Решение № 2-495/2019 2-495/2019~М-230/2019 М-230/2019 от 19 апреля 2019 г. по делу № 2-495/2019

2-495/2019г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Миллерово 19 апреля 2019 года

Миллеровский районный суд, Ростовской области в составе:

Судьи Шевлюга Е.П.

при секретаре Передериной А.П.

с участием адвоката Гранюкова С.И.

в открытом судебном заседании в зале суда рассмотрел гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога

У с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указал, что 27.05.2014 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с гр. ФИО1 и ФИО3 (ФИО4 после заключения брака) Юлией Александровной (далее по тексту Заемщики) о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 454968,90 (четыреста пятьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят восемь ) рублей 90 копеек на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 11,75% годовых на срок 240 (двести сорок ) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору:

- залог (ипотеку) объекта недвижимости:

Дом, общей площадью 44,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

Земельный участок, общей площадью 1868 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - ЛПХ, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 1.1 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3 и п.3.1.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.З ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

По состоянию на 14.01.2019 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 464 845,82 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 426 899,76 руб.. задолженности по просроченным процентам 15 677,93 руб., неустойки 22 268,13 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.5.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке I залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - <***> руб.46 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 13848 руб.46 коп.

Истец просит суд:

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 27.05.2014 года. в сумме - 464845,82 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 426 899,76 руб., задолженности по просроченным процентам 15 677,93 руб., неустойки 22 268,13 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.05.2014 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО1 и ФИО2.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 на имущество гр. ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

Дом, общей площадью 44,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

Земельный участок, общей площадью 1868 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - ЛПХ, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 848 руб.46 коп.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики уведомленные надлежащим образом, о чем имеются сведения в материалах дела, в судебное заседание не явились, не сообщили суду о причинах своей неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие с участием дежурного адвоката Гранюкова С.И.

Суд, заслушав представителя истца, представителя ответчиков адвоката Гранюкова С.И. и исследовав представленные документы, считает что иск обоснован и подлежит удовлетворению. Суд пришёл к такому выводу по следующему:

Согласно ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок, предусмотренный самим обязательством, кроме того, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, либо его изменение в одностороннем порядке.

Как установлено в судебном заседании 27.05.2014 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на «приобретение готового жилья» в сумме 454968 рублей 90 копеек на приобретение объекта недвижимости: Дома и Земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. (л.д. 96- 99 ).

По состоянию на 14.01.2019 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору(согласно расчета) составляет 464845,82 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 426899,76 руб.. задолженности по просроченным процентам 15677,93 руб., неустойки 22268,13 руб. (л.д.40-42).

Из требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, видно, что оно направлялось в адрес ответчика ФИО3 (ФИО4) Ю.А.05.12.2018 года (л.д.24).

Согласно отчета об оценке № 002-1913/01 от 07.02.2019 года стоимость жилого дома расположенного по адресу <адрес>, пер.Веселый <адрес> составляет 380 000 руб.а земельного участка – 110 000рублей.Ликвидационная стоимость объекта составляет 343 000 руб. ( л.д.44-73).

Из договора купли-продажи от 14 мая 2014 года следует, что ФИО8продал а ФИО1 купил жилой дом и земельный участок по адресу <адрес>, <адрес><адрес>. Договор прошел государственную регистрацию права собственности.(дл.д.108-109).

Из свидетельства о государственной регистрации права от 02.06.2014 года следует, что собственником земельного участка по адресу <адрес>, пер.Веселый <адрес> площадью 1868 кв.м. является ФИО1(л.д.26).

Из свидетельства о государственной регистрации права от 02.06.2014 года следует, что собственником земельного участка по адресу <адрес><адрес> площадью 1868 кв.м. является ФИО1

Из свидетельства о государственной регистрации права от 02.06.2014 года следует, что собственником жилого дома по адресу <адрес>, <адрес> является ФИО1(л.д.27).

Из платежного поручения № 753644 от 08.02.2019 года видно, что ПАО «Сбербанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 13848,46 руб. (л.д.8).

Так же в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит возврату и уплаченная госпошлина.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 27.05.2014 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО1 и ФИО2.

Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (юридический адрес: <адрес>, дата регистрации юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>, ИНН <***>) в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ст-ца Мальчевская, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> сумму задолженности по кредитному договору № от 27.05.2014 года – 464 845,82 руб. (четыреста шестьдесят четыре тысячи восемьсот сорок пять рублей 82 копейки), которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 426 899,76 руб., задолженности по просроченным процентам 15 677,93 руб., неустойки 22 268,13 руб.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

Дом, общей площадью 44,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

Земельный участок, общей площадью 1868 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - ЛПХ, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 848,46 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Ростовский областной суд через Миллеровский суд, с момента получения мотивированного решения. Мотивированное решение может быть получено сторонами 24 апреля 2019 года.

Судья Е.П. Шевлюга