Решение № 2-428/2025 2-428/2025(2-4687/2024;)~М-4188/2024 2-4687/2024 М-4188/2024 от 12 февраля 2025 г. по делу № 2-428/2025

Дело № 2-428/2025 (№2-4687/2024)

74RS0017-01-2024-007392-35

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Перевозниковой Е.А.,

при секретаре Кудрявцевой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 786 руб. 61 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 063 руб. 60 коп. (л.д. 4-5).

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в рамках которого клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» №. Банк выполнил все условия договора, а именно: выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В действующих на момент заключения договора условиях, заявлении и графике платежей, содержались все существенные условия договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора образовалась задолженность в размере 168 786 руб. 61 коп., которая до настоящего времени не погашена. Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, впоследствии вынесены судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без участия представителя (л.д. 5, 46, 47)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 45).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Принимая во внимание неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита № (л.д. 9-11), в рамках которого заемщик просил выпустить на его имя карту «Русский стандарт», открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

К заявлению также приложена анкета заемщика (л.д.13)

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ответчиком заявлении (л.д. 9-11), анкете на получение кредита (л.д.13), общих условиях предоставления и обслуживания карты (л.д. 14-18), тарифах (л.д. 19).

Согласно п.2.2.2 Условий по кредитам (л.д. 14), договор заключается путем акцепта банком оферты о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику.

Подписывая заявление, ФИО1 согласилась с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета карты.ФИО1 своей подписью подтвердила, что с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт» ознакомлена, понимает и полностью согласна.

Как следует из тарифов (л.д. 19), размер процентов по кредитной карте составляет 42% годовых, минимальный платеж рассчитывается по схеме № с коэффициентом расчета – 4%. За пропуск минимального платежа взимается плата: 300 руб. – за 1-й пропуск, 500 руб. – за 2-й раз подряд, 1 000 руб. – за 3-й раз подряд, 2 000 руб. – за 4-й раз подряд.

ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт».

Таким образом, между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия) (л.д. 14-18) для начала совершения клиентом расходных операций с использованием выпущенной на его имя карты клиент обязан обратиться в Банк для проведения активации полученной карты (п. 2.8 Условий).

Активация осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону Справочно-Информационного Центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (п. 2.9 Условий)

В соответствии с п. 2.10 Условий попытка совершения клиентом расходных операций с использованием карты до её активации, рассматривается Банком как нарушение клиентом условий договора. В случае совершения клиентом расходных операций с использованием карты до момента её активации, при отсутствии (либо недостаточности) на счёте собственных денежных средств клиента, такие действия влекут за собой сверхлимитную задолженность, которая должна быть погашена клиентом в порядке, определённом настоящими Условиями.

Как следует из выписки по лицевому счёту ответчика (л.д.20), начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных с использованием карты.

В силу п. 4.11.1 Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счёте денежные средства. Наличие денежных средств на счёте при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счёта в погашение такой задолженности.

Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объёме (при наличии на счёте суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объёме имеющихся на счёте денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объёме) (п. 4.11.2 Условий).

В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и /или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключенного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определённом таким скорректированным заключительным счётом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заёмщиком подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 20), ответчиком не оспорен, доказательства обратного суду не представлены.

Вместе с тем заемщиком в погашение задолженности внесены денежные средства в размере 13 600 руб., после чего до настоящего времени ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняет.

В соответствии с п. 8.15 Условий Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объёме, сформировав и направив клиенту Заключительный счёт-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

В связи с неисполнением заёмщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительный счёт-выписку (л.д. 21), в котором просил погасить сумму задолженности, которая за расчётный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 168 786 руб. 61 коп., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Требование Банка до настоящего времени ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

С целью взыскания образовавшейся задолженности ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 49 – копия заявления, л.д. 50 – копия конверта).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в размере 168 786 руб. 61 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 287 руб. 87 коп. (л.д. 51).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменён (л.д. 53) в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 52). Взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства.

Удержания по исполнительному документу не производились (л.д. 54-55).

Как следует из искового заявления, сумма задолженности не возвращена ответчиком до настоящего момента. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Из расчёта задолженности (л.д. 6) следует, что задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 168 786 руб. 61 коп.

Расчёт судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Контррасчёт не представлен.

С учётом изложенного, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 786 руб. 61 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в полном объёме в размере 6 063руб. 60 коп. (л.д. 7-8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт».

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 786 руб. 61 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 6 063руб. 60 коп.., а всего – 174 850 (сто семьдесят четыре тысячи восемьсот пятьдесят) руб. 21 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Златоустовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Златоустовский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Перевозникова

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2025