Решение № 2-283/2020 2-283/2020~М-264/2020 М-264/2020 от 10 ноября 2020 г. по делу № 2-283/2020

Дело № 2-283/2020

УИД 74RS0044-01-2020-000442-87


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» ноября 2020 года с. Чесма

Чесменский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шульгина К.В.,

при секретаре Думенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании от 20 марта 2017 года № по состоянию на 08 октября 2019 года в размере 140253,21 руб., в том числе: 102880,43 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 990,30 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 21.03.2017 по 07.10.2019; 36382,48 руб. – задолженность по начисленной неустойке за период с 17.05.2017 по 07.10.2019. Также истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, начиная с 08 октября 2019 года, взыскать неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, начиная с 08 октября 2019 года.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4005 руб. истец просит возместить с ответчика.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме 148694,93 руб. на срок 36 месяцев до 13.03.2020. Процентная ставка за пользование кредитом с 21.03.2017 по 16.08.2017 составила 38,62 % годовых, на оставшийся срок - 19,10 % годовых. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленный срок не исполнила, что привело к образованию задолженности.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие. По существу иска ответчик возражает, указав, что обязательства по Договору о потребительском кредитовании полностью исполнила.

Представитель третьего лица ООО Микрокредитная компания «Русские Финансы» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания статей 12, 330 Гражданского кодекса РФ следует, что взыскание неустойки (штрафа, пени) является одним из способов защиты нарушенного гражданского права и применяется в случае просрочки исполнения обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «СИБЭС» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме 148694,93 руб. на срок 36 месяцев до 13.03.2020. По условиям Договора процентная ставка за пользование кредитом с 21 марта 2017 года по 16 августа 2017 года составила 38,62 % годовых, на оставшийся срок - 19,10 % годовых. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования. В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства.

В соответствии с п. 2 Договора, договор считается заключенным с момента, когда между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора и действует до полного исполнения сторонами всех своих обязательств по договору.

Согласно п. 6 Договора суммы платежей уплачиваются в валюте кредита. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора.

Пунктом 8 Договора предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться Заемщиком, как в наличном, так и в безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке адреса касс приема наличных платежей Кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении № 2 к договору.

Приложением № 2 к Договору о потребительском кредитовании предусмотрено внесение наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МФО «Русские Финансы» (л.д. 17).

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ; договором о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №; общими условиями договора о потребительском кредитовании; анкетой клиента физического лица; согласием на обработку персональных данных (л.д. 13-25).

Согласно выписке по счету № Банк исполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита, предоставив Заемщику денежные средства в размере 148694,93 рублей (л.д. 29-38).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 39-42).

Конкурсным управляющим в адрес ФИО1 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым Заемщику предложено досрочно возвратить задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.07.2017 в размере 158693,07 рублей (л.д. 26-27). Данное требование Заемщиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 08 октября 2019 года задолженность Заемщика по Договору потребительского кредитования составляет 140253,21 руб., в том числе: 33273,69 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу; 69606,74 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 624,66 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 365,64 руб. - сумма текущей задолженности по процентам; 36382,48 руб. - долг по начисленной и неоплаченной неустойке (л.д. 8-9).

Ответчик ФИО1 наличие указанной задолженности не признает, ею представлены в материалы дела кассовые документы (чек-ордер, приходный кассовый ордер), подтверждающие исполнение обязательств по Договору о потребительском кредитовании (л.д. 53-61).

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч.3 ст.67 ГПК РФ).

Изучив представленные ответчиком в материалы дела кассовые документы, суд установил, что в период с 10.04.2017 по 11.05.2018 ФИО1 были перечислены банковскому платежному агенту ООО МФО «Русские Финансы» по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № денежные средства в сумме 82040 руб., в том числе: 10.04.2017- 5860 руб.; 10.05.2017- 5860 руб.; 14.06.2017- 5860 руб.; 16.07.2017- 5860 руб.; 15.08.2017- 5860 руб.; 12.09.2017- 5860 руб.; 11.10.2017- 5860 руб.; 13.11.2017- 5860 руб.; 14.12.2017- 5860 руб.; 10.01.2018 - 5860 руб.; 12.02.2018 - 5860 руб.; 16.03.2018 - 5860 руб.; 11.04.2018 – 5860,20 руб.; 11.05.2018 - 5860 рублей.

В период с 13.06.2018 по 11.03.2020 ФИО1 перечислены Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 128923,89 руб., в том числе: 13.06.2018 - 5860 руб.; 13.07.2018 - 5860 руб.; 15.08.2018 – 5860,20 руб.; 12.09.2018 – 5860,20 руб.; 15.10.2018 – 5860,20 руб.; 13.11.2018 - 5860,20 руб.; 15.12.2018 - 5860,20 руб.; 15.01.2019 - 5860,20 руб.; 14.02.2019 - 5860,20 руб.; 13.03.2019 - 5860,20 руб.; 09.04.2019 - 5860,20 руб.; 08.05.2019 - 5860,19 руб.; 10.06.2019 - 5860,19 руб.; 03.07.2019 - 5860,19 руб.; 07.08.2019 - 5860,19 руб.; 11.09.2019 - 5860,19 руб.; 09.10.2019 - 5860,19 руб.; 08.11.2019 - 5860,19 руб.; 04.12.2019 - 5860,19 руб.; 13.01.2020 - 5860,19 руб.; 12.02.2020 - 5860,19 руб.; 11.03.2020 - 5860,19 руб. (л.д.53-61).

Всего за период с 10.04.2017 по 11.03.2020 Заемщиком уплачено по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ 210964,07 руб. (82040 руб. + 128923,07 руб.)

Представленные ответчиком платежные документы подтверждают, что оплата потребительского кредита и процентов за пользование кредитом производилась Заемщиком в соответствии с графиком платежей, в установленные сроки и пределах сумм, утвержденных графиком. По состоянию на 11.03.2020 оплата по Договору произведена полностью.

Оценив данные доказательства по правилам ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, суд признает их относимыми и допустимыми, в связи с чем, суд приходит к выводу, что Заемщиком полностью исполнены обязательства по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обсудив доводы истца о том, что Заемщик ненадлежащим образом исполнил обязательства по Договору о потребительском кредитовании, поскольку после признания Банка «СИБЭС» несостоятельным (банкротом) платежи по Договору не должны были поступать банковскому платежному агенту ООО МФО «Русские Финансы», суд приходит к следующему.

ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента, принимало от ФИО1 платежи по Договору о потребительском кредитовании № на основании Соглашения №/РФ о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом заключенного 08 июля 2013 года между ЗАО «Коммерческий банк «СИБЭС» и ООО «Русские Финансы» (л.д. 65-73).

18 мая 2017 года руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «СИБЭС» (АО) уведомил ООО «Русские Финансы» о прекращении исполнения договоров, в том числе Соглашения №/РФ от ДД.ММ.ГГГГ и просил довести до сведения заемщиков реквизиты и способы погашения задолженности (л.д. 62-64).

В материалы дела не представлено доказательств об извещении Заемщика ФИО1 о прекращении платежей по Договору о потребительском кредитовании через банковского платежного агента ООО «Русские Финансы».

Исследовав и оценив в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ обстоятельства по делу и имеющиеся в деле доказательства, суд исходит из того, что ответчик исполнял обязательства в соответствии с Договором о потребительском кредитовании, внося денежные средства в кассы банковского платежного агента ООО МФО «Русские Финансы», указанные в приложении № 2 к Договору в установленном соглашением порядке, в связи с чем, суд приходит к выводу о зачете всех уплаченных должником сумм в счет погашения задолженности перед Банком.

Таким образом, поскольку ФИО1 полностью исполнила обязательства по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, постольку исковые требования Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не подлежат удовлетворению полностью.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований понесенные истцом судебные расходы не подлежат возмещению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.10.2019 в размере 140253,21 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, начиная с 08 октября 2019 года; взыскании неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Чесменский районный суд.

Председательствующий: К.В. Шульгин

<данные изъяты>

<данные изъяты>