Решение № 2-34/2024 2-34/2024~М-38/2024 М-38/2024 от 10 апреля 2024 г. по делу № 2-34/2024

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 апреля 2024 года с. Тоора-Хем

Тоджинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Тугур-оол Ч.Б.,

при секретаре судебного заседания Сарыглар А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «<данные изъяты> к С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты> (далее – ПАО «<данные изъяты> обратилось в суд с иском к С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты> (далее – Банк) и ответчиком С. (далее – ответчик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1564245, 81 рублей под 23,25 % годовых, сроком на 72 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 760479, 25 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Согласно п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных пунктом условий. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 39, 81 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 692149, 38 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1358335, 32 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 20991,68 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, на транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 692149, 38 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца и ответчик С. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия, а ответчик о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял, в связи с чем суд рассмотрел дело без их участия на основании ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Из ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО <данные изъяты>» и С. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит 1564245, 81 рублей под 23,25 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства <данные изъяты>, размер ежемесячного платежа составляет 40521, 68 руб., дата платежа каждое 5-ое число месяца. К кредитному договору приложены: анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, график погашения кредита, заявление заемщика на предоставление кредита, заявление на включение в программу добровольного страхования, выписка из электронного паспорта транспортного средства, счет о доплате на автомобиль <данные изъяты> за 1145000 рублей, счет за доплате за заказ- наряд на дополнительное оборудование на сумму 255 000 рублей, договор купли-продажи транспортного средства между С. и ООО «<данные изъяты> подписанные заёмщиком и представителем Банка в установленном порядке, а также копия паспорта С..

Из листа записи ЕГРЮЛ видно, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» при реорганизации в форме присоединения стало ПАО «<данные изъяты> Как следует из договора присоединения ПАО «<данные изъяты>» к ПАО «<данные изъяты> и решения № единственного акционера ПАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО <данные изъяты>» реорганизовалось в форме присоединения к ПАО «<данные изъяты>».

В соответствии с п. 14 кредитного договора при заключении кредитного договор заемщик ознакомился и согласился с Общими условиями потребительского кредита, которые составляют неотъемлемую часть договора.

На основании п.п. 3.5, 3.6, 3.7, 3.9, 6.1-6.3 Общих условий договора потребительского кредита проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Списание средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка и устройства самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. За нарушением заемщиком обязанности, предусмотренной п.4.1.3 настоящих общих условий, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 3000 рублей за каждый факт нарушения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий кредита предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>

Согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ заключен между заемщиком и ООО <данные изъяты>» договор купли-продажи автомобиля марки <данные изъяты> за 1150000 рублей, из которых 5000 рублей вносится покупателем день заключения сделки, и 1145000 рублей за счет заемных средств.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ С. выдан кредит путем зачисления денежных средств на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному договору.

Из выписки по счету и расчёта задолженности видно, что ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ допускает нарушение исполнения обязательств по кредиту.

Как следует из расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности С. по кредитному договору составляет 1358335, 32 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 1243504,69 руб., просроченные проценты 92897,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 8125,41 руб., неустойка на просроченную ссуду 6981,26 руб., неустойка на просроченные проценты 3009,65 руб., иные комиссии 3221,06 руб., комиссия на смс-информирование 596 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 760479,25 руб., больше каких-либо платежей в счет погашения задолженности не вносил.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом внесенных ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору сумм, и является правильным.

Таким образом, судом установлено, что С. принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнял не надлежащим образом, нарушая сроки и размер погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств возврата банку суммы кредита, уплаты процентов, С. не представил, как и не представлено доказательств внесения денежных средств Банку в большем размере, а также своего расчета размера задолженности.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залоговая стоимость транспортного средства составляет 692149, 38 рублей.

Как видно из указанных выше доказательств, письменная форма договора залога соблюдена, в нем указан предмет залога – указанное транспортное средство, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства систематическими нарушениями сроков внесения периодических платежей является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае, Банк при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 20991,68 руб., иск удовлетворяется полностью, в связи с чем государственная пошлина подлежит возврату с ответчика С. в полном объёме, поскольку из-за его неисполнения взятых на себя обязательств по кредитного договору Банк обратился в суд с настоящим иском.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «<данные изъяты> к С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с С. (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества <данные изъяты>» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1358335 рублей 32 копейки, а также 20991 рублей 68 копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее С. – транспортное средство марки <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 692 149 рублей 38 копеек, способ реализации – с публичных торгов

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Тоджинский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий Ч.Б. Тугур-оол