Решение № 2-508/2017 2-508/2017~М-426/2017 М-426/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-508/2017

Дело № 2-508/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Зуевой Т.В.,

при секретаре Кадыровой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 23 ноября 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

акционерно общество «АЛЬФА-БАНК» (далее и после изменения организационно правовой формы АО «АЛЬФА-БАНК» ранее ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование иска указало, что 05 декабря 2012 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № M0HVRR20S12120500158 на получение кредитной карты, в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение указанного соглашения АО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150 000 руб. под 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время, заемщиком принятые на себя обязательства не исполняются, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности не вносятся, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются. Нормами Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. По состоянию на 11 августа 2017 года задолженность ответчика перед банком составляет 183 323 руб. 90 коп., в том числе: 150 000 руб. просроченный основной долг; 13 668 руб. 89 коп. начисленные проценты; 18 211 руб. 73 коп. штрафы и неустойки; 1 443 руб. 28 коп. несанкционированный перерасход. Задолженность образовалась в период с 25 августа 2014 года по 24 ноября 2014 года, которую просит взыскать с ответчика, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 866 руб. 48 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по имеющемуся номеру телефона, а также месту регистрации.

Из материалов дела следует, что ФИО1 зарегистрирован по адресу: ***, с 27 декабря 2006 года, куда и направлялась почтовая корреспонденция.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что неполучение указанным лицом направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что иные участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика ФИО1

Изучив обстоятельства дела и исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании статьи 809 вышеуказанного кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 05 декабря 2012 года в офертно-акцептной форме между АО «АЛЬФА-БАНК» (банк) и ФИО1 (заемщик) было заключено соглашение о кредитовании № M0HVRR20S12120500158 на получение кредитной карты.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» от 07 ноября 2012 года № 1336, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 150 000 руб., проценты за пользование кредитом 24,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования, пунктом 5 которых предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с пунктом 3.7. Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом пункта 4.2. Общих условий кредитования.

Пунктами 6 и 8 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что дата расчета минимального платежа 05 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году (пункт 3.7. Общих условий кредитования).

Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании. Проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования. Комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка (пункт 4.2. Общих условий кредитования).

При неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода (пункт 3.9. Общих условий кредитования).

На основании пункта 7.10. Общих условий кредитования клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств. при возникновении несанкционированного перерасхода средств погасить задолженность в сумме несанкционированного перерасхода средств не позже 30 календарных дней с даты возникновения несанкционированного перерасхода средств. под датой исполнения клиентом обязательств по погашению задолженности по сумме несанкционированного перерасхода понимается дата перевода суммы задолженности со счета кредитной карты на ссудный счет.

В соответствии с пунктом 7.9. Общих условий кредитования при возникновении несанкционированного перерасхода средств банк имеет право начислять проценты за пользование суммой несанкционированного перерасхода средств в соответствии с разделом 11 договора.

В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный пунктом 7.10. Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре (пункт 8.2. Общих условий кредитования).

Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (пункт 9.1. Общих условий кредитования).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании (пункт 9.3. Общих условий кредитования).

Свои обязательства по соглашению о кредитовании банк исполнил, перечислив денежные средства в размере 150 000 руб., заемщик, в свою очередь надлежащим образом взятые на себя по указанному соглашению обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

По состоянию на 11 августа 2017 года задолженность ответчика перед истцом составила 183 323 руб. 90 коп., в том числе просроченный основной долг 150 000 руб., начисленные проценты 13 668 руб. 89 коп., штрафы и неустойки 18 211 руб. 73 коп., несанкционированный перерасход 1 443 руб. 28 коп.

Представленный истцом расчет цены иска судом проверен, ответчиком не оспорен, иной расчет суду не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 12, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 не представлено письменных доказательств возврата всей суммы кредита с начисленными и предусмотренными Общими условиями кредитования процентами и комиссиями, а также не учтенных банком платежей внесенных ответчиком в счет погашения задолженности.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возврат государственной пошлины подлежит взысканию 4 866 руб. 48 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <Дата> рождения, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность в размере 183 323 (сто восемьдесят три тысячи триста двадцать три) руб. 90 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) руб., начисленные проценты в размере 13 668 (тринадцать тысяч шестьсот шестьдесят восемь) руб. 89 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 5 540 (пять тысяч пятьсот сорок) руб. 54 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 12 671 (двенадцать тысяч шестьсот семьдесят один) руб. 19 коп., несанкционированный перерасход в размере 1 443 (одна тысяча четыреста сорок три) руб. 28 коп., а также взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 866 (четыре тысячи восемьсот шестьдесят шесть) руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.

Судья Т.В. Зуева

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2017 года.

Судья Т.В. Зуева