Решение № 2-4284/2021 2-4284/2021~М-2723/2021 М-2723/2021 от 21 июня 2021 г. по делу № 2-4284/2021

Дело №2-4284/2021

УИД 52RS0001-02-2021-005311-12

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Павловой М.Р., при секретаре судебного заседания Тарасовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ООО МФК [ З ] к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК [ З ] обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов по договору, расходов по уплате государственной пошлины, мотивировав требования следующим.

[ДД.ММ.ГГГГ] между ООО МФК [ З ] (займодавец) и ФИО2 (заёмщик) был заключен договор потребительского займа [Номер], согласно которому истец передал ответчику денежные средства в сумме 26500 рублей под 365 % годовых на срок до [ДД.ММ.ГГГГ]. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: [Адрес] Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через данный сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования.

За время пользования займом [ДД.ММ.ГГГГ] заёмщиком произведена оплата в размере 7950 рублей. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность заемщика по договору займа не погашена и составляет 71500 рублей, из которых 26500 руб. - сумма основного долга, 45050 руб. - проценты по договору за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ], сниженные истцом в связи с достижением двухкратного размера суммы предоставленного микрозайма за вычетом оплаченной ответчиком суммы процентов.

Определением мирового судьи судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] судебный приказ мирового судьи судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК [ З ] части задолженности по договору займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] отменён.

Истец ООО МФК [ З ] просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 71550 рублей, из которых 26500 руб. –сумма основного долга, 45050 руб. – проценты за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ], а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2346,50 рублей.

Истец ООО МФК [ З ] надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя [ ... ]

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания в суд не явился, явку представителя не обеспечил, об отложении судебного разбирательства и о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, уважительных причин неявки в суд не представил. В качестве причин возврата почтовой корреспонденции с судебными извещениями о времени и месте судебных заседаний указано «по истечению срока хранения» [ ... ] Судебные извещения направлены ответчику по адресу: г[Адрес]. Данный адрес как адрес регистрационного учёта ответчика, существующего на период рассмотрения дела в суде, подтверждён сообщением отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по [Адрес].

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

При данных обстоятельствах, суд в силу ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно абз.1 п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Последствия нарушения заёмщиком договора займа определены в статье 811 ГК РФ, в соответствии с которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п.14 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При этом статья 5 ФЗ от 06.04.2011 N63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 на сайте займодавца заполнил анкету заёмщика с указанием своих личных данных, в том числе данных, устанавливающих личность, требуемой суммы займа, номера банковской карты для зачисления суммы займа ([ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] между ООО МФК [ З ] как займодавцем и ФИО1 как заёмщиком заключён договор потребительского займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], вид займа «до зарплаты», по условиям которого займодавец передал заёмщику сумму займа в размере 26500 руб. [ ... ]

Полная стоимость потребительского займа составляет 365 % годовых, полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 7950 руб.

Согласно пункту 2 договора договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заёмщику со счёта займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа по договору составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов [ДД.ММ.ГГГГ].

Пунктом 4 договора определено, что на [ДД.ММ.ГГГГ] значение процентной ставки составляет 365 % годовых – 365 календарных дней (1 % (одна целая ноль сотых в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: [ДД.ММ.ГГГГ]

Условиями договора определён способ предоставления займа, а именно путём перечисления денежных средств, указанных в пункте 1 договора на [Номер]

Согласно представленной выписке по договору заёмщика денежные средства в размере 26500 руб. на указанный заёмщиком счёт поступили [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

С учётом приведённых положений закона, анализируя условия заключённого договора займа, суд приходит к выводу, что рассматриваемый договор заключён между сторонами [ДД.ММ.ГГГГ] через сайт [Адрес] в порядке электронного взаимодействия [ ... ]). Полученные займодавцем данные заёмщика соответствуют действительности, телефонный номер [Номер] принадлежит ответчику, что подтверждено поступившим по запросу суда сообщением ПАО [ ... ] [Адрес] о принадлежности указанного абонентского номера в период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 ([ ... ]). Сведениями о том, что в юридически значимый период паспорт ФИО1 и телефон с указанным номером (сим-карта) выходили из его владения, суд не обладает.

Согласно сообщению ПАО [ ... ] владельцем карты [Номер] является ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, паспортные данные [Номер]. Указанные данные идентичны данным, которыми обладает истец.

Согласно выписке о движении денежных средств по счёту сумма займа в размере 26500 руб. [ДД.ММ.ГГГГ] поступила на счёт, привязанный к карте [Номер].

Установлено, что займодавцем перевод денежных средств осуществлён, получателем денежных средств является ФИО1, что подтверждено представленными по запросу суда сведениями ПАО [ ... ] ([ ... ]).

[ДД.ММ.ГГГГ] в счёт исполнения обязательств по договору займа ответчиком произведена оплата процентов на сумму 7950 рублей ([ ... ]

Ввиду неисполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы займа истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности.

[ДД.ММ.ГГГГ] мировым судьёй судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «МФК [ З ]» задолженности по договору займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], а также расходов по уплате государственной пошлины на общую сумму 72723,25 рубля.

[ДД.ММ.ГГГГ] определением мирового судьи судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] от судебный приказ от [ДД.ММ.ГГГГ] о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «МФК [ З ] задолженности по договору займа отменён [ ... ]

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение условий заключённого договора потребительского займа и приведённых положений закона ответчиком не представлены относимые и допустимые доказательства исполнения договора в части возврата суммы займа и процентов за пользование им в полном объёме.

В результате нарушения условий договора образовалась задолженность, которая заявлена истцом по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] и составляет 71550 руб., из которых 26500 руб. – сумма основного долга, 45050 руб. – проценты по договору займа.

Расчёт процентов за пользование суммой займа произведён истцом на основании условий договора займа, устанавливающего размер процентов, с учётом ограничений установленных подпунктом 1 пункта 5 статьи 3 ФЗ от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и ФЗ №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 7 статьи 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом (п.4 ч.1 ст.2 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв.Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от [ДД.ММ.ГГГГ]).

Сформированные Верховным Судом Российской Федерации в Обзорах от [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ] и кассационном определении от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер]-КГ19-26 правовые позиции были основаны на отсутствии законодательно установленных ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, в связи с чем, высшей судебной инстанцией был сделан вывод о том, что начисление процентов по истечении срока действия договора микрозайма противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма и фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора.

Статьёй 12.1 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу.

В соответствии с п.2 ст.12.1 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Поскольку в установленный договором потребительского займа – [ДД.ММ.ГГГГ] срок сумма основного долга равная 26500 руб. заёмщиком возвращена не была, заёмщиком произведён возврат лишь процентов за пользование суммой займа за установленный срок пользования суммой займа (тридцать календарных дней, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] согласно пункту 4 договора потребительского займа), заявленные истцом требования о взыскании суммы основного долга в размере 26500 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Установлено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться пени в размере 20 % годовых.

Однако, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В силу пп.1 ч.5 ст.3 ФЗ от 27.12.2018 N554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» [ДД.ММ.ГГГГ] до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пп.2).

Как усматривается из представленного договора потребительского займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма займа составила 26500 руб. максимальный размер процентов, пени и иных санкций, размер которых предусмотрен пунктом 12 договора потребительского займа, не может быть превышать 53000 руб. (26500 х 2).

Поскольку по состоянию на день возврата суммы займа – [ДД.ММ.ГГГГ] сумма основного долга по договору заёмщиком не возвращена, периодом для взыскания пени в соответствии с пунктом 12 договора, является период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (дата, определённая истцом в иске). По состоянию на день разрешения настоящего спора, доказательства оплаты суммы займа равной 26500 руб. ответчиком не представлены.

С учётом произведённой ответчиком оплаты процентов в размере 7950 руб., является обоснованным и требование истца о взыскании с ответчика процентов в размере 45050 руб. (53000 руб. – 7950 руб.).

Таким образом, заявленный ООО МФК [ З ] иск подлежит удовлетворению в полном объёме. Требований о взыскании задолженности в большем размере, чем предусмотрено вышеуказанными положениями законодательства, истцом не заявлено. Рассчитанная истцом сумма долга, приведённая в иске, в соответствии с которым размер процентов за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] равен 158470 руб., при определении истцом цены иска не заявлена, цена иска определена с учётом установленных законом ограничений.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2346,50 рублей, несение которых истцом подтверждено платёжными поручениями [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «[ З ]» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК [ З ] задолженность по договору потребительского займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 71550 (семьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят) рублей, из которых 26500 руб. (двадцать шесть тысяч пятьсот) – сумма основного долга, 45050 (сорок пять тысяч пятьдесят) руб. – проценты за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ], а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2346 (две тысячи триста сорок шесть) рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижний Новгород.

Судья М.Р. Павлова