МКК «Русинтерфинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №***, по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский займ на сумму <...> руб. Срок действия договора <...> дней, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <...> % в день за каждый день пользования займом, <...> % годовых. Количество аннуитетных платежей – <...> (каждые <...> дней в соответствии с Графиком платежей), сумма платежа <...> руб., сумма последнего платежа <...> руб. Дополнительные оказываемые услуги – отсутствуют (л.д.45-46).

Займодавцем не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), достигает 1,3 – кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). (л.д. 45).

После возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа и (или) иных причитающихся процентов Займодавец вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную часть суммы основного долга (л.д. 45).

Заемщик соглашается с общими условиями договора (л.д. 45-оборот).

Указанный договор потребительского займа №*** подписан простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи (л.д. 45-оборот).

Как указано ответчиком, договор займа, заключенный между сторонами, является публичной офертой, который размещается на сайте Организации (https://<...>) и считается заключенным с момента осуществления Клиентом следующих действий: ввод в регистрационную форму на сайте паспортных, анкетных и контактных данных; подтверждение своего согласия на обработку персональных данных и запрос кредитной истории; предоставление согласия с Индивидуальными условиями потребительского займа; ввод кода подтверждения, высланного на мобильный телефон Клиента (л.д. 41).

Денежные средства по договору ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб. перечислены ФИО1 на банковскую карту АО «ТБанк» (л.д. 62).

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд считает, что условия договора займа, с учетом требований закона соответствуют нормам действующего законодательства, в том числе принципу свободы договора.

ООО МКК «Русинтерфинанс» требований о расторжении договора займа в связи с неисполнением его со стороны истца не заявляла.

Судом установлено, что заключение сделка совершалась по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, были подписаны сторонами, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств и исполнил их в полном объеме, а заемщик свои обязательства по исполнению договора займа не исполнила.

По имеющейся в деле справке ООО МКК «Русинтерфинанс», на 16 декабря 2024 года общая сумма к оплате с учетом процентов за пользование кредитом составляет <...> руб. (л.д. 65).

Обязательства по договору займа истец не исполняет, что следует из самого иска.

Истец неоднократно обращалась к ответчику с согласием о расторжении договора по мотиву ухудшения материального положения, также на все обращения истца ей предоставлялись ответы, согласно которым истцу предоставлена вся необходимая для заключения договора займа информация, после получения согласия, перечислены денежные средства, договор вступил в юридическую силу, доступ к информации о текущей задолженности и иные сведения о договоре потребительского кредита предоставлен в личном кабинете заемщика на сайте http://<...> (л.д. 68, 69, 70, 103).

Ответчик принял во внимание факты, изложенные в заявлении, неоднократно предлагал истцу реструктуризацию задолженности на сумму <...> руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года, а также на сумму <...> руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, после внесения указанной суммы заем будет закрыт (л.д. 113, 129).

Также в ответе от 21 апреля 2025 года ответчик после получения заявлений от истца указал, что ООО МКК «Русинтерфинанс» прекращает взаимодействие с клиентом способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (л.д. 131).

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми, а таких доказательств, истцом не представлено.

Разрешая возникший спор, суд исходит из того, что оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора потребительского займа не имеется, так как микрокредитная организация надлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства по договору, выдала истцу денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности.

Истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, которые могли бы повлечь для нее ущерб, лишающий ее того, на что она рассчитывала при заключении договора займа. На момент заключения договора истец располагала полной информацией и должна была при должной степени внимательности и заботливости предвидеть наступление негативных факторов, возможность наступления всех неблагоприятных воздействий, которые могут затруднить финансовую ситуацию. Как сторона гражданского оборота истец обязана совершать сделки и вступать в гражданские правоотношения с должной заботой и осмотрительностью.

Ухудшение материального положения ФИО1 не может являться основанием для расторжения договора займа по инициативе заемщика, так как не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <...> руб., и, как следствие, для удовлетворения исковых требований.

Представленные истцом в обоснование своих доводов сведения об осуществлении переводов денежных средств для оплаты найма квартиры, об обучении ее сына в учебном заведении по очной форме, о наличии кредитного обязательства в ПАО «Сбербанк», получении страховой пенсии по старости, доходах за 2025 год, о наличии правовых оснований для удовлетворения иска ФИО1 не свидетельствуют.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление ФИО1 (ИНН <...>) к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «РУСИНТЕРФИНАНС» (ИНН <...>) о расторжении договора потребительского займа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2025.

Председательствующий А.Н. Дивин