Решение № 2-403/2018 2-403/2018~М-455/2018 М-455/2018 от 29 июля 2018 г. по делу № 2-403/2018

дело № 2 – 403/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2018 года г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре Ивановой О.Н.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя адвоката Варюхиной Е.П., представившей удостоверение №, выданное ДД.ММ.ГГГГ, и ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее Истец, ПАО КБ «Восточный», Банк) обратился в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика ФИО1 (далее Ответчик, Заемщик) задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 016,92 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 060,34 рублей, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 200 000,00 рублей сроком на 60 месяцев с условием ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Обязательства по договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность Ответчика по кредитному договору в размере 193 016,92 рублей, в том числе: основной долг – 130 419,05 рублей, проценты за пользование кредитом – 62 597,87 рублей.

Ответчиком ФИО1 представлены возражения на иск, мотивированные тем, что в ДД.ММ.ГГГГ по просьбе знакомой ФИО2 в ОАО КБ «Восточный» им был оформлен кредит на сумму 200 000 рублей, денежные средства полностью отдал ФИО2 С <данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выплачивала кредит согласно графику платежей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был погашен в полном объеме кредит с учетом начисленных процентов путем перечисления денежных средств через операционный офис ООО КБ «Кольцо Урала» в г.Урай. Приходный кассовый ордер и справка об оплате кредита находятся у ФИО2

С ДД.ММ.ГГГГ в его адрес стали поступать телефонные звонки, смс – сообщения с требованием об уплате долга по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, Истец извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В силу части 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Варюхина Е.П. исковые требования не признали по доводам письменных возражений на иск, дополнили, что в офисе ОАО КБ «Восточный», который ранее находился в г.Урае, ФИО1 оформил кредит на сумму 200 000 рублей. Из кредитных средств Истцом была уплачена страховая премия около 50 000 рублей, фактически ФИО1 получил на руки около 150 000 рублей, которые передал ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ в Банке «Кольцо Урала» при погашении кредита на сумму 202 715,00 рублей ФИО2 было составлено, подписано Ответчиком и подано в данный банк заявление о досрочном погашении кредита. В Банке «Кольцо Урала» ФИО3 выдали справку о полном погашении кредита, которую она потеряла при переезде. О том, что внесенные ДД.ММ.ГГГГ денежные средства не были списаны Истцом в счет полного погашения кредита, Ответчик узнал только при получении иска.

Ответчик с заявлением о полном погашении кредита к Истцу не обращался, расчет исковых требований не оспаривает.

Исследовав доводы сторон, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим мотивам:

Возникший спор разрешается Урайским городским судом, поскольку судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по аналогичному спору по заявлению ПАО «Восточный» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредиту отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

В соответствии с пунктами 3, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст.434 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами (п. 2 ст.434 ГК РФ).

В силу п. 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 в заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета № (далее - кредитный договор) на предоставление кредита в размере 200 000,00 рублей сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под 34% годовых, в соответствии с которым ФИО1 получил денежные средства в указанной сумме, обязался ежемесячно погашать основной долг по кредиту и уплачивать проценты согласно графику гашения кредита. Размер ежемесячного взноса - 6 977,00 рублей. Договор заключен на основании заявления ФИО1 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (оферты) на условиях, изложенных в типовых (общих) условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ Восточный и тарифах банка (л.д.15-16, 22-23, 58-73, 55-56).

Как следует из заявления ФИО1 (л.д.15-16) с условиями предоставления кредита, правилами и тарифами Банка ФИО1 был ознакомлен и согласен.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора.

Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на текущий банковский счёт заемщика ФИО1 (по тексту договора банковский специальный счёт или БСС) кредит в сумме 200 000 рублей (л.д.57), из которой в тот же день на основании распоряжения Ответчика, изложенного в заявлениях ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16, 17) перечислил страховую премию в сумме 45 798,00 рублей ЗАО СК «Резерв» согласно договору личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21). Остаток суммы кредита на счете заемщика на конец дня ДД.ММ.ГГГГ составил 154 202,00 рубля, и был использован Ответчиком, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.26-33) и не опровергается Ответчиком.

Дальнейшее распоряжение ФИО1 полученными денежными средствами, в частности передача их третьим лицам (Ильиным), не влияет на возникшие правоотношения сторон по настоящему делу и юридически значимым обстоятельством по делу не является.

В то же время Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплату процентов не вносил, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в недостаточном размере (332 рубля в погашение процентов), в результате чего за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается как доводами Истца, расчетом задолженности, так и выпиской из лицевого счета, не опровергнуто Ответчиком.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредит был досрочно полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ путём перечисления ФИО2 на БСС Ответчика денежных средств в размере 202 715,00 рублей через Банк «Кольцо Урала», не состоятельны и не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку Ответчиком надлежащим образом не подтверждено соблюдение предусмотренного договором сторон порядка досрочного погашения кредита.

Так, пунктом 4.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой и составной частью кредитного договора сторон, клиенту предоставлено право осуществить, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение Клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности.

При этом, пунктом 4.5.2 Общих условий предусмотрено, что полное досрочное погашение кредитной задолженности Банк осуществляет при условии предоставления клиентом в Банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязан предоставить в Банк заявление установленной Банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на банковский специальный счет к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.

Как следует из выписки из лицевого счета, ДД.ММ.ГГГГ на БСС ФИО1 зачислено 202 715,00 рублей, при этом внесенные денежные средства не были списаны Истцом в счет полного досрочного погашения кредита, а списывались ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику гашения кредита и начисленных процентов.

Исходя из доводов иска, в Банк не поступало никаких распоряжений Ответчика относительно полного погашения кредита. В суде ФИО1 подтвердил, что сам лично не направлял в Банк никаких заявлений, а его довода о якобы подготовленном иным лицом и подписанном им заявлении, поданном в сторонний банк, доказательствами не подтверждены.

Диспозитивный характер норм гражданского права, законодательно закрепленная для граждан и юридических лиц возможность по своему усмотрению осуществлять принадлежащие им гражданские права предполагают и ответственность за совершение или несовершение действий в материальных правоотношениях. Субъект права волен действовать в соответствии с предписаниями нормативных актов, правовыми обычаями либо отклоняться от них, но если он в силу каких-то причин не предпринял действий по закреплению своего права, сохранению документов, его подтверждающих, он не вправе рассчитывать, что оно будет защищено так же, как право субъекта, предпринявшего необходимые действия по закреплению статуса.

Действиями в гражданских правоотношениях и их надлежащим оформлением лицо создает предпосылки для защиты своих прав в случае возникновения спора. Ответчик должен был заранее позаботиться о подготовке к вероятному процессу, выполнении указаний закона о надлежащем оформлении отношений, наличии достоверных письменных и иных доказательств.

В Постановлении Европейского суда по правам человека от 26 июля 2007 года по делу "М. против Российской Федерации" указано, что "бремя доказывания лежит на том, кто делает утверждение, а не на том кто его отрицает".

Таким образом, именно Ответчик, имея намерения досрочно погасить кредит, должен был исполнить все предусмотренные для этого договором условия и представить суду достоверные доказательства их исполнения.

Ходатайство ФИО1 об истребовании в ООО КБ «Кольцо Урала» информации о поступлении от ФИО1 либо иных лиц ДД.ММ.ГГГГ заявления о досрочном погашении кредита отклонено судом, поскольку не отвечало требованиям части 2 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Ответчик, зная о претензиях Истца, подав заявление об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, имея реальную возможность самостоятельно обратиться в соответствующий банк и запросить указанную информацию, никаких мер по получению доказательств не предпринял, причины, препятствующие получению доказательства, не указал и не подтвердил, что представление необходимых доказательств для него затруднительно.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, и лишь в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Таким образом, не установлено при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих Ответчика от обязанностей по заключённому договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Ответчиком не представлено и материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих Ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, обстоятельств непреодолимой силы.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Положениями ст. 421 ГК РФ предусмотрена свобода договора, какой в полной мере воспользовались стороны, вступая в договорные отношения.

На момент выдачи кредита ФИО1 был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материального положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего Ответчиком сделано не было.

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 193 016,92 рублей, в том числе: основной долг – 130 419,05 рублей, проценты за пользование кредитом – 62 597,87 рублей. Расчёт Истца проверен судом и признан верным, контррасчёта Ответчиком не представлено.

Требования о возмещении затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежным поручением и в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 016 (Сто девяносто три тысячи шестнадцать) рублей 92 копейки, в том числе: основный долг – 130 419 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом – 62 597 рублей 87 копеек.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 060 рублей 34 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 02.08.2018).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова