Решение № 2-1907/2020 2-1907/2020~М-1826/2020 М-1826/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-1907/2020

Дело № 2-1907/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 09 ноября 2020 года

Ворошиловский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.

при секретаре судебного заседания Лесиной А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по дату фактического погашения основного долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 528 945 рублей 81 копейка, из которых: основной долг – 1 408 481 рубль 32 копейки и исчисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 82 669 рублей 32 копейки, проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 21 436 рублей 95 копеек и штрафные проценты – 16 357 рублей 70 копеек. А также просит взыскать с него в свою пользу проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в соответствии с процентной ставкой и условиями кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга, обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль Volkswagen Touareg, 2017 года выпуска VIN: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 659 000 рублей, и взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 844 рублей 73 копеек.

В обоснование иска Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заключенным с ФИО1 кредитным договором № предоставил ему кредит в сумме 2 367 032 рублей 97 копеек на приобретение транспортного средства – вышеуказанного автомобиля под 12,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях его погашения и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с установленным сторонами графиком платежей. В качестве обеспечения возврата заемщиком кредитных ресурсов ответчик передал в залог АО «ЮниКредит ФИО3» вышеуказанное транспортное средство, которое по соглашению сторон оценено в 3 659 000 рублей.

Заемщик, воспользовавшись кредитными ресурсами Банка, надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняет, что повлекло образование просроченной задолженности, и в свою очередь предоставляет банку право требования досрочного возврата кредита и обращения взыскания на заложенное имущество.

Воспользовавшись данным правом, банк направил ФИО1 уведомление о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, установив тридцатидневный срок для исполнения данного требования, однако последний от его исполнения уклонился, что послужило основанием для обращения кредитора за судебной защитой нарушенных прав.

В судебное заседание истец АО «ЮниКредит Банк», будучи надлежаще извещенным, явку своего полномочного представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, настаивая на удовлетворении иска.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела по месту жительства по правилам ст. 113 ГПК РФ, от получения направленной ему заказной почтовой корреспонденции с вложением судебной повестки уклонился, ввиду чего та оператором почтовой связи определена к возврату в суд за истечением срока хранения, что в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 117 ГПК РФ во взаимосвязи с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ позволяет признать извещение ответчика надлежащим.

Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, письменных возражений по существу заявленных требований не представил.

Причины неявки ответчика судом признаны неуважительными, что в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами в том числе договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Правило статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С ДД.ММ.ГГГГ отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. <данные изъяты> вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 2 367 032 рублей 97 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.

По условиям кредитного договора кредит предоставлен заемщику на приобретение автотранспортного средства - автомобиля Volkswagen Touareg, 2017 года выпуска VIN: №.

На основании заключенного кредитного договора Банком была осуществлена выдача кредита путем зачисления денежных средств в соответствующем размере на счет заемщика, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, АО «ЮниКредит Банк» со своей стороны принятые по кредитному договору обязательства исполнило в полном объеме.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 1 день каждого месяца и дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях. На дату заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа равен 53 737 рублей.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий в целях исполнения обязательства заемщика по погашению кредита заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в пункте 17 настоящих Индивидуальных условий денежные средства в сумме и в срок, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 установлено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченный задолженности за каждый день просрочки.

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Истцом указано о том, что ФИО1, воспользовавшись кредитными ресурсами, нарушает принятые на себя обязательства, с января 2020 года выплат по кредиту с соответствии с графиком платежей не производит, что повлекло образование просроченной задолженности, о чем объективно свидетельствуют содержащиеся в выписке по счету заемщика сведения.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанное не противоречит закрепленным в п. 2 ст. 811 ГПК РФ положениям.

Реализуя предоставленное законом и договором право, ДД.ММ.ГГГГ кредитором направлялось заемщику уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору в течение 30 календарных дней со дня его получения, в котором разъяснялось о том, что при неисполнении данного требования Кредитор вправе обратиться за судебной защитой своих прав, которое согласно утверждениям истца ответчиком было проигнорировано.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 перед АО «ЮниКредит Банк» по кредитному договору №RURRA10001 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 528 945 рублей 81 копейка, из которых: просроченный основной долг – 1 408 481 рубль 32 копейки; проценты, начисленные по текущей ставке – 82 669 рублей 32 копейки; проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 21 436 рублей 95 копеек; штрафные проценты – 16 357 рублей 70 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору арифметически обоснован и не опровергнут ответчиком надлежащими средствами доказывания, встречного расчета долга стороной ответчика представлено не было, как и не предоставлено ответчиком доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств вопреки утверждениям истца, что позволяет судить об обоснованности данных исковых требований.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В этой связи установление факта нарушения прав истца по исполнению договора займа является основанием для взыскания с ответчика процентов по договору по дату фактического погашения основного долга.

Принимая во внимание вышеизложенное и не усматривая в действиях истца (кредитора) злоупотребления предоставленным ему законом и договором правом, суд находит подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу истца образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору задолженность в заявленном размере и проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день его фактического погашения.

При разрешении остальной части иска следует руководствоваться следующим.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено, надлежащее исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечено передачей кредитору в залог приобретенного с привлечением предоставленных истцом кредитных ресурсов транспортного средства - <данные изъяты> года выпуска VIN: №, что следует из условий кредитного договора.

Право собственности ФИО2 на указанное выше транспортное средство было подтверждено перед банком предоставлением договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, предоставленным по запросу суда УГИБДД ГУ МВД России по <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ указанное транспортное средство значится зарегистрированным на праве собственности за ФИО1, имеет государственный регистрационный знак № регион.

В этой связи с учетом положений ст. 365, 384 ГК РФ суд находит обоснованным обращение взыскания в пользу АО «ЮниКредит Банк» на вышеуказанное заложенное имущество.

Не усматривая вместе с тем правовых оснований для установления начальной продажной цены автомобиля и отказывая истцу в удовлетворении указанной части иска, суд принимает во внимание следующее.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О залоге", который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя, которым начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, но не судом на стадии принятия решения об обращении взыскания на заложенное имущество.

При таких данных суд находит подлежащим обращению взыскание в пользу АО «ЮниКредит Банк» на заложенное имущество – поименованный выше автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак № регион путем продажи с публичных торгов без установления конкретной начальной продажной цены.

Истцом по настоящему делу понесены затраты на уплату государственной пошлины в размере 16 536 рублей 02 копеек, что подтверждено документально.

Данные затраты в соответствии со ст. 94 ГПК РФ подлежат отнесению к судебным расходам и на основании ст. 98 ГПК РФ - взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 528 945 рублей 81 копейки, из которых: просроченный основной долг – 1 408 481 рубль 32 копейки и начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ0 года проценты, начисленные по текущей ставке – 82 669 рублей 32 копейки, проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 21 436 рублей 95 копеек и штрафные проценты – 16 357 рублей 70 копеек, а также взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, и понесенные на оплату государственной пошлины судебные расходы в размере 21 844 рублей 73 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество - транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак № регион путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем.

В удовлетворении остальной части иска об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества на торгах АО «ЮниКредит Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 16 ноября 2020 года.

Председательствующий Т.Ю. Болохонова