Решение № 2-6169/2025 2-820/2026 2-820/2026(2-6169/2025;)~М-4359/2025 М-4359/2025 от 25 марта 2026 г. по делу № 2-6169/2025

39RS0002-01-2025-007198-72

Дело №2-820/2026 (2-6169/2025)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 марта 2026 г. г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.А.

при секретаре Бакуменко В.И.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании инвестиционного дохода, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

< Дата > между ФИО3 и ООО «Открытие Страхование жизни», правопреемником которого является ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», заключен договор страхования жизни на срок 5 лет на условиях программы «Управление капиталом +100%» с установлением суммы страховой премии 2000000 руб.

В день заключения договора ФИО3 уплатил страховщику страховую премию в указанном размере.

Основными страховыми рисками по договору страхования являлись дожитие застрахованного лица до срока, определенного договором, и смерть застрахованного лица от несчастного случая, произошедшей в период действия договора страхования.

Страховая сумма по указанным страховым рискам была определена в размере 2000000 руб.

По окончании срока действия договора ФИО4 была получена страховая выплата в размере 2000 000 руб.

Вместе с тем, по условиям страхования, страховая премия в полном размере была направлена в целях инвестирования «в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости индекса Commerzbank Supreme Risk Diversifield Fund USD Index (тикер CBKIRIDE Index) с коэффициентом участия 209,56%, однако каких-либо выплат по инвестиционной деятельности выплачено не было.

Считая свои права нарушенными, ФИО3 просил суд взыскать в его пользу с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» инвестиционный доход в размере 1131575,74 руб., компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 244373,85 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, указывая, что согласно отчету ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о состоянии инвестиционного счета по договору страхования, заключенного с истцом на декабрь 2021 года инвестиционный доход 1131575,74 руб., в связи с чем именно данная сумма должна быть выплачена истцу.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, пояснив, что по условиям договора страхования инвестиционный доход, подлежащий выплате по договору в связи с окончанием его действия, определяется как положительный прирост стоимости базового актива опционного контракта, установленный на дату завершения договора, относительно его начальной стоимости и подлежит выплате после исполнения подписчикам опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта. Настоящее время взаиморасчеты с подписчиком опциона не произведены. Инвестиционный доход может быть рассчитан по указанный в программе страхования формуле и выплачен страховщиком только после проведения фактических расчетов с подписчиком опциона и получения денежных средств на свои счета в расчетном банке. К настоящему времени страховщик не имеет возможности произвести окончательный расчет и выплату инвестиционного дохода по договору до проведения фактических расчетов с подписчикам опциона и получения денежных средств на свои счета в расчетном банке.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что в Российской Федерации осуществляется, в том числе такой вид страхования как страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (статья 32.9).

В соответствии с пунктом 6 статьи 10 указанного Закона РФ при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 26 указанного Закона РФ для обеспечения исполнения обязательств по страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств.

Согласно пункту 6 статьи 26 названного Закона РФ инвестирование средств страховых резервов осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью.

< Дата > между ФИО3 и ООО «СК РГС-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, в соответствии с которым страховыми случаями являются – дожитие Застрахованного лица - ФИО3 до срока, установленного договором страхования – Страховой риск «Дожитие застрахованного», размер страховой суммы 2000000 руб.;

смерть Застрахованного лица от любой причины, происшедшая в период действия Договора страхования, за исключение событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» - Страховой риск «Смерть застрахованного» - страховая премия, уплаченная по Договору страхования, уплаченная по Договору страхования на дату страхового случая;

смерть Застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, за исключение событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» - Страховой риск «Смерть застрахованного в результате несчастного случая», - страховая сумма 4000000 руб.

Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 26.09.2017 до 24 часов 00 минут 30.09.2022, страховая премия - 2000000 руб., оплачиваемая единовременно.

Разделом VIII Полиса страхования предусмотрено, что договор предусматривает участие в доходе страховщика от инвестиционной деятельности, при этом страховые суммы по рискам «Дожитие застрахованного» и «Смерть застрахованного» увеличиваются на величину начисленного дополнительного дохода, а страховые взносы уплачиваются неизвестном размере.

Величина начисленного дополнительного дохода страховщиком не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности.

Дополнительный доход по договорам с периодической уплаты страховых взносов начисляется, начиная со второго года страхование, то есть первое начисление годового дополнительного дохода происходит за первый полный календарный год действия договора (год, следующий за годом заключение договора).

Начисление дополнительного дохода по договорам с единовременной уплаты страховой премии начинается с календарного года в котором был заключён договор.

Ежегодно по результатам начисления дополнительного дохода, страховщик извещает страхователя об изменённых условиях договора заказным письмом или иным способом, при этом изменения вступают в силу с даты указанной уведомлении.

Разделом V Полиса страхования предусмотрено направление инвестирования – сбалансированные инвестиции. Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных и к изменению стоимости индекса Commerzbank Supreme Risk Diversifield Fund USD Index (тикер CBKIRIDE Index), коэффициентом участия 209,56%.

В соответствии с программой страхования «Управление капиталом + Премиум 100», исходя из содержания пункта 9, предусмотрено, что инвестиционным доходом при завершении договора страхования по истечении срока его действия является положительный прирост стоимости базового активационного контракта, умноженное на коэффициент участия и на размер страховой премии клиента, валюте базового актива, переведённый из рублей по курсу ЦБ РФ на дату оплаты премии.

При наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая инвестиционный доход подлежит выплате страхователю или выгодоприобретателю после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта.

Учет оплаченной страхователем страховой премии, а также изменения величины инвестиционного дохода страхователя осуществляется страховщиком на отдельным инвестиционном счёте страхователя. Информация о величине инвестиционного счёта предоставляется страхователю не реже, чем один раз в квартал по результатам прошедшего квартала (п.10).

Согласно пункту 1.2. Положения ЦБ РФ от 10 июня 2015 г. N 474-П «О деятельности специализированных депозитариев» специализированный депозитарий осуществляет функции по учету и контролю в отношении имущества, принадлежащего акционерному инвестиционному фонду, имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд, имущества, в которое размещены средства пенсионных резервов, инвестированы (размещены) средства пенсионных накоплений, активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика.

В соответствии с пунктом 2.3 данного Положения специализированный депозитарий, заключивший договор об оказании услуг специализированного депозитария со страховщиком и с управляющей компанией страховщика (в случае ее привлечения), должен принимать и хранить в том числе подлинники документов, подтверждающих право собственности на ценные бумаги и недвижимое имущество, принимаемые для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика.

Между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ООО СДК «Гарант» заключен договор об оказании услуг специализированного депозитария, на основании которого ООО «Капитал Лайф Страхования Жизни» (депонент) для учёта и хранения были переданы ценные бумаги.

Согласно информации с официального сайта Национального расчетного депозитария, размещенной в разделе Справочник иностранных финансовых инструментов, отвечающих требованиям Указания Банка России о квалификации, ценные бумаги, которыми владеют кандидаты, имеют международный идентификационный код ценной бумаги ISIN.

Установлено, что для получения дополнительного инвестиционного дохода по заключенному с истцом договору страховщиком был приобретена ценная бумага № – 02.11.2017, дата погашения – 31.10.2022.

ООО СДК «Гарант» по опциону № в целях учёта и хранения были переданы Центральному депозитарию – Национальный расчётный депозитарий (НРД).

Таким образом, ООО СДК «Гарант» является депонентом по отношению к Национальному расчётному депозитарию (НРД).

Национальным расчётным депозитарием для получения денежных средств от погашения ценных бумаг, приобретённых у зарубежных организаций, открыт счёт в банке Euroсlеаг Ваnк.

В то же время из информации, размещенной на официальном сайте НРД в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» следует, что указанный банк в соответствии с Постановлением (ЕС) 833/2014, касающимся ограничительных мер в отношении России, с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от 25 февраля 2022 г., не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами.

Из представленных ответчиком суду документов следует, что 30.01.2026 г. ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» направило запрос в ООО СДК «Гарант» с просьбой сообщить о размере выплаты денежных средств по погашенной ноте – Нота, Societe Generale №. От вышестоящего депозитария АО «Райффайзенбанк» получен ответ от 04.02.2026, что бумаги № Societe Generale хранились в НКО АО НРД, невыплата суммы дохода связана с санкционными ограничениями, наложенными на НКО АО НРД.

Ранее 24.026.2024 АО «Райффайзенбанк» и ООО СДК «Гарант» предоставлялась аналогичная информация.

Таким образом дополнительный инвестиционный доход не получен страховщиком в связи с блокировкой расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов в результате международных санкций в отношении российских контрагентов.

Внешние партнеры Финансовой организации (ООО «РБ Специализированный депозитарий» и Euroclear) столкнулись с временными техническими ограничениями, которые не позволяют перечислить денежные средства на расчетные счета страховщиков.

Информация о полном запрете выплат в рублях на неопределенный срок содержится также на официальном сайте Euroclear в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://www.euroclear.com) от < Дата >, со ссылкой на Регламент Европейского союза № от < Дата > о внесении изменений в Регламент (ЕС) №. Данное решение действует до получения Euroclear разъяснений, связанных с введенными санкциями, от европейских регуляторов – Минфина Бельгии и Еврокомиссии.

Данные обстоятельства при рассмотрении нестоящего дела не опровергнуты, подтверждены ответчиком со ссылкой на доказательства.

Кроме того, указанные обстоятельства свидетельствуют и об отсутствии возможности расчета инвестиционного дохода до снятия ограничений, наложенных международными финансовыми организациями на счета центрального депозитария Российской Федерации,

Согласно сообщению ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» от < Дата >, направленному ФИО3, сообщено, что формирование отчёта о состоянии инвестиционного счёта по договору осуществляется страховщиком на основании информации о корректировка финансовых инструментов, публикуемых в информационной системе Блумберг. В связи с отказом Блумберг предоставить данную информацию российским компаниям, в настоящее время отчёт не может быть сформирован. Иные альтернативные источники не представляют информацию о корректировках в необходимом формате и объеме. По факту снятия ограничений в отношении российских компаний со стороны Bloomberg или при ином решении данного вопроса страховщиком представление отчёта будет возобновлено.

Согласно ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в данном Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил – общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора страхования жизни от < Дата > обязанность страховщика по выплате дополнительного инвестиционного дохода поставлена в зависимость от факта получения им дохода по договорам, заключенным в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем.

Принимая во внимание, что в силу вышеуказанных причин доход по опциону Нота, Societe Generale № финансовой организацией не был получен, и надлежащий размер инвестиционного дохода в соответствии с условиями заключенного сторонами договора – на момент окончания срока его действия не может быть установлен, оснований для взыскания с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в пользу ФИО3 инвестиционного дохода не имеется, так как в соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования при неполучении инвестиционного дохода у ответчика не возникла обязанность по выплате его страхователям.

При таких обстоятельствах, соответственно отсутствуют основания и для удовлетворения производных от этого требований о взыскании с ответчика в пользу истицы процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 (паспорт № к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ИНН <***>) о взыскании инвестиционного дохода, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.А. Иванова

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2026 года.