Решение № 2-1292/2016 2-40/2017 2-40/2017(2-1292/2016;)~9-1225/2016 9-1225/2016 от 12 января 2017 г. по делу № 2-1292/2016

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

г. Вилючинск ДД.ММ.ГГГГ

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Ищенко А.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту истец, ПАО «Совкомбанк» либо Банк) обратился в суд с иском к ФИО5, в котором просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 110 546 рублей 82 копеек, из которых: просроченная ссуда – 90 906 рублей 48 копеек; просроченные проценты – 15 061 рубль 64 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 197 рублей 09 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4 381 рубль 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 3 410 рублей 94 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 197 368 рублей 42 копеек под 29% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 241 517 рублей 56 копеек, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам – ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ период просрочки по ссуде составляет 168 дней, по процентам – 1 143 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком составила 110 546 рублей 82 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредиту, однако данное требование ответчиком выполнено не было. Поскольку ответчик до настоящего времени не погасил образовавшуюся у неё задолженность, продолжает нарушать условия договора, Банк обратился в суд с заявленными выше требованиями.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, его представитель ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не прибыла, обратилась в адрес суда с письменным ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ судебное заседание было проведено в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела и просившего о его рассмотрении в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, признавая сумму основного долга по кредиту, но не соглашаясь с начисленными процентами за просрочку платежей. Дополнительно указала, что в марте 2016 года она обращалась в банк с заявлением об остановке штрафных санкций, однако банком каких либо мер на её заявление принято не было.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено в судебном заседании, усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратилась с заявлением-офертой со страхованием о предоставлении кредита в ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») о заключении с ней договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании и предоставления ей кредита в размере 197 368 рублей 42 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 29% годовых.

В этот же день между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании № (в виде акцептования условий кредитования ООО ИКБ «Cовкомбанк» физических лиц на потребительские цели) на предоставление ответчику потребительского кредита в размере 197 368 рублей 42 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 29% годовых.

Акцепт условий кредитования ООО ИКБ «Cовкомбанк» физических лиц на потребительские цели, а также индивидуальные условия договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны ФИО2 (л.д. 15-20).

Одновременно с заявлением-офертой ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подано: заявление на включение её в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы (л.д. 24). С условиями страхования заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует её подпись под заявлением.

Банк заключил с ФИО2 договор о потребительском кредитовании №, открыл на её имя банковский счет-1 №, предоставив кредит в размере 197 368 рублей 42 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 29% годовых, с первым взносом в размере 6 334 рублей 84 копеек, ежемесячным платежом в сумме 6 264 рублей 84 копейки и последним взносом 6 398 рублей 91 копейка.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют её подписи.

Свое обязательство по данному договору № истец исполнил в полном объеме, открыв на имя ФИО2 банковский счет-1 № и перечислив с судного счета на депозит ответчика сумму кредита в размере 197 368 рублей 42 копеек, из которых на основании заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезни направил денежные средства в размере 47 368 рублей 42 копеек в счет платы за включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д. 11-13,14).

Таким образом, кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства по заключенному с заемщиком кредитному соглашению.

Согласно данным расчета задолженности (л.д. 8-10), выписки из лицевого счета № (л.д.11-13), открытого на имя ФИО2, ответчик свои обязательства по вышеназванному договору исполнила частично, погасив лишь часть кредита в сумме 241 517 рублей 56 копеек, из которых в счет основного долга было внесено в общей сумме 106 461 рубль 49 копеек, а также 134 968 рублей 06 копеек и 17 рублей 56 копеек – в счет уплаты процентов за пользование кредитом, а также 70 рублей - в счет оплаты комиссии за открытие и ведение карточных счетов.

Истцом представлен развернутый и составленный в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитования расчет задолженности, а также выписка из лицевого счета № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что сумма задолженности по кредиту у ответчика перед банком на указанное число составляет: просроченная ссуда – 90 906 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 15 061 рубль 64 копейки.

Оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется. Кроме того, данный расчет стороной ответчика не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности по кредиту, суду не представлено.

Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному договору, либо исполнение взятых на себя обязательств до настоящего времени, ответчик вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не представила, не содержится их и в материалах дела.

Помимо этого, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО2 штрафных санкций (неустойки) за просрочку уплаты кредита в размере 197 рублей 09 копеек, и за просрочку уплаты процентов в размере 4 386 рублей 61 копейки.

Данное требование истца соответствует условиям договора заключенного с ответчиком (раздел «Б» индивидуальных условий договора), в соответствии с которыми ФИО3 приняла на себя обязательство при нарушении срока возврата кредита уплачивать неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, а также обязательство при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивать неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Судом учитываются положения ст. 333 ГК РФ, согласно которым если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, вместе с тем, учитывая, что размер неустойки не превышает размера основного долга, суд приходит к выводу о её соразмерности последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для уменьшения размера данной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, при этом со стороны ответчика такого ходатайства не поступало.

При разрешении вопроса о судебных расходах суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 410 рублей 94 копеек, которые подтверждаются представленными суду платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст.ст. 333.17, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 410 рублей 94 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90 906 рублей 48 копеек в счет просроченного основного долга; 15 061 рубль 64 копейки в счет просроченных процентов, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 197 рублей 09 копеек в счет неустойки за просрочку уплаты кредита, 4 381 рубль 61 копейку в счет неустойки за просрочку платы процентов по кредиту, а всего взыскать 110 546 рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 410 рублей 94 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

А.В. Ищенко