Решение № 2-114/2025 2-114/2025~М-81/2025 М-81/2025 от 10 августа 2025 г. по делу № 2-114/2025

Дело № 2-114/2025 УИД № 69RS0033-01-2025-000157-81

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 5 августа 2025 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Ю.,

при секретаре Селезневой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с 17 июля 2024 года по 1 апреля 2025 года в размере 1 467 668 рублей 28 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 49 676 рублей 68 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство NISSAN Teana, 2010, <данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере 777 717 рублей 05 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Свои требования истец мотивировал тем, что 10 сентября 2023 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 417 000 рублей под 20,9% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства NISSAN Teana, 2010, <данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считает заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с 17 июля 2024 года, на 1 апреля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 535 562 рубля 95 копеек.

По состоянию на 1 апреля 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 467 668 рублей 28 копеек, из них просроченная задолженность – 1 467 668 рублей 28 копеек, в том числе иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 146 946 рублей 51 копейка, просроченная ссудная задолженность – 1 296 012 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 098 рублей 75 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 59 рублей 26 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6 777 рублей 56 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5 413 рублей 49 копеек.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 10 сентября 2023 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством NISSAN Teana, 2010, <данные изъяты> Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считал целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 777 717 рублей 05 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на ст.334, п.3 ст.438, ст.ст.811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору с 17 июля 2024 года по 1 апреля 2025 года в размере 1 467 668 рублей 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 676 рублей 68 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство NISSAN Teana, 2010, <данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере 777 717 рублей 05 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Определением Торопецкого районного суда Тверской области от 6 мая 2025 года в порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Общество с ограниченной ответственностью «АВТО 365», Общество с ограниченной ответственностью «Профи Ассистанс», Общество с ограниченной ответственностью «АЛЬФА СЕРВИС».

Определением Торопецкого районного суда Тверской области от 2 июля 2025 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом путем направления судебных извещений по двум известным суду адресам, в том числе по адресу места ее регистрации, судебная корреспонденция адресату по месту регистрации вручена, что подтверждается почтовым уведомлением, причину своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла, в связи с чем, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Возражений по заявленным исковым требованиям ФИО1 суду не представила.

Представители третьих лиц – ООО «АВТО 365», ООО «Профи Ассистанс», ООО «АЛЬФА СЕРВИС» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом путем направления судебных извещений посредством почтовой корреспонденции и путем размещения соответствующей информации на сайте Торопецкого районного суда Тверской области в соответствии с положениями ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, причину своей неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли, отзывы по заявленным исковым требованиям не представили.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.154 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным (п.3).

Из содержания п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п.1 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу п.1 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, имеющим лицензию на осуществление банковских операций № 963 от 5 декабря 2014 года, выданную Центральным банком Российской Федерации (л.д.18,19,25-43,44-46,47-53,54,55,56,127-129).

Общество с ограниченной ответственностью «АВТО 365» (ОГРН <***>), Общество с ограниченной ответственностью «Профи Ассистанс» (ОРГН 1217800077780), Общество с ограниченной ответственность «АЛЬФА СЕРВИС» (ОГРН <***>) являются действующими юридическими лицами, зарегистрированными в установленном законом порядке (л.д.163-167,168-172,173-177).

10 сентября 2023 года между ООО «АЛЬФА СЕРВИС» (Продавец) и ФИО3 (фамилия до заключения брака ФИО2) А.А. (Покупатель) заключен договор купли-продажи бывшего в эксплуатации транспортного средства – автомобиля NISSAN Teana, 2010, VIN <данные изъяты> стоимостью 1 241 000 рублей (п.п.1.1,2.1 договора) (л.д.105-109,103).

Первую часть в размере 10 000 рублей Покупатель оплачивает наличными средствами в кассу Продавца. Фактом оплаты первой части считается факт поступления указанной суммы в полном объеме в кассу Продавцу (п.2.2.1 договора).

Факт внесения Покупателем в кассу Продавца суммы в размере 10 000 рублей подтверждается копией квитанции к приходному кассовому ордеру № АСП/125 от 10 сентября 2023 года (л.д.102).

Вторую часть в размере 1 231 000 рублей Покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки Товара. Указанная сумма перечисляется с расчетного счета Покупателя на расчетный счет Продавца. Факт оплаты второй части считается поступление указанной в данном пункте суммы на расчетный счет Продавца в полном объеме (п.2.2.2 договора).

10 сентября 2023 года приобретенный ответчиком автомобиль был передан Продавцом Покупателю, что подтверждается актом приема-передачи автомобиля бывшего в эксплуатации № АСО/125 от 10 сентября 2023 года (л.д.110-111).

10 сентября 2023 года между Банком и ответчиком ФИО3 (фамилия до заключения брака ФИО2) А.А. на основании заявления-оферты и заявления о представлении потребительского кредита последней был заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 417 000 рублей 00 копеек под 20,90% годовых, сроком на 72 месяца (п.1,2,3,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.77-95).Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.77-80).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с Графиком платежей, количество платежей – 72, размер платежа – 34 678 рублей 13 копеек, последний платеж – 34 677 рублей 70 копеек, срок платежа по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 10 сентября 2029 года (л.д.77-82).

Согласно п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан также заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему.

В силу п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно размер неустойки (штрафа, пени) определен – 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства NISSAN Teana, 2010, <данные изъяты>

Заявление-оферта, заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ответчиком ФИО3 (фамилия до заключения брака ФИО2) А.А. личной подписью (л.д.77-82,85-89,90-91,92-94).

При заключении кредитного договора заемщик ФИО3 (фамилия до заключения брака ФИО2) А.А. изъявила согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья, на основании договора группового страхования № 23-ACD02-000-000006, заключенного между ООО «АВТО 365» и АО «СК Бестиншур», срок страхования – 12 месяцев, выгодоприобретатель по риску – супруг (а) на момент наступления страхового случая, а в случае отсутствия наследники застрахованного (л.д.98-99).

Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.71-76).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (п.3.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п.3.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п.3.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п.3.8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита (п.3.10 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят календарных дней) в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банком (п.п.5.2,5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Банк вправе предоставлять заемщику иные платные услуги, в том числе, услуги SMS-уведомления, с оплатой согласно тарифам банка (п.5.10 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Банк вправе самостоятельно за свой счет произвести регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (п.5.13 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Согласно п.п.6.1,6.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п.п.9.12.1,9.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроком внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в срок или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. По решению суда обращения взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.п.9.14.1,9.14.2,9.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Согласно тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» - 590 рублей (л.д.123-126).

Предоставление кредита банком ответчику предусмотрено перечислением заемных денежных средств на счет заемщика № №, открытый на имя ответчика в ПАО «Совкомбанк».

Факт предоставления кредита ФИО3 (фамилия до заключения брака ФИО2) А.А. в рамках заключенного на основании её заявления от 10 сентября 2023 года в офертно-акцептной форме кредитного договора <***> подтверждается выпиской по счету, согласно которой 10 сентября 2023 года на счет заемщика был осуществлен перевод заемных денежных средств в размере 1 417 000 рублей 00 копеек (л.д.69-70).

Согласно заявлению ФИО3 (фамилия до заключения брака ФИО2) А.А. от 10 сентября 2023 года, ответчик уполномочила ПАО «Совкомбанк» осуществить списание денежных средств с ее счета № №, открытого в Банке, путем их перечисления в сумме 186 000 рублей по реквизитам ООО «АВТО 365» (л.д.95,104).

10 сентября 2023 года на основании заявления ФИО3 (фамилия до заключения брака ФИО2) А.А. была переведена денежная сумма 186 000 рублей – подключение к программам помощи на дорогах (л.д.69-70,97).

10 сентября 2023 года на основании заявления (оферты) о присоединении к договору публичной оферты ООО «Профи Ассистан» по программе обслуживания «Combo Pro U» получила карту № №, стоимость программы обслуживания «Combo Pro U» составляет 186 000 рублей (л.д.97).

20 июня 2024 года ФИО2, <данные изъяты>, вступила в брак с ФИО4, супруге после заключения брака присвоена фамилия ФИО3, что подтверждается копией записи акта о заключении брака № <данные изъяты> года Комитета по делам записи актов гражданского состояния администрации Гатчинского муниципального района Ленинградской области (л.д.213).

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной УМВД России по Тверской области, собственником транспортного средства - автомобиля марки NISSAN Teana, 2010 года выпуска, <данные изъяты> является ФИО3 (фамилия до заключения брака ФИО2) А.А., <данные изъяты> (л.д.205-207,221-223).

22 января 2025 года истцом в адрес ответчика ФИО3 (фамилия до заключения брака ФИО2) А.А. направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которой банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которая на 22 января 2025 года составляла 1 383 044 рубля 95 копеек, в течение 30 дней с момента отправления претензии. В случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования (претензии) в указанный срок банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, банк вправе будет обратить взыскание на предмет залога (л.д.20,21-23,24).

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату денежных средств выполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному расчету, за ФИО3 (фамилия до заключения брака ФИО2) А.А. числится непогашенная просроченная задолженность, которая по состоянию на 1 апреля 2025 года составляет 1 467 668 рублей 28 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 1 296 012 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 146 946 рублей 51 копейка, просроченная проценты на просроченную ссуду – 10 098 рублей 75 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 59 рублей 26 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6 777 рублей 56 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5 413 рублей 49 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей (л.д.65-68).

Из указанного расчета следует, что ответчиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору внесены денежные средства в общем размере 535 562 рубля 95 копеек, в том числе основной долг – 110 638 рублей 13 копеек, проценты по кредиту – 364 893 рубля 15 копеек, просроченный основной долг – 10 349 рублей 16 копеек, просроченные проценты по основному долгу – 48 993 рубля 41 копейка, проценты по просроченному основному долгу - 7 рублей 61 копейка, просроченные процентам по просроченному основному долгу – 91 рубль 49 копеек, иные комиссии – 590 рублей.

Данный расчет проверен судом, является арифметически правильным, соответствует условиям заключенного кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых обязательств по кредитному договору, равно как доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено. В то время как представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства достаточны, достоверны, расчет взыскиваемой суммы обоснован, не противоречит условиям заключенного договора.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 10 сентября 2023 года в размере 1 467 668 рублей 28 копеек.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав-исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

В соответствии с п.1 ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п.1 - 2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, что привело к возникновению просроченной задолженности, при том, что мерой обеспечения исполнения обязательств ответчиком является залог автомобиля, исковые требования истца об обращении взыскания на такое заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов также являются правомерными и подлежащими удовлетворению, при этом начальная стоимость задолженного имущества, на которое судом обращено взыскание путем продажи с публичных торгов подлежит определению судебным приставом-исполнителем, на которого действующим законодательством возложена такая обязанность.

Таким образом, предметом залога является движимое имущество - автомобиль, начальная продажная цена которого будет определена судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 49 676 рублей 68 копеек, что подтверждается платежным поручением № 178 от 4 апреля 2025 года, из них 20 000 рублей по исковым требованиям неимущественного характера – об обращении взыскания на предмет залога и 29 676 рублей 68 копеек по исковым требованиям имущественного характера (л.д.10).

С учетом полного удовлетворения заявленных исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца – ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 49 676 рублей 68 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 10 сентября 2023 года, образовавшуюся за период с 17 июля 2024 года по 1 апреля 2025 года, в размере 1 467 668 (один миллион четыреста шестьдесят семь тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 28 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 49 676 (сорок девять тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 68 копеек, а всего 1 517 344 (один миллион пятьсот семнадцать тысяч триста сорок четыре) рубля 96 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль NISSAN Teana, 2010, <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области.

Председательствующий Н.Ю. Иванова

Решение в окончательной форме принято 11 августа 2025 года.