Решение № 2-2-255/2020 2-2-255/2020~М-2-254/2020 М-2-254/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-2-255/2020

Дело №2-2-255/20

УИД- 73RS0011-02-2020-000322-37


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Вешкайма 29 сентября 2020 года

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Живодеровой В.В., при секретаре Сыровой Ю.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование исковых требований указано, что 25 марта 2016 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях.

Согласно условиям данного кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей. Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых (п.1, 4.1 раздела 1 Кредитного договора), окончательный срок возврата кредита- 25 марта 2021 года. Согласно п.17 раздела 1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, с которого производится погашение путем пополнения текущего счета наличным /безналичным путем. В соответствии с п.6 раздела 1 Кредитного договора дата платежа- 15 число, способ платежа: дифференцированные платежи. Выдача кредита подтверждается банковским ордером от 25.06.2016 года и выпиской со счета заемщика №. Согласно разделу 2, п.2.1. Соглашения, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения (Приложение №1). Согласно п.2.4. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Погашение кредита осуществляется равным долями в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося Приложением №1 к кредитным договорам. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В соответствии с п.2.6. кредитного договора в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить неустойку, размер которой указан в п.12 раздела 1 кредитного договора в период со дня предоставления кредита по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 20% годовых, в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита- из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Учитывая, что денежные обязательства до настоящего времени не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитному договору не прекращены, то пени начисляются до даты фактического погашения долга перед истцом либо расторжения кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязанности начал исполнять ненадлежащим образом, начиная мая 2020 года, платежи в счет погашения кредита (основного долга) и процентов вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности. В результате образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 24.08.2020 года задолженность составляет 164 833 рубля 45 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу- 81 649 рублей, просроченная задолженность по основному долгу- 64 942 рубля 98 коп., размер задолженности по процентам за пользование кредитом- 13 380 рублей 01 коп., размер задолженности по уплате неустойки по основному долгу - 4151 рубль 12 коп. размер задолженности по уплате неустойки по процентам-710 рублей 34 коп. Истец уведомлял ответчика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки) и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований без удовлетворения. Однако, действий со стороны ответчика по погашению задолженности проявлено не было. 21.07.2020 года в адрес ответчика направлялось требование о возврате кредита и о расторжении кредитного договора ( далее -требование) с разъяснением последствий их неисполнения, несмотря на получение требований ответчиком требования до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена. Допущенная ответчиком перед истцом просрочка исполнения обязательств по кредитам, общий размер имеющейся у ответчика задолженности лишает истца возможности на получение того, на что истец рассчитывал при заключении каждого договора с ответчиком, что является существенным нарушением условий договора другой стороной. За подачу иска истцом была оплачена госпошлина 4497 рублей 00 коп. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 11,12, 309, 314, 330, 361,450,452, 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 23.03.2016 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с даты вынесения решения суда. Взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по Соглашению № от 25.03.2016 года, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что по состоянию на 24.08.2020 года составляло 164 833 рубля 45 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4497 рублей 00 коп.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не прибыла, извещена о месте и времени рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также уточнила исковые требования, просила взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 29.09.2020 года по кредитному договору № от 25.03.2016 года, в сумме 170 146 рублей 43 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу- 69 982 рубля, просроченная задолженность по основному долгу- 76609 рубля 98 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом- 17056 рублей 82 коп., задолженность по уплате неустойки по основному долгу - 5517 рубль 93 коп., задолженность по уплате неустойки по процентам- 979 рублей 70 коп., также просила расторгнуть кредитный договор № от 25.03.2016 года и взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4497 рублей 00 коп.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, извещен о слушании дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указал на то, что согласен с исковыми требованиями, поддерживает требование о расторжении кредитного договора.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениям Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Ранее, до 01.06.2018 года, данная норма действовала в иной редакции, согласно которой по договору займа по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

25 марта 2016 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих индивидуальных условиях кредитования. Согласно условиям данного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей. Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых (п.1 и п.4.1 раздела 1 кредитного договора ), окончательный срок возврата кредита- не позднее 25 марта 2021 года (п.2 раздела 1 кредитного договора). В силу п.6.3 раздела 1 кредитного договора - дата платежа по 15 числам, способ платежа- дифференцированные платежи (п.6.2. раздела 1 кредитного договора), периодичность платежа- ежемесячно. Согласно п.17 раздела 1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №.

Выдача банком заемщику кредита в сумме 700 000 рублей подтверждается банковским ордером № от 25.03.2016 года.

В пункте 14 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заемщик согласен с Общими условиями кредитования, указанными в настоящем договоре.

Согласно Графику платежей, размер ежемесячного платежа заемщика ФИО1 по договору № от 25.03.2016 года (приложения №1 к договору) составляет по 11 667 рублей, последний платеж-11647 рублей.

Пунктами 2.4.1.1.-2.4.1.2 Общих условий (раздел 2 кредитного договора) предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном кредитным договором, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенный в кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно.

Пунктом 12 раздела 1 кредитного договора предусмотрено, что размер неустойки по основному долгу и процентам равен: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов-20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату возврата кредита-0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

При рассмотрении дела установлено, что ответчик вносил платежи в счет погашения основного долга и процентам по Кредитному договору № от 25.03.2016 года с сентября 2019 года с нарушением сроков платежей, с мая 2020 года платежи в счет погашения кредита и уплате процентов ответчиком не вносятся. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской со счета заемщика №.

В связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с п.2.4.7 Общих условий банк имеет право в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического обязательства, а также досрочного расторжения кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, если просроченная задолженность по основному долгу и /или уплате процентов составляет более 60 календарных дней в последние 180 календарных дней.

Согласно п.2.4.8 Общих условий в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

Согласно расчету истца по состоянию на 24.08.2020 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 25.03.2016 года составляла 164 833 рубля 45 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу- 81 649 рублей, просроченная задолженность по основному долгу- 64 942 рубля 98 коп., размер задолженности по процентам за пользование кредитом- 13 380 рублей 01 коп., размер задолженности по уплате неустойки по основному долгу - 4151 рубль 12 коп. размер задолженности по уплате неустойки по процентам-710 рублей 34 коп.

По состоянию на дату вынесения решения суда, то есть на 29.09.2020 года, задолженность ответчика перед истцом согласно расчету истца, проверенному судом, по кредитному договору № от 25.03.2016 года составляет 170 146 рублей 43 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу- 69 982 рубля, просроченная задолженность по основному долгу- 76609 рубля 98 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом- 17056 рублей 82 коп., задолженность по уплате неустойки по основному долгу - 5517 рубль 93 коп., задолженность по уплате неустойки по процентам- 979 рублей 70 коп.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать в суде те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Указанный расчет задолженности ответчиком в судебном заседании не оспорен. Доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, стороной ответчика суду не представлено.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 29 сентября 2020 года по кредитному договору № от 25.03.2016 года в сумме 170 146 рублей 43 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу- 69 982 рубля, просроченная задолженность по основному долгу- 76609 рубля 98 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом- 17056 рублей 82 коп., задолженность по уплате неустойки по основному долгу - 5517 рубль 93 коп., задолженность по уплате неустойки по процентам- 979 рублей 70 коп.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от 25.03.2016 года, заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк направлял ответчику ФИО1 требование о расторжении кредитного договора № от 25.03.2016 года, которое им оставлено без исполнения в установленный законом и требовании срок.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, неоднократные нарушения ответчиком условий кредитного договора (Соглашения), утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных заемщиком денежных средств, а также то, что ответчик систематически нарушал условия кредитных договоров, учитывая периоды просрочки основного, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении Соглашений, а именно на возврат ответчиком указанных сумм кредита, уплаты процентов за пользование кредитами, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора № от 25.03.2016 года, заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, подлежат удовлетворению.

Требование истца о расторжении указанного договора со дня вынесения решения не основано на законе, поскольку в силу п.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, исковые требования истца к ФИО1 подлежат удовлетворению, вместе с тем, кредитный договор № от 25.03.2016 года, в силу приведенных выше норм, считаются расторгнутыми с момента вступления решения в законную силу.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате в размере 4497 рубля 00 коп.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, то соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4497 рублей 00 коп. подлежат взысканию с ответчика полностью.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить уточненные исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по состоянию на 29 сентября 2020 года по кредитному договору № от 25.03.2016 года в сумме 170 146 (Сто семьдесят тысяч сто сорок шесть) рублей 43 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу- 69 982 рубля, просроченная задолженность по основному долгу- 76609 рубля 98 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом- 17056 рублей 82 коп., задолженность по уплате неустойки по основному долгу - 5517 рубль 93 коп., задолженность по уплате неустойки по процентам- 979 рублей 70 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 4497 (Четыре тысячи девяносто семь) рублей 00 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.03.2016 года, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с момента вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Майнский районный суд.

Судья В.В.Живодерова