Решение № 2-811/2018 2-811/2018~М-877/2018 М-877/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-811/2018

Дело № 2-811/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04.09.2018 г. Амурск Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе: председательствующего судьи Лошмановой С.Н.

участием ответчика ФИО1,

при секретаре Сизых Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске Хабаровского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», банк, истец) обратилось в Амурский городской суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 (далее ФИО1) заключен договор кредитования №, согласно которому банком были предоставлены заемщику ФИО1 денежные средства в размере – 299 954,00 руб. сроком на 60 мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 117477,23 руб. с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности: 113771,91 руб. - задолженность по основному долгу, 3705,32 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117477,23 руб., в том числе: 113771,91 руб. - задолженность по основному долгу; 3705,32 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3549,54 руб.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился; истец о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом; представитель истца ФИО2 просила дело рассматривать в ее отсутствие (л.д. 8).

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала; пояснила, что на протяжении пяти лет у нее не было задолженности. Ей приходило СМС-сообщение с суммами и датами, и она оплачивала сумму, указанную в СМС – сообщении. Когда не успевала оплачивать в срок, то оплачивала кроме суммы еще штраф. На момент последнего платежа у нее оказалась такая задолженность. Она не нашла в договоре, что должна платить больше, чем указано в СМС-сообщении. Ей менеджеры говорили, что не обязательно платить максимальную сумму, а достаточно оплачивать ту сумму, которая указана в СМС. Она обращалась в суд с иском в июне 2017 о защите прав потребителей, чтобы договор считать исполненным, но ее требования не были удовлетворены. Решение она оспорила, но его оставили в силе. Если бы до нее сразу довели эту информацию, она бы платила столько, сколько нужно. С 2012 по 2017 годы она платила минимальную сумму. Просит применить к требованиям истца срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании заявления ФИО1 о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), анкеты заявителя (л.д.14), общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 38-39), ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 299 954 руб., сроком на 60 месяцев, со ставкой 18,5 % годовых, полная стоимость кредита 32 %.

08.12.2017 по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» мировым судьей судебного участка № 74 г. Амурска и Амурского района Хабаровского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117477,23 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и затрат по оплате госпошлины в размере 1774,77 руб. Однако по заявлению ФИО1, в связи с ее несогласием с взысканными суммами, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Как следует из расчета суммы задолженности (л.д. 5-7), выписки из лицевого счета (л.д. 15-34), общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117477,23 руб., из них: задолженность по основному долгу – 113771,91 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 3705,32 руб.

Решением Амурского городского суда от 14.04.2017 № 2-454/2018, с учетом апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 21.08.2017, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании обязательств перед ПАО «Восточный экспресс банк», возникших у нее из гражданско-правового соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ, признании полного отсутствия у нее задолженности перед ПАО «Восточный экспресс банк» по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ, включая предусмотренные им штрафные санкции, взыскании с ПАО «Восточный экспресс банк» суммы в размере 25000 руб. в качестве денежной компенсации причиненного ей морального вреда, взыскании за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штрафа в размере 50% от суммы, отказано в полном объеме.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора. Обязанность заемщика возвратить сумму займа (кредита) с причитающимися процентами предусмотрена ст. ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или других полученных им вещей.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена статьей 810 названного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательство по внесению ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом исполнялось ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а именно задолженность по основному долгу, процентам.

Суд соглашается с методикой расчета истца основного долга и процентов, поскольку таковая не противоречит закону и заключенным между сторонами договором.

Доводы ответчицы о том, что она ежемесячно гасила кредит в размере минимального платежа, размер которого указывался в СМС-сообщении, направляемом Банком, не является основанием для отказа в иске, поскольку при заключении соглашения о кредитовании до ответчицы была доведена информация о том, что по типовым условиям не предусмотрен график погашения кредита, так как оплата производится минимальными обязательными платежами. Минимальный платеж, обязательный для ежемесячного внесения, рассчитывается без привязки к сроку кредитования и зависит от суммы остатка основного долга по кредиту, в связи чем погашение задолженности такими платежами не гарантирует полное погашение кредита к моменту окончания срока кредитования.

Ответчицей заявлено ходатайство о применении срока давности.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По искам, связанным со взысканием денежных средств по повременным платежам, Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из расчета сумм задолженности (л.д.5-7), ФИО1 погашала ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по апрель 2017 года задолженность по основному долгу и по процентам за пользование кредитными средствами, однако вносимых ею денежных средств было не достаточно, в связи с чем образовалась задолженность. С последнего периодического платежа не прошло 3 лет.

В связи с изложенным, срок исковой давности истцом не пропущен, поэтому у суда не имеется оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности.

С учетом изложенного, при установленных в суде обстоятельствах исковые требования истца суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ при удовлетворении иска суд взыскивает с ответчика в пользу истца все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 3549,54 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 117 477,23 руб., в том числе задолженность по основному долгу 113771,91 руб., задолженность по процентам 3705,32 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3549,54 руб., а всего взыскать 121 026,77 руб.

Копию решения суда в пятидневный срок направить истцу.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного текста решения.

Судья С.Н. Лошманова

Мотивированный текст решения изготовлен 10.09.2018.

Судья