Решение № 2-623/2021 2-623/2021~М-188/2021 М-188/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-623/2021

№ 2-623/2021

УИД 59RS0035-01-2021-000382-68

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Соликамск 22 марта 2021 года

Соликамский городской суд Пермского края

под председательством судьи Новиковой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Ждановой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Соликамск гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее истец, ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», ТКБ БАНК ПАО) обратилось в Соликамский городской суд Пермского края с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что <дата> ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (с учетом переименований) и ФИО1 (в порядке присоединения (ст.428 ГК РФ) заключили Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 руб. со сроком возврата - по <дата> под 16,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить денежные средства в установленный Кредитным договором срок и уплатить проценты на них. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора, кредит предоставляется на рефинансирование кредита и потребительские нужды.

Обязательства по Кредитному договору Кредитором исполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на счет Заемщика в ТКБ БАНК ПАО №.

По условиям Кредитного договора Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 31-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) составил 12 427,00 (Двенадцать тысяч четыреста двадцать семь) рублей 00 копеек.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик платежи по Кредитному договору осуществлять прекратил.

Согласно с п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

В соответствии с Кредитным договором, Ответчик был ознакомлен и согласился с условиями ЕДБО (Единого договора банковского обслуживания), в соответствии с которым (п.4.4.4) Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы Кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование Кредитом и суммы неустойки, в частности, в случае просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180-ти (сто восемьдесят) календарных дней.

Поскольку уже более двух месяцев в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Заемщик Ежемесячный платеж не вносит, у Кредитора возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, которая на <дата> составила 546 649,82 (Пятьсот сорок шесть тысяч шестьсот сорок девять) рублей 82 коп., в том числе: срочная ссудная задолженность 0,00 рублей, просроченная ссудная задолженность 459 963,18 рублей, задолженность по процентам 71 595,79 рублей, в том числе: просроченные проценты 69 308,57 рублей, текущие проценты с просроченной ссуды 2 287,22 рублей, текущие проценты с непросроченной ссуды 0,00 рублей, пени по кредиту 9 460,78 рублей, пени по процентам 5 376,57 рублей, пени по процентам на просроченную ссуду 253,50 рублей.

Кредитором <дата> по всем известным адресам Заемщика направлены Требования о досрочном погашении задолженности с предложением расторгнуть Кредитный договор в связи с неисполнением Заемщиком принятых обязательств, что подтверждается Описью вложения в письмо, однако задолженность погашена не была, какой-либо ответ на требование от Заемщика на дату подачи искового заявления в адрес Кредитора не поступал.

На дату подачи настоящего искового заявления, предусмотренный 30-дневиый срок со дня направления требования истек. Согласно Отчетам об отслеживании отправления, Заемщик письма не получил, они были высланы обратно отправителю. Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, требование Кредитора считается доставленным, поскольку оно поступило Заемщику, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 323, 334, 363, 450, 807, 810, 811,819 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор № от <дата> между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 546 649,82 (Пятьсот сорок шесть тысяч шестьсот сорок девять) рублей 82 коп.

А также, начиная с <дата> и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, неустойку, в размере 0,05% (пять сотых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 666 рублей 50 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, направленные по месту регистрации и известному места жительства конверты вернулись с отметкой «Истек срок хранения».

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункта 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчика с согласия истца в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 в порядке присоединения (ст.428 ГК РФ) заключен Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 руб. со сроком возврата - по <дата> под 16,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить денежные средства в установленный Кредитным договором срок и уплатить проценты на них. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора, кредит предоставляется на рефинансирование кредита и потребительские нужды.

Кредитором – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» исполнены все обязательства по кредитному соглашению в полном объеме, обусловленная договором денежная сумма 500000,00 рублей перечислена ФИО1

По условиям Кредитного договора Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 31-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) составил 12 427 рублей 00 копеек.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик платежи по Кредитному договору осуществлять прекратил.

Согласно с п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

В соответствии с Кредитным договором, Ответчик был ознакомлен и согласился с условиями Единого договора банковского обслуживания, в соответствии с которым (п.4.4.4) Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы Кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование Кредитом и суммы неустойки, в частности, в случае просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180-ти (сто восемьдесят) календарных дней.

Поскольку уже более двух месяцев в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Заемщик Ежемесячный платеж не вносит, у Кредитора возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, которая на <дата> составила 546 649,82 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 459 963 рубля 18 копеек, задолженность по процентам в размере 71 595 рублей 79 копеек, просроченные проценты в размере 69 308 рублей 57 копеек, текущие проценты с просроченной ссуды в размере 2 287 рублей 22 копейки, пени по кредиту в размере 9 460 рублей 78 копеек, пени по процентам в размере 5 376 рублей 57 копеек, пени по процентам на просроченную ссуду в размере 253 рубля 50 копеек

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору № от <дата>, требование заемщика от <дата> о необходимости досрочного возврата кредита, процентов не исполнил.

Ответчик нарушает условия кредитного договора, неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и процентов за пользование денежными средствами, до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

Размер образовавшейся задолженности у суда сомнений не вызывает и подтверждается представленными истцом расчетами, ответчиком мотивированно не оспорен.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 546 649 рублей 82 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 459 963 рубля 18 копеек, задолженность по процентам в размере 71 595 рублей 79 копеек, просроченные проценты в размере 69 308 рублей 57 копеек, текущие проценты с просроченной ссуды в размере 2 287 рублей 22 копейки,, пени по кредиту в размере 9 460 рублей 78 копеек, пени по процентам в размере 5 376 рублей 57 копеек, пени по процентам на просроченную ссуду в размере 253 рубля 50 копеек.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что кредитный договор № от <дата> подписан сторонами. Условия договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процента за пользование суммой кредита, залог имущества установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении. ФИО1 собственноручно расписался в Заявлении, ознакомился с общими условиями предоставления кредита, чем подтвердил свое согласие с тем, на каких условиях ему будет предоставлен кредит.

Установление процента за пользование суммой кредита нельзя признать злоупотреблением правом, поскольку размер процентной ставки по договору был согласован сторонами.

Доказательства того, что заемщик был лишен возможности получить заем (кредит) на более выгодных для себя условиях, чем воспользовался истец, отсутствуют.

Доказательства, подтверждающие невозможность отказа ФИО1 от заключения договора на условиях, предложенных банком, как и доказательства того, что договор был заключен вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем воспользовался кредитор, ФИО1 не представлены, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что кредитный договор от <дата> между сторонами заключен с соблюдением требований действующего законодательства, в действиях банка отсутствуют признаки злоупотребления правом. Обстоятельств, свидетельствующих о совершении истцом каких-либо действий исключительно с намерением причинить вред ответчику, а также злоупотребления правом в иных формах, не установлено.

В силу ч. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодным для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора, возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

В данном случае, не имеется оснований полагать, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Доказательств иного ответчиком не представлено. Отсутствуют основания полагать, что действия со стороны истца направлены не на защиту нарушенного права, а на получение дополнительной финансовой выгоды, что свидетельствует об отсутствии злоупотребления правом со стороны истца.

С учетом изложенного, не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Таким образом, сумма задолженности является значительной, а нарушение кредитного договора существенным, что в свою очередь, в соответствии с ч. 2 ст.450 ГК РФ, влечет расторжение кредитного договора.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

При указанных обстоятельствах суд считает исковое заявление ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» о расторжении кредитного договора, взыскании с ФИО1 суммы задолженности, подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По делу истцом понесены судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 14 666 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 546 649 рублей 82 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 459 963 рубля 18 копеек, задолженность по процентам в размере 71 595 рублей 79 копеек, просроченные проценты в размере 69 308 рублей 57 копеек, текущие проценты с просроченной ссуды в размере 2 287 рублей 22 копейки,, пени по кредиту в размере 9 460 рублей 78 копеек, пени по процентам в размере 5 376 рублей 57 копеек, пени по процентам на просроченную ссуду в размере 253 рубля 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 666 рублей 50 копеек, всего взыскать 561 316 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 16,5 % годовых, начисляемых на невозвращенную сумму основного долга по кредитному договору № от <дата> в размере 459 963 рубля 18 копеек, с учетом его фактического погашения, за период с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств, с учетом его фактического погашения, за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий Новикова Н.С.