Решение № 2-2052/2025 2-2052/2025~М-1508/2025 М-1508/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-2052/2025

УИД 37RS0005-01-2025-002439-78

Дело № 2-2052/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2025 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Мотяговой О.В.,

при секретаре Микине А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83578,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключён путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 70045,81 руб., а также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 70045,81 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях- 1097, процентная ставка по договору 36 % годовых. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта №. За период кредитования принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняла, в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» 13.09.2009 выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 83578,35 руб. не позднее 12.10.2009. Данное требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, исполнено не было, задолженность ответчиком не возвращена. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении заявило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, просила о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы п.п. 1-3 ст. 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (ст. 436 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). При этом ст. 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Статья 30 Федерального закона Российской Федерации 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» закрепляет, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом; в договоре, заключаемом банком с клиентом, должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Возможность заключения договора о карте предусмотрена Положением Центрального банка РФ от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях с использованием платежных карт».

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст. 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО3 обратилась ДД.ММ.ГГГГ в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на реструктуризацию задолженности клиента по договору о предоставлении и обслуживанию карты, согласно которому просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, заключить с ней кредитный договор, открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора. Срок договора - 1096 дней с 12.05.2009 по 12.05.2012, полная стоимость кредита 41,32% годовых, сумма кредита 70045,81 руб. В своем заявлении она также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком её предложения о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию счета клиента.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей.

ФИО1 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Согласно раздела 6 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» с целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительное требование; погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, в нем указанного; сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента пред банком.

АО «Банк Русский Стандарт», рассмотрев заявление, открыл ФИО1 счет карты №. Таким образом, между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 29.04.2009 по 30.06.2025 (л.д.17). Как следует из данной выписки 12.05.2009 банком произведено зачисление денежных средств, заемщиком произведено снятие наличных с кредитной карты; иных операций по счету не имеется.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» исполнило взятые на себя по кредитному договору обязательства.

В свою очередь ФИО1 обязательств по своевременному возврату займа и процентов надлежащим образом не исполняла, что подтверждено указанной выше выпиской по номеру договора, а также следует из расчета задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору о карте АО «Банк Русский Стандарт» 12.09.2009 выставило ей заключительное требование, в котором просило в срок до 12.10.2009 погасить образовавшуюся задолженность в размере 83578,35. Данное требование ответчиком исполнено также не было.

Вместе с тем стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Проверяя данные доводы, суд приходит к следующему.

Разрешая данное ходатайство, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1ст. 196 ГК РФобщий срокисковойдавностисоставляет три года со дня, определяемого в соответствии сост. 200указанного кодекса.

В соответствии сп. 2 ст. 199 ГК РФисковаядавностьприменяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Положениямист. 200 ГК РФопределено, что если законом не установлено иное, течение срокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срокаисковойдавностиначинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ обисковойдавности", если иное не установлено законом, течение срокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

При этомп. 1 ст. 204 ГК РФпредусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся вп. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ обисковойдавности"по смыслустатьи 204 ГК РФначавшееся до предъявления иска течение срокаисковойдавностипродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6,п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По условиям рассматриваемого кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере и в сроки, указанные в Графике платежей.

Согласно представленному истцом заключительному требованию, просроченная задолженность в размере 83578,35 руб. у ФИО1 образовалась по состоянию на 12.09.2009 и не была уплачена в установленный срок 12.10.2009.

Таким образом, о неисполнении ею обязательства по досрочному погашению сложившейся задолженности банку стало бесспорно известно 12.10.2009.

В силуст. 191 ГК РФтечение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что трехлетний срокисковойдавностиследует исчислять с 13.10.2009, то есть со дня, следующего за сроком исполнения выставленного требования о погашении задолженности.

Срок давности по требованиям о взыскании задолженности истек 12.10.2012.

По смыслуст. 204 ГК РФначавшееся до предъявления иска течение срокаисковойдавностипродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2ст. 220 ГПК РФ, п. 1ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка №301 района Измайлово города Москвы 19.11.2024 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, который был определением мирового судьи от 20.02.2025 отменен.

С настоящимисковымзаявлением АО «БанкРусскийСтандарт» в Ивановский районный суд Ивановской области обратилось 08.07.2025.

Ввиду того, что уже на момент предъявления заявления о вынесении судебного приказа срок давности по соответствующим требованиям, и, соответственно, срок для судебной защиты, истек, в рассматриваемом деле срокисковойдавностине подлежит удлинению до шести месяцев.

Следовательно, срок давности по заявленным требованиям пропущен.

В свою очередь, в соответствии с положениями абз. 2п. 2 ст. 199 ГК РФпропуск срокаисковойдавностиявляется самостоятельным основанием для отказа в иске в полном объеме.

При этом, как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации вп. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, срокисковойдавности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В ходе рассмотрения дела судом установлен факт пропуска АО «БанкРусскийСтандарт» срокаисковойдавностипо заявленным требованиям, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных им к ФИО1 требований.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «БанкРусскийСтандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку решение суда вынесено не в пользу истца, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в силу ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Мотягова О.В.

В окончательной форме решение составлено 01.09.2025