Решение № 2-1178/2020 2-1178/2020~М-908/2020 М-908/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-1178/2020

Дело № 2-1178/2020

73RS0003-01-2020-001296-14


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 30 июля 2020 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Санатулловой Ю.Р.,

при секретаре Андросовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО. о взыскании заложенности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 30.01.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО был заключен кредитный договор № на сумму 67 965 руб. (в том числе 51 000 руб. - сумма к выдаче, 16 965 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование), процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых, сумма ежемесячного платежа - 3 680 руб. 87 коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик ФИО допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, 27.11.2018 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.12.2018. В связи с выставленным требованием о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 27.11.2018.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 30.01.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.11.2018 по 30.01.2020 размере 7 066 руб. 15 коп.

По состоянию на 10.03.2020 задолженность ФИО по кредитному договору составила 50 793 руб. 49 коп., в том числе сумма основного долга – 43 124 руб. 48 коп., проценты - 7 066 руб. 15 коп., штраф - 366 руб. 86 коп., комиссия за направление извещений - 236 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла.

В связи с чем, истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО, просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 30.01.2018 в размере 50 793 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 723 руб. 80 коп.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО - ФИО1, в качестве третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. Ранее в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что является наследником после смерти матери ФИО, о наличии у нее кредита узнал недавно и сразу обратился с заявлением в страховую компанию, чтобы погасить кредит за счет страховой выплаты.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заедание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 30.01.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 67 965 руб. (51 000 руб. - сумма к выдаче, 16 965 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование), процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых, сумма ежемесячного платежа - 3 680 руб. 87 коп., количество ежемесячных платежей – 24.

В этот же день на основании заявления ФИО с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № по программе страхования <данные изъяты> страховая премия в размере 16 965 руб. по заявлению ФИО оплачена путем безналичного перечисления денежных средств с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» на расчетный счет страховщика. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине и инвалидность застрахованного первой или второй группы в результате несчастного случая.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла.

Задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 10.03.2020 составляет 50 793 руб. 49 коп., в том числе: сумма основного долга – 43124 руб. 48 коп., проценты - 7 066 руб. 15 коп., штраф - 366 руб. 86 коп., комиссия за направление извещений - 236 руб.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору с личностью должника неразрывно не связаны и Банк может принять исполнение обязательства от любого лица, задолженность по кредиту умершего заемщика переходит в качестве универсального правопреемства к его наследникам.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании положений статей 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с частью 1 статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Наследник признается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

На основании ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59 и 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего перешедшего им наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из наследственного дела № от 20.02.2019 следует, что наследником по завещанию после смерти ФИО является ее сын ФИО1, которому 16.08.2019 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на квартиру по адресу: <адрес>, и <данные изъяты> долей квартиры по адресу: <адрес>

Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту.

Поскольку жизнь ФИО была застрахована, 07.07.2020 ответчиком ФИО1 в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подано уведомление о событии, имеющем признаки страхового случая по договору страхования от 30.01.2018 №, заключенному с ФИО, заявление о страховой выплате.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На день рассмотрения дела решение по указанному заявлению страховой компанией не принято.

Судом учитывается, что наследники могут нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Учитывая, что риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика ФИО был застрахован, страховой случай наступил, но до настоящего времени решение страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не принято, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО1 как наследника ФИО отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца.

Судья Ю.Р. Санатуллова