Решение № 2-1157/2017 2-1157/2017~М-1219/2017 М-1219/2017 от 26 декабря 2017 г. по делу № 2-1157/2017

Гражданское дело № 2-1157/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2017 года г. Рязань

Рязанский районный суд Рязанской области в составе: судьи Подкользиной Л.М.,

при секретаре Стариковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Рязанский районный суд с исковыми требованиями к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № и предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактического зачисления денежных средств включительно путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 недвижимого имущества: индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, имеющий два этажа и состоящий из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенный на земельном участке, из состава земель – земли населенных пунктов, расположенном по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

В соответствии с пунктами 1.2.2, 1.2.2.1 индивидуальных условий и п.п 2.3.4, 2.3.8.3, 2.3.20, 2.4.1.1, 2.4.1.2 общих условий кредитного договора Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты в размере <данные изъяты>% годовых на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком (приложение к договору), путем внесения ежемесячных платежей. Согласно п. 1.2.2.2, 1.2.2.5, в случае предоставления заемщиком договора личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то на период действия страхования, действующая процентная ставка уменьшатся на один пункт (составляет <данные изъяты>% годовых). Заемщик выполнил обязательства по страхованию, в Банк предоставлен договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего заемщику установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 с одной стороны и ФИО6 с другой стороны был заключен договор купли-продажи.

Согласно пунктам 1.1., 1.6. договора купли-продажи жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес><адрес>, приобретаются заемщиком за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2.6, 1.2.8 Индивидуальных условий договора обеспечением обязательства заемщика является залог жилого дома и земельного участка в силу закона в соответствии со ст. 64.2 и 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Договор купли-продажи, право собственности залогодателя и ипотека в силу закона надлежащим образом зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 была составлена и подписана закладная, которая выдана Банку после государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, при этом, залогодержателем является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ на указанные жилой дом и земельный участок зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в закладной сделаны записи регистрации ипотеки жилого дома и земельного участка.

Ответчик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1630685,50 рублей, в том числе: по кредиту – 1471500; по процентам - 141346,66 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 14083,32 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3755,52 рублей.

Согласно отчету <данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2455220 рублей, в том числе: жилого дома - 2073220 рублей, земельного участка - 382 рубля.

Просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1630685,50 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1964176 рублей, взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 22353,43 рубля, а также расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 5000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В деле имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

В судебное заседание ответчик не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд находит возможным, в соответствии со ст.ст.233-234 ГПК РФ, рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, представленные в порядке ст. 56 ГПК РФ, доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № и предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактического зачисления денежных средств включительно путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с п.п. 1.2.4, 1.2.5 Индивидуальных условий договора, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 недвижимого имущества: индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: <адрес><адрес>, имеющий два этажа и состоящий из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенный на земельном участке, из состава земель – земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером №.

В соответствии с пунктами 1.2.2, 1.2.2.1 индивидуальных условий и п.п 2.3.4, 2.3.8.3, 2.3.20, 2.4.1.1, 2.4.1.2 общих условий кредитного договора Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты в размере <данные изъяты>% годовых на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком (приложение к договору), путем внесения ежемесячных платежей. Согласно п. 1.2.2.2, 1.2.2.5, в случае предоставления заемщиком договора личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то на период действия страхования, действующая процентная ставка уменьшатся на один пункт (составляет <данные изъяты>% годовых). Заемщик выполнил обязательства по страхованию, в Банк предоставлен договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего заемщику установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. На основании заявления на выдачу кредита, сумма кредита была зачислена Банком на лицевой счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету заемщика.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 с одной стороны и ФИО6 с другой стороны был заключен договор купли-продажи.

Согласно пунктам 1.1., 1.6. договора купли-продажи жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, приобретаются заемщиком за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор купли-продажи, право собственности залогодателя и ипотека в силу закона надлежащим образом зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним совершены записи №, №

Ответчик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Из представленной выписки по счету и расчета задолженности следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года допускались просрочки, платежи производились ненадлежащим образом в неполном размере, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

В связи с систематическим нарушением сроков ежемесячных платежей и образованием просроченной задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов, с требованием погасить задолженность в срок. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

От явки в суд ответчик уклоняется, доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у него обязанности по погашению кредита не представил.Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1630685,50 рублей, в том числе: по кредиту 1471500; по процентам - 141346,66 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 14083,32 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3755,52 рублей.

Поскольку ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, заключенному с истцом, то вышеназванная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

Судом также установлено, что согласно п. 1.2.6, 1.2.8 Индивидуальных условий договора обеспечением обязательства заемщика является залог жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, имеющий два этажа и состоящий из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером № и земельного участка, из состава земель – земли населенных пунктов, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, в силу закона в соответствии со ст. 64.2 и 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 была составлена и подписана закладная, которая выдана Банку после государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, при этом, залогодержателем является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, на спорный жилой дом и земельный участок зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в закладной сделаны записи регистрации ипотеки жилого дома № № от ДД.ММ.ГГГГ и земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.4.4.2 Общих условий договора банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 кредитного договора, то есть, в том числе при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней и/или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 13 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав.

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющемуся в материалах дела, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2455220,00 рублей, в том числе: жилого дома – 2073220 рублей, земельного участка – 382 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2455220,00 рублей – 20 % = 1964176,00 рублей.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату задолженности по кредитному договору не исполняет, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: на жилой дом, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 5000,00 рублей, что подтверждается заданием на проведение оценки, счетом № от ДД.ММ.ГГГГ, а также платежным поручением на оплату услуг оценки № от ДД.ММ.ГГГГ, которые должны быть взысканы с ответчика.

Кроме того, с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22353 рубля 43 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1630685 (Один миллион шестьсот тридцать тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 50 копеек, в том числе: по кредиту в размере 1471500 (Один миллион четыреста семьдесят одна тысяча пятьсот) рублей 00 копеек, по процентам в размере 141346 (Сто сорок одна тысяча триста сорок шесть) рублей 66 копеек, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 14083 (Четырнадцать тысяч восемьдесят три) рубля 32 копейки, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 3755 (Три тысячи семьсот пятьдесят пять) рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: на жилой дом, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1964176 (Один миллион девятьсот шестьдесят четыре тысячи сто семьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22353 (Двадцать две тысячи триста пятьдесят три) рубля 43 копейки, а также расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 5000 (Пять тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Копия верна. Судья: Л.М. Подкользина