Решение № 2-252/2018 2-252/2018~М-197/2018 М-197/2018 от 29 июля 2018 г. по делу № 2-252/2018

гражданское дело № 2-252/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Полесск 30 июля 2018 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Полиловой Л.А.,

при секретаре Вертяевой М.Н.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных издержек, -

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, в размере 70 370 рублей 07 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 311 рублей 10 копеек. В обоснование иска банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с тарифным планом 1.0 и лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, составными частями которого являются: Заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» (далее - взыскатель) право требования по договору, заключенному банком с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед банком составляет 70 370 рублей 07 копеек. После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования. В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. Таким образом, в настоящее время права требования задолженность по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд иска сумма задолженности составляет 70 370 рублей 07 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещён надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объёме, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ей была выдана кредитная карта АО «Тинькофф Банк» с лимитом <данные изъяты> рублей, которой она пользовалась. В связи с возникшими материальными трудностями с 2014 года исполнение обязательств по кредитной карте прекратила.

Выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные системы» поступило предложение, изложенное в Заявлении-анкете, (оферта) на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты (далее - договора) от заёмщицы ФИО1, которая обязалась выполнять общие условия договора, что подтверждается её подписью в Заявлении-анкете.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

На основании предложения, указанного в Заявлении-анкете, банком было принято решение об его акцепте. ДД.ММ.ГГГГ была активирована банковская карта, что подтверждается выпиской по номеру договора №. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор № путём акцепта банком оферты клиента, изложенной в Заявлении-анкете. Банк акцептировал сделанную ФИО1 оферту, совершив конклюдентные действия, а именно активировав кредитную карту и установив лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей. Этим договором ответчица приняла на себя права и обязательства, определённые договором, изложенные в тексте Заявления-анкеты, Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ. Тарифный план: 1.0), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Таким образом, письменная форма договора соблюдена, он соответствует закону.

Информация, отражённая в Заявлении-анкете, Тарифах и Общих условиях, содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей. Факт ознакомления ответчицы с условиями кредитного договора подтверждается его подписью в Заявлении-анкете.

После заключения договора ответчицей совершены действия по использованию заёмных средств, что подтверждается выпиской по номеру договора №, расчётом задолженности по договору, и ею не оспаривалось.

В соответствии с выбранным ответчицей тарифом по кредитным картам ТКС Банка - продукт «Тинькофф платинум», Тарифный план 1.0, беспроцентный период составляет до 55 дней (п. 1); базовая процентная ставка по кредиту: 12,9% годовых (п. 2); плата за обслуживание карты составляет 590 рублей (п. 3.1.), комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2, 9% (плюс 390 рублей) (п. 7), плата за предоставление услуги «СМС – банк» составляет 39 рублей (п. 12), минимальный платеж составляет 6 % от суммы задолженности (мин. 600 рублей) (п.8), штрафы за неуплату минимального платежа: 590 рублей – первый раз, 1% от суммы задолженности плюс 590 рублей – второй раз подряд, 2 % от суммы задолженности плюс 590 рублей – третий и т.д. (п. 9), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате Минимального платежа составляет 0,12 % в день (п. 10.1), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день (п. 10.2), плата за включение в Программу страховой защиты и составляет 0,89 % от задолженности (п. 13), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях и составляет 2,9 % плюс 390 рублей (п. 15).

В соответствии с разделом 5 Общих условий договора ответчица обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанный в счёте-выписке, сформированном банком. В счёте-выписке банк отражает все операции, совершённые по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами и не может превышать полного размера задолженности. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать кредитную карту (пп. 5.2, 5.3, 5.6).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ также установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договором между истцом и ответчиком предусмотрены проценты на сумму займа, их размер составляет 12,9% годовых.

Из выписки по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 ненадлежаще исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путём выставления в адрес ФИО1 заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счёт подлежит оплате ответчицей в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ФИО1 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифам (пункт 9).

Исходя из того, что ответчицей не исполнены обязательства по ежемесячной уплате минимального платежа по кредитной карте, предусмотренного договором, в соответствии с приведёнными выше нормами закона и условиями кредитного договора, банк имел право требования досрочного возврата всей оставшейся неуплаченной суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» (истцу) право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед банком составляет 70 370 рублей 07 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного банком.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел пор спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действовавших на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами пор кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

В силу ст. 384 ГК РФ, при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс».

Согласно заключительному счету и расчёту задолженности, представленными истцом, общая сумма задолженности ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 370 рублей 07 копеек, из которых основной долг – 44 100 рублей 89 копеек, проценты – 17 578 рублей 11 копеек, комиссии и штрафы – 8 691 рубль 07 копеек. Расчёт сумм, подлежащих взысканию с ответчицы, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов процентов и пени, ответчицей суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

На основании изложенного, а также с учётом признания ответчицей иска, с последней подлежит взысканию в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредиту в размере 70 370 рублей 07 копеек, в том числе: основной долг – 44 100 рублей 89 копеек, проценты – 17 578 рублей 11 копеек, комиссии и штрафы – 8 691 рубль 07 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 311 рублей 10 копеек, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,-

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 44 100 рублей 89 копеек, проценты в размере 17 578 рублей 11 копеек, комиссии и штрафы в размере 8 691 рубль 07 копеек, а всего 70 370 (семьдесят тысяч триста семьдесят) рублей 07 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в счёт возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 2 311 (две тысячи триста одиннадцать) рублей 10 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 августа 2018 года.

Судья подпись Л.А. Полилова