Решение № 2-573/2020 2-573/2020~М-550/2020 М-550/2020 от 2 сентября 2020 г. по делу № 2-573/2020

66RS0016-01-2020-001497-61

Дело № 2-573/2020

Мотивированное
решение изготовлено в окончательной форме 03.09.2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2020 года г. Артемовский

Артемовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Пимурзиной К.А., при секретаре Плехановой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № в размере 173 082 руб. 81 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец указал, что 24.06.2017 года между АО «PH Банк» (далее истец, банк) и Струйной Н.Г. (далее - оответчик, Заемщик, Залогодатель) был заключен Договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1, 2, 3 и 4. В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля <данные изъяты>, в размере 891 218 руб. 00 коп. (строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 15.06.2020г. (строка 5 п.2. Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 6.1/2016 от 08.11.2016г. представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и банком документов одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий. Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий. Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

Во исполнение Индивидуальных условий и п.2.1, и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль и перевод - оплата страховой премии по договору страхования (п.2.2.1, и п.2.2.2. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении Процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п.4. Индивидуальных условий).

Строкой 5 п.4. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 9,9% годовых.

В силу строки 3 п.6. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 13 числам месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 1,2 п.6 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 36, размер ежемесячных платежей 17 221,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 1 п. 12. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 173 082,81 рублей, из которых: 151 347,80 рублей - просроченный основной долг, 5 088,08 рублей - просроченные проценты, 16 646,93 рублей - неустойка.

Письмом от 15.04.2020 Банк направил в адрес Ответчиков претензии с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которые были оставлены без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком - ФИО2 был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: <данные изъяты> идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 915 726,00 рублей, но в соответствии с п.6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет 503 649,30 рублей.

В соответствии с изменениями в законодательстве с ДД.ММ.ГГГГ необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов.

Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 13.08.2018 № на автомобиль, где залогодателем является ФИО2.

Данная запись подтверждается на сайте https://www.reestr-zalogov.ru и распечаткой уведомления о внесения залога в реестр.

Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме (л.д. 3-6).

Ппредставитель истца АО «РН Банка» извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 13).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании, пояснили, что они являются бывшими супругами, имущество поделили. ФИО2 передал автомобиль ФИО1 по договору дарения, ФИО1 не оформила в ОГИБДД право собственности на спорный автомобиль на свое имя. ФИО1 с суммой задолженности, согласна. Намерена погасить задолженность.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), просившего о рассмотрении дела без их участия.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ закреплено, что требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный договором, а при его отсутствии - тридцатидневный срок.

Согласно п. 2.1. общих условий договора потребительского кредита, Банк обязуется предоставить заёмщику кредит для использования полученных средств исключительно в соответствии с целью кредита на условиях, указанных в заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита и настоящих общих условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 3.1 общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по дату полного погашения, включительно, из расчета применимой процентной ставки и фактического количества календарных дней процентного периода.

В соответствии с п.3.2.1, п. 3.3 общих условий погашение основного по кредиту и уплата процентов производиться равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, в даты ежемесячных платежей в соответствии с графиком.

Банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение Основного долга и /или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних сто восьмилесяти календарных дней, - письменно уведомив заёмщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения (п.6 общих условий)

Согласно п. 7.1 Общих условий в случае просрочки в погашении основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Юридический статус АО « РН БАНК» подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 65-69).

В судебном заседании установлено, следует из письменных материалов дела, заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 30-31), индивидуальных условий предоставления кредита (л.д. 32-38), что 24.06.2017 года АО «РН БАНК» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, заключили договор потребительского кредита № в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 891 218 руб., на 36 мес., размер платежа 28 636 руб. 13 коп. 13 числа каждого месяца, процентная ставка, за пользование кредитом 9,9% годовых.

При ненадлежащем исполнении условий договора, заёмщик выплачивает банку неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий).

Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (<***>) – №, год изготовления - № г. Приобретаемое ТС передается в залог банку (п. 10 индивидуальных условий).

Согласно договору купли-продажи № от 24.06.2017 года ФИО2 приобрел у ООО «Автомир Премьер» транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (<***>) – №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ г, путем участия в программе обновления автомобиля в рамках реализации программы «трейд-ин», путем внесения первой части цены нового автомобиля 172 500 руб. (зачет остаточной стоимости подержанного автомобиля (<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО2), внесения второй части цены автомобиля в размере 743 226 руб. 00 коп. (л.д.54-55,56).

Обязательства по кредитному договору банком исполнены, факт передачи Банком денежных средств в размере 891 218 руб. подтверждается банковским ордером № от 26.06.2017 года (л.д.24, выписка по счету л.д. 18-23).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнение обязательств заёмщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, путем составления договора залога. Предмет залога находиться во владении и пользовании залогодателя (п. 7.2.6).

Между АО «РН Банк» и ФИО2 24.06.2017 года заключен договор залога автомобиля №, в соответствии с которым залогодатель передает в залог банку автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (<***>) – №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, с целью обеспечения исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору. Залоговая стоимость автомобиля составляет 915 726 руб.00 коп. (л.д. 39-40).

Согласно п. 6.1 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Согласно п. 6.6 общих условий стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества автомобиля определяется следующим образом : - по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора - 55% залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Таким образом, залоговая стоимость автомобиля составляет 503 649 руб. 30 коп.

Согласно расчету задолженности по потребительскому кредиту № от 24.06.2017 года (л.д. 15,16-17), общий долг ответчика по состоянию на 18.05.2020 года составляет 173 082 руб. 81 коп., в том числе: 151 347 руб. 80 коп. просроченный основной долг; 5 088 руб. 08 коп. – просроченные проценты, 16 646 руб. 93 коп. – неустойка.

Данные расчеты проверены в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиком не оспорен, признается судом верным.

Из материалов дела усматривается, что 15.04.2020 года Банк направлял в адрес ответчика требования о возврате всей суммы кредита по кредитному договору №, в срок до 15.05.2020 года (л.д.57), которое оставлено ответчиком без внимания.

В судебном заседании установлено, что условия кредитных договоров заемщиками ФИО1 и С.В. надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного суду не представлено. Кроме того в судебном заседании установлено и сторонами не оспорено, что С-ны при расторжении брака, договорились о разделе совместно нажитого имущества, в том числе и спорного автомобиля, и ФИО2 на основании договора дарения передал автомобиль ФИО1, последняя пользуется указанным автомобилем, однако не зарегистрировала переход права собственности на автомобиль, намерена погасить задолженность, но в настоящее время имеются финансовые трудности.

На основании изложенного, оценив все представленные доказательства в совокупности с учетом приведенных норм закона, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 24.06.2017 года в размере 173 082 руб. 81 коп., законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом АО «РН Банк» заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 24.06.2017 года, транспортное средство №, идентификационный номер (<***>) – №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 503 649 руб. 30 коп.

Размер залоговой стоимости автомобиля ответчиками не оспорен.

Из сведений ОГИБДД ОМВД России по Артемовскому району, следует, что автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (<***>) – №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ принадлежит на праве собственности ФИО2 (л.д.84).

Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты, залог спорного автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества был зарегистрирован банком 13.08.2018 года за номер № (л.д.59).

В соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил, по распоряжению заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Требование об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № от 29.05.2020 на л.д. 14 следует, что при обращении в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 10 661 руб. 66 коп., которые в связи с удовлетворением исковых требований подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Меры обеспечения в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 согласно определению суда от 15.07.2020года, автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (<***>) – № год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 24.06.2017 года в размере 173082 рубля 81 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 661 рубль 66 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, № года выпуска, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 503649 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области.

Судья: К.А.Пимурзина