Решение № 2-13387/2025 2-13575/2025 2-13575/2025~М-9983/2025 М-9983/2025 от 14 октября 2025 г. по делу № 2-13387/2025

УИД 50RS0031-01-2025-014409-04

Дело № 2-13575/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2025 года г. Одинцово Московская область

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Панченко Р.Б.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-13387/2025 по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 07.02.2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2934650,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий кредитного договора под залог недвижимости), под 12,5% годовых, сроком на 120 месяцев (п.п. 2, 17 Индивидуальных условий), с ежемесячным платежом в размере 52200 руб. (п. 6 Индивидуальных условий), с участием в Программе страховой защиты 3.0. Кредит предоставлен на приобретение квартиры общей площадью 45,9 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС, кадастровый №, являющейся обеспечением исполнения обязательств заемщика. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 14.07.2025 года составляет 2364499,92 руб., из которых сумма основного долга – 2191783,70 руб., просроченные проценты – 168470,23 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 4245,99 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2364499,92 руб., из которых сумма основного долга – 2191783,70 руб., просроченные проценты – 168470,23 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 4245,99 руб., а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 2191783,70 руб., начиная с 15.07.2025 года по дату фактического исполнения решения, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (4,25% годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2360253,93 руб., начиная с 15.07.2025 года по дату фактического исполнения решения, обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, общей площадью 45,9 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 7834763,20 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 58645 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.02.2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2934650,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий кредитного договора под залог недвижимости), под 12,5% годовых, сроком на 120 месяцев (п.п. 2, 17 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Кредитного договора размер ежемесячного регулярного платежа составляет 52 200 руб., кроме последнего месяца, размер которого указан в графике платежей.

Также в день заключения вышеуказанного кредитного договора, 07.02.2021 года, между истцом и ответчиком заключен договор залога (ипотеки), в соответствии с условиями которого ответчик передал в залог АО «ТБанк» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору принадлежащую ему на праве собственности квартиру общей площадью 45,9 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый №.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от 24.07.2025 года № 2025-04/868(1379/2025), составленным ООО «Бюро Оценка Бизнеса» 9793454,00 руб.

Со всеми условиями кредитного договора и договора залога (ипотеки) заемщик ответчик был ознакомлен в день их заключения, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в вышеуказанных договорах.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору <***> от 07.02.2021 года исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

27.01.2025 года в адрес ответчика Банком направлено окончательное требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое оставлено без удовлетворения.

Как следует из представленного истцом суду расчета задолженности по состоянию на 14.07.2025 года составляет 2364499,92 руб., из которых сумма основного долга – 2191783,70 руб., просроченные проценты – 168470,23 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 4245,99 руб.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями договора, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

Таким образом, учитывая, что принятые заемщиком на себя обязательства надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу АО «ТБанк» образовавшейся задолженности по состоянию на 14.07.2025 года в размере 2364499,92 руб., из которой сумма основного долга – 2191783,70 руб., просроченные проценты – 168470,23 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 4245,99 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика предусмотренные кредитным договором проценты за пользование денежными средствами в размере проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 2191783,70 руб., начиная с 15.07.2025 года по дату фактического исполнения решения.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из системного толкования указанных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору в размере проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 2191783,70 руб., начиная с 15.07.2025 года по дату фактического исполнения решения, также являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора ка каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности (4,25% годовых), в размере 2360253,93 руб., начиная с 15.07.2025 года по дату фактического исполнения решения.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 16 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", с учетом постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, а именно п. 12 Индивидуальных условий, необходимо взыскать в пользу «ТБанк» неустойку в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2360253,93 руб., начиная с 15.07.2025 года по дату фактического исполнения решения.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем, при этом только по решению суда взыскание на предмет залога может быть обращено, в частности, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен, в том числе указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутым в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что ипотека в пользу АО «ТБанк» на жилое помещение, расположенное по адресу: АДРЕС, кадастровый №, зарегистрирована в установленном законом порядке, при этом обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются заемщиком ненадлежащим образом, допущенное нарушение принятого на себя обязательства, в силу положений ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", нельзя признать незначительным, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца, суд считает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, площадью 45,9 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый №, подлежат удовлетворению путем продажи данной квартиры с публичных торгов.

Суд считает возможным при определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки при его реализации с публичных торгов определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 7834763,20 руб. (80% от рыночной стоимости, определенной в заключении ООО «Бюро Оценки Бизнеса»). Доказательств, подтверждающих иную стоимость объекта недвижимого имущества, ответчиком не представлено.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать 58645,00 руб. в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, а также расходы по оплате Отчета об оценке от 24.07.2025 года № 2025-04/868(1379/2025) в размере 5 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу акционерного общества «ТБанк» ИНН №, задолженность по кредитному договору в размере 2364499,92 руб., из которых сумма основного долга – 2191783,70 руб., просроченные проценты – 168470,23 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 4245,99 руб.,

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 2191783,70 руб., начиная с 15.07.2025 года по дату фактического исполнения решения,

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (4,25% годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2360253,93 руб., начиная с 15.07.2025 года по дату фактического исполнения решения.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, площадью 45,9 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7834763,20 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу акционерного общества «ТБанк» ИНН №, расходы по оплате государственной пошлины в размере 58645,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.Б. Панченко

Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2025 г.