Решение № 2-3529/2023 2-64/2024 2-64/2024(2-3529/2023;)~М-3451/2023 М-3451/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-3529/2023

Дело № 2 – 64/2024

УИД 59RS0011-01-2023-004322-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 29 января 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Мальцевой К.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1- адвоката Фалеевой О.А., действующей на основании ордера от 24.10.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указал, что 29.05.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ..... руб. под 23,80%/59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 418 дней. Факт предоставления сумм кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.10.2020, на 19.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 920 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ..... руб. По состоянию на 19.08.2023 общая задолженность составляет ..... руб., из которых: просроченные проценты- ..... руб., просроченная ссудная задолженность- ..... руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - ..... руб., неустойка на просроченную ссуду - ..... руб., неустойка на просроченные проценты - ..... руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность за период с 15.10.2020 г. по 19.08.2023 г. в размере 120 694,90 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3 613,90 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от 07.10.2022, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1- адвокат Фалеева О.А., действующая на основании ордера от 24.10.2023, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, представила письменные возражения на исковое заявление.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материал о выдаче судебного приказа №, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (п. 1 ст. 807 ГК РФ)

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, 29.05.2020 между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования в сумме ..... руб. сроком – до востребования, под 23,80%/59,00% годовых по безналичным/наличным операциям, вид кредита: кредитная карта. Условиями договора предусмотрена возможность увеличения лимита кредитования. В свою очередь Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором (л.д. 12-15,17-18).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита размер минимального обязательного платежа (далее МОП) – 7 656,00 руб., состав МОП установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет Заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., продолжительность льготного период – 1 мес. с даты заключения Договора. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и Дате платежа.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора кредитования неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0, 0548%.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка, и в местах обслуживания Клиентов.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый на его имя в банке.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 7-8).

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о взыскании задолженности по основной сумме долга подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. ( л.д. 20 обр.)

Установлено, что просроченная задолженность по кредиту возникла 15.10.2020 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 920 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ..... руб.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 19.08.2023 года общая задолженность перед банком составляет ..... руб., из которых: просроченные проценты- ..... руб., просроченная ссудная задолженность - ..... руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - ..... руб., неустойка на просроченную ссуду - ..... руб., неустойка на просроченные проценты - ..... руб. (л.д.5-6).

Данный расчет судом проверен и признается правильным.

04.06.2021 года ПАО «КБ Восточный» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1 09.06.2021 года мировым судьей судебного участка № 9 Березниковского судебного района Пермского края выдан судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере ..... руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Березниковского судебного района Пермского края от 28.11.2021 года судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

Доказательств, подтверждающих наличие объективных причин, препятствовавших исполнению обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Доводы ответчика об имевших место списаниях в счет погашения задолженности по кредитному договору на основании выданного судебного приказа № от 09.06.2021 суд полагает не состоятельными, поскольку согласно ответу ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности выгружается программой автоматически, в нем учтены все платежи, внесенные ответчиком за время пользования кредитом. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, денежные средства, поступившие по судебному приказу, учтены при расчете исковых требований (л.д. 5 оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом, возможность снижения неустойки оценивается судом с учетом конкретных обстоятельств дела. Наличие оснований для ее снижения определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Поскольку нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие возможность уменьшения неустойки, не устанавливают пределов снижения неустойки и критериев их определения, данный вопрос отнесен законодателем к исключительному усмотрению суда.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 обязательства по погашению займа нарушены с 15.10.2020, в связи с чем, кредитор в соответствии с условиями договора начислил неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ..... руб., размер которой соответствует последствиям нарушения обязательства. Расчет соответствует сумме долга, периоду просрочки, завышенным не является. Оснований для снижения суммы неустойки судом не усмотрены.

Довод ответчика о том, что кредитный договор не идентифицирован, суд признает несостоятельным, поскольку ответчику была предоставлена не конкретная сумма кредита в размере ..... руб., а лимит кредитования, с возможностью его увеличения. Согласно выписке по счету и расчету, остаток просроченная ссудная задолженность ФИО1 по кредитной карте составляет ..... руб. (л.д. 5-6, 7-8) Исходя из данной суммы произведены все расчеты истцом. Процентная ставка по договору 23,8% годовых по безналичным операциям и 59,00 % годовых - по операциями с наличными, указана, как в расчете задолженности, так и в п. 4 кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истец понес расходы по уплате госпошлины в размере ..... руб. (л.д. 23), которые полежат взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №, выдан 26 сентября 2001 .....) о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, ..... года рождения, задолженность по кредитному договору № (№) от 29.05.2020, за период с 15.10.2020 по 19.08.2023 в сумме 120 694,90 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 613,90 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина

Решение суда в окончательной

форме принято 02.02.2024.