Апелляционное определение № 33-3-827/2026 33-3-9892/2025 от 8 апреля 2026 г.

судья Щербинин И.А. дело № 2-724/2024

УИД: 26RS0011-01-2021-000798-44

№ 33-3-827/2026


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Ставрополь

9 апреля 2026 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе председательствующего Осиповой И.Г.

судей Евтуховой Т.С., Муратовой Н.И.

при секретаре судебного заседания Маиловой К.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе и дополнений к ней представителя ответчика ФИО2 по доверенности ФИО6 на решение Грачевского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав доклад судьи Евтуховой Т.С., объяснения ответчика ФИО2 и ее представителя Стоценко, А.А. представляющей интересы в порядке части 6 статьи 53 ГПК РФ, поддержавших апелляционную жалобу и дополнения к ней, судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда

установила:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать с ФИО7 в ее пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 481 066,33 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 28,40 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 20 000 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 28,40 % годовых, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей; проценты по ставке 28,40 % годовых на сумму основного долга 481 066,33 рублей за периодс ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойкупо ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 481 066,33 рублей за периодс ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование требований указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 487 667,73 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 28,40 % годовых. Ответчик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 28,40 % годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита и процентов не вносил.

В дальнейшем, право требование задолженности по указанному кредитному договору перешло истцу ИП ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 481 066,33 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 22 370,52 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 28,40 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, самостоятельно сниженная истцом до 20 000 рублей,5113 735,09 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная на сумму основного долга 481 066,33 рублей, по состояниюс ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сниженная истцом до 10 000 рублей.

Решением Грачевского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции определения Грачевского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования удовлетворены частично.

С ФИО2 взысканы в пользу ИП ФИО1 сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 481 066,33 рублей; сумма неоплаченных процентов по ставке 28,40 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей; сумма неоплаченных процентов по ставке 28.40 % годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей; сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей; проценты по ставке 28.40 % годовых на сумму основного долга 481 066,33 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 481 066,33 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Представителем ответчика ФИО2 по доверенности ФИО8 подана апелляционная жалоба и дополнения к ней об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, вынесенного с нарушением норм материального и процессуального права.

Истцом ИП ФИО1 представлены письменные возражения на апелляционную жалобу.

Апелляционным определением судебной коллегией по гражданским делам Ставропольского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Грачевского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Определением Пятого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ в части разрешения требований ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности отменено, дело в отмененной части направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение суда первой инстанции изменено в части взыскания процентов по ставке 28,40 % годовых на сумму основного долга 481 066,33 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 481 066,33 рублей за периодс ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

С ФИО2 в пользу ИП ФИО1 взысканы проценты по ставке 28,40 % годовых на сумму основного долга, исходя из произведенных погашений ФИО2 основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере10 000 рублей.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены своевременно и в надлежащей форме. При таких обстоятельствах, судебная коллегия, руководствуясь статьями 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы, в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ, с учетом возражений на апелляционную жалобу, судебная коллегия по гражданским делам приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ответчиком ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 487 667,73 рублей, сроком на 10 лет, до ДД.ММ.ГГГГ, под 28,40 % годовых, (полная стоимость кредита -32,37 % годовых).

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно представленному истцом расчету, который не был опровергнут ответчиком, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора №, заключенного с ответчиком ФИО2

В дальнейшем, на основании договоров уступок прав (требований), заключенных между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО9 и ИП ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО10 и ИП ФИО11, и от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между ИП ФИО11 и ИП ФИО1, к истцу перешло право требования взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила: 481 066,33 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 22 370,52 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 28,40 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 795 032,63 рубля - сумма неоплаченных процентов по ставке 28,40 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5 113 735,09 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При подаче настоящего иска истец уменьшил суммы неоплаченных процентов, предусмотренных кредитным договором по ставке 28,40 % годовых, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, до 20 000 рублей, снизил сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащую взысканию с ответчика до 10 000 рублей, а также сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 5 113 735,09 рублей до 10 000 рублей.

Удовлетворяя исковые требования ИП ФИО1 суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 307, 309, 408, 809-811 ГК РФ и условиями заключенного кредитного договора, установив факт ненадлежащего неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, проверив правильность представленного истцом расчета задолженности, пришел к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 481066,33 рублей, суммы неоплаченных процентов по ставке 28,40 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей, суммы неоплаченных процентов по ставке 28,40 % годовых, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей, суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей, а также - процентов по ставке 28,40 % годовых на сумму основного долга 481 066,33 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 481 066,33 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Решение Грачевского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегией по гражданским делам Ставропольского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ в части разрешения требований ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности отменено, дело в отмененной части направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Проверяя законность обжалуемого решения в отмененной части, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом1 статьи 809 Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По материалам дела установлено, что в отношении ФИО2 было возбужденно исполнительное производство №, в ходе которого с ответчика в пользу истца взыскано 521 066,33 рублей, в том числе основной долг 481 066,33 рублей, проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей. Исполнительное производство окончено фактическим исполнением на основании постановления от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из условий кредитного договора, а также норм права, регулирующих спорные правоотношения, расчет процентов должен был произведен на остаток суммы основного долга до даты его полного погашения.

При этом, должна быть учтена очередность погашения задолженности, установленная пунктом 2.6. Условий кредитования: 1) проценты за пользование кредитом; 2) срочная задолженность по основному долгу (л.д.27,27-оборот).

Таким образом, в рамках исполнительного производства, первоначально денежные средства в размере 30000 рублей зачтены в счет погашения неоплаченных процентов (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), дальнейшие суммы – в счет погашения основного долга и затем – в счет погашения неустойки.

Судебной коллегией истребована справка о движении денежных средств по исполнительному производству, в которой указаны суммы и даты погашения (т.3 л.д.131-154).

Согласно датам и суммам погашения, с учетом очередности погашения задолженности, удержанные денежные средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (частично на сумму 3 566,52 за ДД.ММ.ГГГГ) были перечислены как указано выше в счет погашения присужденной суммы процентов в размере 30000 рублей.

Соответственно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, удержанные суммы шли в счет погашения суммы основного долга в размере 481 066,33 рублей.

Формула расчета процентов: сумма займа ? (годовая ставка/100/ число дней в году х количество дней в платежном периоде).

Расчет процентов:

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 465) х 481066,33 = 174053,75.

ДД.ММ.ГГГГ – остаток суммы, которая должна пойти на погашение основного долга после погашения суммы процентов составляет 11516,18 рублей. Соответственно остаток суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 469550,15 (481066,33 - 11516,18).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 4) х 469550,15 = 1461,39.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 20,12. Остаток основного долга составил 469550,15 – 20,12 = 469530,03.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 4) х 469530,03 = 1461,33.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 5090,44. Остаток основного долга составил 469530,03 – 5090,44 = 464439,59.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 7) х 464439,59 = 2529,61.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 3842,58. Остаток основного долга составил 464439,59 - 3842,58 = 460597,01.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 7) х 460597,01 = 2508,68.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 5027,57. Остаток основного долга составил 460597,01 - 5027,57 = 455569,44.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 2) х 455569,44 = 708,94.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 28,93. Остаток основного долга составил 455569,44 - 28,93 = 455540,51.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 8) х 455540,51= 2835,58.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 0,01. Остаток основного долга составил 455540,51– 0,01 = 455540,50.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 455540,50 = 354,45.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 521,27. Остаток основного долга составил 455540,50 – 521,27 = 455019,23.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 6) х 455019,23 = 2124,25.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на общую сумму 10888,33. Остаток основного долга составил 455019,23 - 10888,33 = 444130,90.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 7) х 444130,90 = 2418,99.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 3842,58. Остаток основного долга составил 444130,90 - 3842,58 = 440288,32.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 440288,32 = 342,58.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 12898,10. Остаток основного долга составил 440288,32 - 12898,10 = 427390,22.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 6) х 427390,22 = 1995,27.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 5027,57. Остаток основного долга составил 427390,22 - 5027,57 = 422 362,65.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 422 362,65 = 328,63.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 5027,57. Остаток основного долга составил 422 362,65- 5027,57 = 417335,08.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 16) х 417335,08 = 5195,54.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 10872,12. Остаток основного долга составил 417335,08 - 10872,12 = 406462,96.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 6) х 406462,96 = 1897,57.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 3842,58. Остаток основного долга составил 406462,96 - 3842,58 = 402620,38.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 9) х 402620,38= 2819,45.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 55,31. Остаток основного долга составил 402620,38 - 55,31 = 402 565,07.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 6) х 402 565,07 = 1879,37.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 7541,35. Остаток основного долга составил 402 565,07 - 7541,35 = 395023,72.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 4) х 395023,72 = 1229,44.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 6,68. Остаток основного долга составил 395023,72- 6,68 = 395017,04.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 4) х 395017,04=1229,42.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 11374,88. Остаток основного долга составил 395017,04 - 11374,88 = 383642,16.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ= (28.40/100/365 х 6) х 383642,16 = 1791,03.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 3842,58. Остаток основного долга составил 383642,16 - 3842,58 = 379799,58.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 5) х 379799,58=1477,58.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 7541,35. Остаток основного долга составил 379799,58 - 7541,35= 372258,23.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 372258,23 = 289,65.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 8732,18. Остаток основного долга составил 372258,23 - 8732,18 = 363526,05.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 363526,05 = 282,85.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 5027,57. Остаток основного долга составил 363526,05 - 5027,57 = 358498,48.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 358498,48 = 278,94.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 5174,48. Остаток основного долга составил 358498,48 - 5174,48 = 353324.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 4) х 353324 = 1099,66.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 7651,96. Остаток основного долга составил 353324 - 7651,96 = 345672,04.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 345672,04 = 268,96.

ДД.ММ.ГГГГ погашение на сумму 13642,91. Остаток основного долга составил 345672,04 - 13642,91 = 332029,13.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 15) х 332029,13 = 3875,19.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 0,44. Остаток основного долга составил 332029,13 - 0,44 = 332028,69.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 5) х 332028,69 = 1291,73.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 3842,58. Остаток основного долга составил 332028,69 - 3842,58 = 328 186,11.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 22) х 328 186,11 = 5617,83.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 61,10. Остаток основного долга составил 328 186,11 – 61,10 = 328125,01.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 2) х 328125,01 = 510,62.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 2089,49. Остаток основного долга составил 328125,01 - 2089,49 = 326035,52.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 6) х 326035,52 = 1522,09.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 3842,58. Остаток основного долга составил 326035,52 - 3842,58 = 322192,94.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 6) х 322192,94 = 1504,16.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 2182,67. Остаток основного долга составил 322192,94 - 2182,67 = 320010,27.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 16) х 320010,27 = 3983,91.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 2747,66. Остаток основного долга составил 320010,27 - 2747,66 = 317262,61.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 5) х 317262,61= 1234,28.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 5551,34. Остаток основного долга составил 317262,61- 5551,34 = 311 711,27.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 9) х 311 711,27 = 2182,83.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 3212,58. Остаток основного долга составил 311 711,27 - 3212,58 = 308 498,69.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 12) х 308 498,69 = 2880,45.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 9,06. Остаток основного долга составил 308 498,69 - 9,06 = 308 489,63.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 5) х 308 489,63 = 1200,15.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 3853,63. Остаток основного долга составил 308 489,63- 3853,63 = 304 636.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 7) х 304636 = 1659,22.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 7462,02. Остаток основного долга составил 304636 - 7462,02 = 297173,98.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 8) х 297173,98 = 1849,81.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 3532,51. Остаток основного долга составил 383 297173,98 - 3532,51 = 293621,41.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 9) х 293641,47 = 2056,29.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 20,06. Остаток основного долга составил 293641,47 - 20,06 = 293621,41.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 293621,41= 228,46.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 7311,95. Остаток основного долга составил 293621,41 - 7311,95 = 286309,46.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 11) х 286309,46 = 2450,50.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 7462,02. Остаток основного долга составил 286309,46 - 7462,02 = 278847,44.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 8) х 278847,44 = 1735,73.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 17,42. Остаток основного долга составил 278847,44 - 17,42 = 278830,02.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 2) х 278830,02 = 433,01.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 11060,65. Остаток основного долга составил 278830,02 - 11060,65 = 267769,37.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 3) х 267769,37 = 625,04.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 30005,65. Остаток основного долга составил 267769,37 - 30005,65 = 237763,72.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 11) х 237763,72 = 2035.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 25 212. Остаток основного долга составил 237763,72 - 25212 = 212551,72.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 5) х 212551,72 = 826,91.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 11100,48. Остаток основного долга составил 212551,72 - 11100,48 = 201451,24.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 201451,24 = 156,75.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 7402,32. Остаток основного долга составил 201451,24 - 7402,32 = 194 048,92.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 194 048,92 = 150,99.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 7642,99. Остаток основного долга составил 194 048,92 - 7642,99 = 186405,93.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 7) х 186405,93 = 1 015,27.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 28,25. Остаток основного долга составил 186405,93 - 28,25 = 186377,68.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 6) х 186377,68 = 870,10.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 15 000. Остаток основного долга составил 186377,68 - 15000 = 171377, 68.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 171377,68 = 133,35.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 10 000. Остаток основного долга составил 171377,68 – 10000 = 161377,68.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 3) х 161377,68 = 376,70.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 1,71. Остаток основного долга составил 161377,68 - 1,71 = 161375,97.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 2) х 161375,97 = 251,13.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 5,94. Остаток основного долга составил 161375,97 - 5,94 = 161370,03.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 5) х 161370,03 = 627,80.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 16897,38. Остаток основного долга составил 161370,03 - 16897,38 = 144472,65.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 8) х 144472,65 = 899,29.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 6123,70. Остаток основного долга составил 144472,65 - 6123,70 = 138348,95.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 6) х 138348,95 = 645,88.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 3384,11. Остаток основного долга составил 138348,95 - 3384,11 = 134964,84.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 17) х 134964,84 = 1785,23.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 8372,59. Остаток основного долга составил 134964,84 - 8372,59 = 126592,25.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 11) х 126592,25 = 1083,49.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 2322,77. Остаток основного долга составил 126592,25 - 2322,77 = 124269,48.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 2) х 124269,48 = 193,38.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 6 000. Остаток основного долга составил 124269,48– 6000 = 118269,48.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 2) х 118269,48 = 184,05.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 6 000. Остаток основного долга составил 118269,48 – 6000 = 112269,48.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 3) х 112269,48 = 262,06.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 4 000. Остаток основного долга составил 112269,48 – 4000 = 108269,48.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 11) х 108269,48 = 926,67.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 18794,98. Остаток основного долга составил 108269,48 - 18794,98 = 89474,50.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 3) х 89474,50 = 208,86.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 8478,02. Остаток основного долга составил 89474,50 - 8478,02 = 80996,48.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 7) х 80996,48 = 441,15.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 23737,47. Остаток основного долга составил 80996,48 - 23737,47 = 57259,01.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 4) х 57259,01= 178,21.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 10 245. Остаток основного долга составил 57259,01 - 10245 = 47014,01.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 6) х 47014,01 = 219, 48.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 17 500. Остаток основного долга составил 47014,01– 17500 = 29514,01.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 12) х 29514,01 = 275,57.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 9449,32. Остаток основного долга составил 29514,01 - 9449,32 = 20064,69.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 20064,69 = 15,61.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 5711,57. Остаток основного долга составил 20064,69 - 5711,57 = 14353,12.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 7) х 14353,12 = 78,18.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 6235,47. Остаток основного долга составил 14353,12 - 6235,47 = 8117,65.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 7) х 8117,65 = 44,21.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 6000. Остаток основного долга составил 8117,65 – 6000 = 2117,65.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = (28.40/100/365 х 1) х 2117,65 = 1,65.

ДД.ММ.ГГГГ погашено 2117,65.

Таким образом, с учетом погашения суммы основного долга до даты его полного погашения общая сумма процентов составила 261709,73 рублей, которая и подлежит взысканию.

При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции в части взыскания с ФИО2 процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, подлежит изменению.

При этом, доводы стороны ответчика о необходимости применения к расчету процентов ставки 0,36 % годовых, исходя из ранее заявленного уменьшения истцом суммы процентов до 10000 рублей, подлежат отклонению, как основанные на ошибочном толковании норм права, регулирующего спорные правоотношения и несоответствующие фактическим обстоятельствам дела.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

При обращении в суд, истец уменьшила сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, но не размер договорной процентной ставки.

Каких-либо соглашений между сторонами об условиях снижения ранее согласованной сторонами процентной ставки за пользование кредитом в материалах дела не имеется и в ходе рассмотрения дела, в том числе и в рамках апелляционного рассмотрения, истец не заявляла о снижении процентной ставки.

При рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Заключая с банком кредитный договор, ответчик ознакомилась со всеми его существенными условиями, в том числе процентной ставкой и, соответственно, приняла на себя обязательства по их возврату и оплате кредитору.

Возможность снижения процентов за пользование коммерческим кредитом согласно положениям статьи 333 ГК РФ положениями действующего законодательства не предусмотрена.

Проверяя законность судебного решения в части взыскания неустойки, судебная коллегия приходит к следующему.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Положение пункта 1 статьи 333 ГК РФ, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что следует из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.01.2012 № 185-0-0, от 22.01.2014 № 219-0, от 24.11.2016 № 2447-0, от 28.02.2017 № 431-0, постановления от 06.10.2017 № 23-П.

С учетом установленных обстоятельств фактического погашения ответчиком долга, судебная коллегия считает необходимым изменить решение суда и в части взыскания неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 481066,33 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

По предоставленным ФССП данным, судебной коллегией установлено, что сумма основного долга погашена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, начисленная сумма неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 2128718,51 рублей, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, с учетом положений статьи 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки за указанный период до 10000 рублей, что будет соответствовать фактическим обстоятельствам дела, периоду взыскания, объему нарушенного права, исходя из того, что

взыскание неустойки в заявленной сумме привело бы к неосновательному обогащению истца, что в силу закона является недопустимым.

Поскольку согласно данным ФССП, последнее удержание по исполнению решения суда о взыскании суммы основного долга, процентов и неустойки было произведено ДД.ММ.ГГГГ, то судебная коллегия считает необходимым указать дату фактического погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

С учетом вышеизложенного решение суда в указанных частях подлежит изменению, а апелляционная жалоба представителя ответчика и дополнения к ней частичному удовлетворению.

Руководствуясь статьями 329-330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда

определила:

решение Грачевского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции определения Грачевского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ, изменить в части взыскания процентов по ставке 28,40 % годовых на сумму основного долга 481 066,33 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 481 066,33 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка с/з Петровский, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>) в пользу ИП ФИО1 (№) проценты по ставке 28,40 % годовых на сумму основного долга, исходя из произведенных погашений ФИО2 основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 263808,34 рублей; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей.

Апелляционную жалобу и дополнения к апелляционной жалобе представителя ответчика ФИО2 по доверенности ФИО6 удовлетворить частично.

Апелляционное определение судебной коллегии вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев со дня его вступления в законную силу в кассационном порядке в Пятый кассационный суд общей юрисдикции (г.Пятигорск) по правилам, установленным главой 41 ГПК РФ через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 27.04.2026.

Председательствующий И.Г. Осипова

Судьи Т.С. Евтухова

Н.И. Муратова