Решение № 2-2424/2024 2-2424/2024~М-668/2024 М-668/2024 от 17 июня 2024 г. по делу № 2-2424/2024

Дело № 2-2424/2024

УИД 39RS0002-01-2024-001026-45


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2024 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.А.,

при секретаре Агаеве Р.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что < Дата > между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. Банк открыл клиенту банковский счет №, выпустил на имя клиента банковскую карту «Классика», осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием карты. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на банковский счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 112871,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3457,43 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, представлено заявление о применении сроков исковой давности, указывая, что с учетом даты заключения кредитного договора, а также сроков осуществления судебной защиты в период до отмены судебного приказа трехлетний срок исковой давности истек.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, < Дата > между АО "Банк "Русский Стандарт" и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, в рамках которого банк выпустил на имя ФИО1 карту, открыл счет № и предоставил кредитный лимит.

Данная карта была получена ФИО1, которая совершала расходные операции и операции по пополнению счета.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" (далее - Условия) кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты, внесения платежей банку и иных операций, предусмотренных соглашением между банком и клиентом (п. 4.2).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункт 4.3).

Согласно пункту 1.30 Условий расчетный период - это период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета.

Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (пункт 1.34).

Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22 Условий).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами (пункт 4.13 Условий).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме.

Денежные средства списываются банком в следующей очередности: 1) налоги, 2) издержки и (или) расходы банка, указанные в пп. 4.5.2-4.5.6 Условий 3) неустойки, 4) платы, комиссии и иные платежи, указанные в пп. 4.5.7 Условий, при этом сначала просроченные, 5) проценты за пользованием кредитом, при этом сначала просроченные, 6) сумма кредита, при этом сначала просроченная часть основного долга, затем сумма сверхлимитной задолженности, затем сумма основного долга (пункты 4.11, 4.12).

Задолженностью по договору являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи (пункт 1.14).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (пункт 4.17).

Согласно имеющемуся в материалах дела тарифному плану ТП 57/2 коэффициент расчета минимального платежа составляет 5% от задолженности по основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – 300 руб., второй раз подряд составляет 500 руб., третий раз подряд - 1 000 руб., четвертый раз подряд - 2 000 руб.

Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, 36% годовых на сумму кредита, предоставленного на осуществление расходных операций получения наличных денежных средств, и 34% начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 < Дата > Банк сформировал и выставил заключительный счет, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 115041,42 руб. и сроке погашения – до < Дата >.

< Дата > мировым судьей Славского судебного участка Калининградской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № за период с < Дата > по < Дата > в размере 115041,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1750,41 руб.

Согласно сведениям сайта ФССП России, на основании вышеуказанного судебного приказа возбуждено исполнительное производство №- ИП от < Дата >, которое < Дата > окончено на основании ст. 46 ч.1 п. 4 ФЗ от < Дата > N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" - у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными

< Дата > судебный приказ № от < Дата > был отменен определением мирового судьи по заявлению должника ФИО1

Доказательств добровольной оплаты задолженности или частично суду не представлено и материалы дела не содержат.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 314 ГК РФ обязательство должно быть исполнено в срок.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно ч. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Из ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из анализа приведенных условий кредитного договора и положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Закона № 353-ФЗ, разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 26 июня 2015 года (вопрос № 3), следует, что предъявление банком заключительного требования о досрочном возврате всей суммы кредита изменяет срок исполнения основного обязательства по кредитному договору.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 4, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 16 февраля 2022 года (вопрос № 7) приведена аналогичная правовая позиция, согласно которой обращение кредитора с заявлением о выдаче судебного приказа о досрочном взыскании задолженности с заемщика также изменяет срок исполнения обязательства.

Согласно приведенным выше условиям договора после выставления Заключительного требования не начисляются проценты за пользование кредитом, а за неисполнение ЗТ в срок для его оплаты предусмотрено начисление неустойки на сумму основного долга, указанную в требовании.

В соответствии со ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Кроме того, в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что в силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (ч. 1 ст. 6, ч. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание вышеизложенное, а также учитывая фактические обстоятельства дела, суд отмечает, что в рассматриваемом случае срок исковой давности начал течь с< Дата > (дата погашения задолженности, указанная в заключительном требовании)и прервался22.02.2017(направлением заявления о вынесении судебного приказа почтовой корреспонденцией в адрес мирового судьи) (всего срок составил 1 год 1 месяц).

Затем, после отмены судебного приказа09.11.2022срок исковой давности продолжил течь и до предъявления иска в суд < Дата > составил 1 год 3 месяца (общий истекший срок составил 2 года 4 месяца).

При таких обстоятельствах, суд полагает, что при исчислении срока исковой давности в рамках настоящего гражданского спора временной период действия судебного приказа с22.02.2017по< Дата > исключается из общего трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№ от< Дата > в размере 112871,58 руб., из которых 79495 руб. - задолженность по основному долгу, 600 руб. плата за выпуск и обслуживание карты, 18395,87 руб. проценты за пользование кредитом, 14380,26 руб. плата за пропуск минимального платежа, подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд принимает во внимание, что после окончания исполнительного производства и возвращения судебного приказа взыскателю < Дата > и до отмены судебного приказа < Дата >, а также до предъявления иска в суд, трехлетний срок для предъявления исполнительного документа (судебного приказа) к взысканию также не истек.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил иных доказательств надлежащего исполнения условий договора, в связи с чем, определенная банком сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика по судебному решению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 3457,43 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, < Дата > года рождения (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 112871,57 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3457,43 руб., а всего 116329,01 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2024 года.

Судья И.А. Иванова